自從辦了信用卡，我的生活就陷入了拆東墻補(bǔ)西墻的境地。
——大多網(wǎng)友心聲
信用卡的辦卡要求越來越低，致使人手一張卡的現(xiàn)象十分普遍，那么如何正確合理的使用信用卡以及當(dāng)你還不上信用卡被抓時(shí)應(yīng)該怎么做呢？（實(shí)用貼）
一 如何合理使用信用卡？
1. 盡量每月全額還款。
我們辦信用卡的主要目的在于自己收入不高，但想要的東西又太多的時(shí)候，可以美美的滿足自己的消費(fèi)需求，但是結(jié)果我們只能每月最低還款。年底一看利息，幾乎相當(dāng)于半個(gè)月的工資。這不是一筆劃算的買賣，所以能省盡量省，不該花的盡量不要花，每月都全額還款。
2. 注意信用額度的使用方法。
信用額度高，可買的大件商品就多，自然是好事。但是當(dāng)自己的收入不能夠承擔(dān)太高的還款計(jì)劃時(shí)，高額度卻可能成為陷阱。我的建議是，僅僅使用相當(dāng)于自己3個(gè)月工資的額度。
3. 絕對不要借債去還信用卡。
寧可在生活品質(zhì)上做短期的讓步，也絕對不要想拆東墻補(bǔ)西墻。
當(dāng)年在日本，因?yàn)殂y行的利息相當(dāng)?shù)?，很多人不把信用卡的透支?dāng)回事。而日本的銀行對于信用卡透支的問題，基本上會給持卡者3個(gè)月或更長的緩沖期。所以很多人即便是負(fù)資產(chǎn)，還是很高興在刷卡。
過了緩沖期，銀行的催帳就會很頻繁。如果之前通過分期付款購買了商品的話，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其擾，或者干脆信用卡被停，于是去申請其他銀行的信用卡，通過取現(xiàn)來還要到期的卡。
由于信用信息共通，不用多久，大多數(shù)銀行就不會再給這個(gè)人發(fā)卡了。于是持卡人將不得不去找小額貸款來償付信用卡，保證自己仍然能夠刷卡。
而小額貸款也會根據(jù)該人的借款數(shù)額，慢慢上升利率。這樣借款人的脖子就被越勒越緊，一邊是無法想象的巨額貸款，另一邊是入不敷出的收入。很多人因此走上了絕路。
4. 分期付款是一種更為“危險(xiǎn)”的信用卡策略。
分期的危險(xiǎn)性在于：同樣是刷了5萬的卡，一次性刷走5萬，你的心理壓力會非常大；而分20期的話，心理壓力就會小很多----每期僅有2500而已。但問題是，你都是背上了5萬的債務(wù)。 第一種情況，一次性刷走5萬，那么很可能后面一段時(shí)間你會考慮盡快還錢，讓自己解脫這筆債務(wù)。而第二種情況，分期的話，有可能你會開始時(shí)還在提醒自己還款。但過了1個(gè)月，你就會覺得還款負(fù)擔(dān)不大，還可以承受更多的債務(wù)...債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大都是從無法正確認(rèn)清自己的資產(chǎn)狀況開始的。
二 當(dāng)逾期未還且被抓時(shí)應(yīng)當(dāng)怎么辦？
1. 第一時(shí)間弄明白管轄。
簡單來說，就是哪張卡？哪個(gè)銀行報(bào)案？最后關(guān)在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因?yàn)榭ǘ嗔?，被抓了也弄不清楚狀況。一般48小時(shí)，最遲72小時(shí)之內(nèi)會移送到報(bào)案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時(shí)不要著急。
2. 請律師第一時(shí)間介入，進(jìn)行會見。
被抓24小時(shí)之后律師就可以會見了，這時(shí)候建議請律師介入，律師辦好會見手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫委托書，一般可以直接會見。
律師介入，馬上會見，兩個(gè)重點(diǎn)：
1、重點(diǎn)詢問，哪張卡，哪個(gè)銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。
2、重點(diǎn)安慰一下當(dāng)事人，這個(gè)很重要，本律師見過5天白頭的，內(nèi)心極度焦慮，擔(dān)憂，找個(gè)自己人進(jìn)去，先安慰。
3. 籌錢。
經(jīng)手的幾個(gè)案件，還錢了才有取保候?qū)彽目赡苄?，錢先湊好，至少本金要湊好。
4. 約談經(jīng)辦警官
家屬與律師協(xié)同，跟經(jīng)辦警官預(yù)約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。
5. 約談銀行
律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經(jīng)偵，雙方約談，警方見證，談?wù)勗趺催€：
1、能不能分期？
2、能不能先還本金？
3、實(shí)在沒辦法，都還的話能不能給時(shí)間，我們確實(shí)很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。
6. 申請取保候?qū)?/strong>
還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請取保候?qū)?，繳納保證金或擔(dān)任保證人，順利的話當(dāng)天看守所接人。
7. 具體能否取保，因素是混合的，需要看：
1、銀行態(tài)度
2、還錢程度
3、警方態(tài)度
4、經(jīng)偵是否已介入，還是在派出所階段
5、被抓的時(shí)間，是否已到了檢察院階段？
6、涉案金額，現(xiàn)在聽說上海這邊出規(guī)定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實(shí)。
7、是否懷孕？（懷孕是一定取保候?qū)彽模?/p>
但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設(shè)一年，減刑這4個(gè)月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。
8. 如果取保不出來，則繼續(xù)聘請律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進(jìn)行最輕辯護(hù)。整個(gè)流程大約3到4個(gè)月。
總之，辦信用卡是一個(gè)理性的消費(fèi)行為，切勿在自身能力不足的情況下瞎消費(fèi)，瞎消費(fèi)導(dǎo)致的后期還款不順時(shí)更不要破罐子破摔，必要時(shí)找家人找朋友還清卡債?？傊?，不要讓信用卡的“便利”成為你的“不便”。
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