在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人為信用卡所累，成了“卡奴”，有的人則合理利用信用卡，被戲稱為“卡神”。成為“卡神”還是“卡奴”，主要靠持卡人的消費(fèi)理性。
A 信用卡欠債 三年翻幾番
“我去年已經(jīng)還了1.4萬元給銀行，現(xiàn)在還要再還2萬多元，銀行太‘黑’了。”王先生說。王先生是某公司職員。一次，他請(qǐng)朋友吃飯刷信用卡刷掉了1000多元，之后又用信用卡取了3000元現(xiàn)金，總計(jì)透支4980元。開始，王先生沒有在意，但到了同年11月，他發(fā)現(xiàn)銀行要他連本帶息還款7500元。而恰巧這時(shí)，孩子做手術(shù)，沒有閑錢，他就沒還。
雖然王先生知道信用卡利率高，但他也沒想到，三年多一點(diǎn)的時(shí)間，他透支4980元變成了四萬多元。“他去年已經(jīng)還了1.4萬元，現(xiàn)在還欠2萬多元。如果不還，現(xiàn)在就不止4萬元了。”工商銀行寧夏分行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管張金林說。
據(jù)介紹，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡有月5%的滯納金、月5%的超限費(fèi)和日萬分之五的利息，如果逾期，滯納金和超限費(fèi)和利息都計(jì)入本金，而準(zhǔn)貸記卡沒有滯納金和超限費(fèi)。如果按照現(xiàn)在兩萬元計(jì)算，王先生晚還一個(gè)月，就要多支付1000元的滯納金、1000元的超限費(fèi)，還有300元的利息。而到了11月25日，他的本金就變成了22300元，滯納金和超限費(fèi)以及利息都要按照22300元計(jì)算。
“信用卡是無抵押、無擔(dān)保的借款，市民在享受便捷服務(wù)，‘喜刷刷’的同時(shí)，一定要按時(shí)還款，否則就成了卡奴?！睆埥鹆终f。
B 違法套現(xiàn)不可取
和王先生不同，市民司小姐的信用記錄一直很好，可是她前兩天遇到一個(gè)不情之請(qǐng)。她的一個(gè)朋友張先生因?yàn)槌垂商澚隋X，用信用卡透支了一萬元錢，現(xiàn)在又賠光了，急需錢還款堵窟窿。
“他和我說先用我的卡取一萬元把他的透支堵上，然后再用他的卡取現(xiàn)，還我的卡。這樣兩張卡來回倒，直到他明年把房子租出去收房租就有錢了?！?/P>
“兩張卡‘對(duì)倒’能行嗎？“不可能，倒一次兩次行，時(shí)間久了肯定出問題?！惫ど蹄y行寧夏分行風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理張堅(jiān)勇告訴記者，銀行是不會(huì)讓客戶白白占用資金的。
張堅(jiān)勇表示，兩張信用卡對(duì)倒，必須找到POS機(jī)，因?yàn)樾庞每ㄖ挥邢M(fèi)才有免息期，從25天到56天不等。如果哪個(gè)商家給提供取現(xiàn)行為，就是違法套現(xiàn)，商家涉嫌“信用卡詐騙罪”和“非法經(jīng)營罪”。如果沒有POS機(jī)對(duì)倒，那么對(duì)倒的過程中會(huì)產(chǎn)生萬分之五的日息成本，即使沒有違約，1萬元每個(gè)月也要多還150元，一年下來，1800元的利息也不低，遠(yuǎn)高于銀行普通貸款的成本。”
據(jù)悉，四大國有銀行都有自己的信用卡消費(fèi)監(jiān)測系統(tǒng)，如果查到某個(gè)賬戶在幾個(gè)月內(nèi)連續(xù)在一臺(tái)POS消費(fèi)大額記錄，就會(huì)自動(dòng)生成“疑似套現(xiàn)”信息，系統(tǒng)將該信息轉(zhuǎn)發(fā)到相關(guān)分行，分行工作人員會(huì)立即調(diào)查。
C 按需選擇信用卡
之前，在北京、深圳等大城市套現(xiàn)行為比較多，銀川發(fā)現(xiàn)的較少。而最近兩年，銀川也有很多人利用信用卡套現(xiàn)。張堅(jiān)勇說：“信用卡透支不是用來生產(chǎn)的，更不是用來投資的。信用卡的根本定位就是為消費(fèi)提供短期的借款，方便消費(fèi)者。如果市民因?yàn)橘€博、炒股或者其他的經(jīng)營活動(dòng)而透支，則將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)?！?/P>
因信用卡都是在每個(gè)月的25日結(jié)算，而消費(fèi)透支在支出后，要到下一個(gè)月25日才開始計(jì)息，所以免息期從25天到56天不等。但理財(cái)專家表示，透支消費(fèi)一定要慎重，除了不“玩火”進(jìn)行套現(xiàn)外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需要選擇適合自己的信用卡，往往等級(jí)越高、透支額度越大，所需承受的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
