近年來(lái)，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，信用卡犯罪活動(dòng)日益增多，新的犯罪形式不斷出現(xiàn)，特別是一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化的程度。近期，哈爾濱市警方破獲多起類似案件，警方提醒金融部門要加強(qiáng)技術(shù)防范，持卡人要合理、合法申請(qǐng)和使用信用卡。
案例
偽造虛假單位騙領(lǐng)信用卡惡意透支
犯罪嫌疑人任某于2009年4月和中介公司勾結(jié)，利用其本人和妻子的身份證及偽造虛假的單位及職務(wù)（哈市某醫(yī)院主任醫(yī)師）騙領(lǐng)建設(shè)銀行信用卡后，惡意透支11萬(wàn)余元，大肆揮霍。
持假房證等申領(lǐng)信用卡并惡意透支
2008年8月，白某利用虛假的房產(chǎn)證明及虛假的個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，申領(lǐng)了一張建設(shè)銀行奧運(yùn)白金信用卡，而后透支6萬(wàn)余元，均用于揮霍，并拒不償還，長(zhǎng)達(dá)一年之久。
以虛假律師手續(xù)辦理多種信用卡透支
經(jīng)銀行舉報(bào)謝某某辦理信用卡透支不還，經(jīng)多次催收拒不還款，后期更改或關(guān)閉所有聯(lián)系方式后逃匿。市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)接到報(bào)警后，立即組織偵查發(fā)現(xiàn)，謝某某2008年1月至2009年1月，用虛假的律師手續(xù)辦理了工行5張信用卡、中行1張信用卡、建行2張信用卡、招商銀行2張信用卡，經(jīng)各銀行多次催要，謝某某就是不還欠款，惡意透支本息合計(jì)高達(dá)20余萬(wàn)元。
分析
與中介機(jī)構(gòu)合作套現(xiàn)
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而是通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)不支付銀行提取費(fèi)用的行為。在警方偵辦的案件中，多數(shù)套現(xiàn)是持卡人與某些中介公司、貸款公司合作，通過付給他們手續(xù)費(fèi)來(lái)套現(xiàn)。一般是利用POS機(jī)虛假交易，將信用卡上金額劃走，中介公司當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)金，持卡人再付給中介低于銀行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。
大量套現(xiàn)危害極大
據(jù)警方介紹，這些違法犯罪行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，首先，信用卡套現(xiàn)增加了金融秩序中的不穩(wěn)定因素。其次，對(duì)發(fā)卡銀行傷害巨大。一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，提升信用額度，一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額，銀行將損失大量資金。最后，對(duì)持卡人而言，持卡套現(xiàn)如果不能按時(shí)還款，可能造成不良的信用記錄，乃至產(chǎn)生犯罪。
鏈接
最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易，虛開價(jià)格，現(xiàn)金退貨的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第196條規(guī)定，以信用卡詐騙罪處罰。
