由于在某三線城市政府部門工作，鑒于工作性質(zhì)的原因，經(jīng)常有銀行所謂“客戶經(jīng)理”到辦公室來推薦辦理信用卡，大多回絕了，也有些礙于同事和朋友的面子，辦了幾張。十幾年積累下來，“主動(dòng)”“被動(dòng)”竟也先后辦理了九張信用卡。寫下這些文字，聊聊這些年我辦過的信用卡。
第一張是交行的，最普通的入門級(jí)“鯉魚卡”，卡面設(shè)計(jì)和配色比較符合我的審美，當(dāng)時(shí)是為了幫助同事在銀行工作的朋友完成任務(wù)填單辦理的，不想居然成了使用時(shí)間最長(zhǎng)的一張卡。
從最初的普通卡，熬到金卡，最初給的信用額度大概是5k還是8k，記不清了，一直用它，而且從不欠費(fèi)，交行不定期主動(dòng)提高額度，直熬到現(xiàn)在的50k，卡片到期先后換了四張，從紅色到金色，圖案從鯉魚到鳳凰，可以說，它記載了我的信用卡使用歷程。
中間還辦過這張2010世博紀(jì)念卡，也是給朋友“幫忙”辦的，好像根本沒開卡。
交行的三張卡
接著是江蘇銀行的卡，當(dāng)時(shí)我們單位對(duì)面就有家江蘇銀行，業(yè)務(wù)員就跑到辦公室來推銷，辦這張卡的原因主要就是因?yàn)橛卸Y品，好像是樂扣樂扣的保鮮盒之類的。辦下來之后用了幾次，但是由于信用額度太小，而且較難提高，銷掉了。
中行和金鷹的聯(lián)名卡，這是我主動(dòng)辦理的第一張信用卡，也用了比較長(zhǎng)的時(shí)間。當(dāng)時(shí)主要是看中在金鷹消費(fèi)刷這張卡可以享受折上折。使用中逐漸發(fā)現(xiàn)，我在金鷹消費(fèi)的次數(shù)真是屈指可數(shù)的，而且中行的額度也很小，很難提升。后來有一次忘記還款，被中行扣了滯納金，到中行咨詢，居然沒有一個(gè)柜員能夠說明扣滯納金的標(biāo)準(zhǔn)和比例~于是投訴了那家營(yíng)業(yè)部，順便把卡也銷了。
最近一兩年，一直想嘗試海淘，也通過朋友下單代購(gòu)了兩次，但總是麻煩別人，畢竟不方便，所以在尋找一張適合海淘的信用卡。前段時(shí)間看了張大媽推薦的文章，頭腦一熱，就在網(wǎng)上申請(qǐng)辦理了招行的全幣種國(guó)際卡。很快就審批了，也不用提交收入證明之類的東西，收入在網(wǎng)上隨便填。網(wǎng)上審批了之后，手機(jī)會(huì)收到一條驗(yàn)證短信，要求本人親自到銀行去確認(rèn)。在銀行要填表、錄像、拍照，還要再捆綁辦理一張借記卡，美其名曰可以“提高信用額度”。借記卡當(dāng)場(chǎng)出卡，現(xiàn)場(chǎng)通過手機(jī)客戶端就可以申請(qǐng)終身免年費(fèi)。信用卡大概兩周后收到，卡面設(shè)計(jì)比較高大上，亞光材質(zhì)，黑底金色圖案，鑒于是免年費(fèi)的，開了卡，作為備用。
重點(diǎn)說說建行的卡，辦卡過程比較曲折，也值得大家參考。由于工資卡就是建行的，所以一直以來都有接觸，單位還統(tǒng)一給辦了張公務(wù)卡，號(hào)稱“出差結(jié)算方便”，可恥的給了5k的額度，根本懶得開卡，扔在一邊了。
后來研讀了多位值友在張大媽發(fā)表的文章，覺得建行的全球支付卡是比較適合我的，于是通過建行的網(wǎng)站申請(qǐng)了全球支付卡。過了大概一周，接到本市支行卡部的工作人員來電，很客氣的問我是不是申請(qǐng)了全球支付卡，并告知綜合評(píng)分不夠，沒有通過，問我是否愿意辦理其它的卡。必須不同意啊！
于是和他交流，據(jù)建行的工作人員說，全球支付卡屬于高端卡，信用額度最少能給三萬，但是根據(jù)我的公積金繳存基數(shù)，最多能批兩萬的額度。我說工資在你們建行卡，存款在你們建行，還買了理財(cái)產(chǎn)品，這些加在一起，還批不了三萬的額度？！他表示，卡部看不到這些資料，通過網(wǎng)上填的申請(qǐng)資料，只能根據(jù)我的公積金繳存基數(shù)來確定額度。并且建議我，可以到柜臺(tái)去再申請(qǐng)一次，把借記卡的流水打出來附上，批下來的概率大一些。
于是到了柜臺(tái)，填表，打流水賬，因?yàn)槲覠o房無車，所以不需要提交其它證明材料。柜員說能否下來不好說，而且審批過程比較漫長(zhǎng)，至少要二十天。接下來就是漫長(zhǎng)的等待過程，此間默默的下定決心，如果建行不給我批卡，我就把建行的存款都轉(zhuǎn)走！理財(cái)產(chǎn)品到期都贖回！！十一月初提交申請(qǐng)，十二月初還顯示“正在審批”~這個(gè)工作效率~于是打電話問客服，各種123456的選項(xiàng)之后，終于聽到了真人的聲音?？头芸蜌獾谋硎編臀掖叽?，并盡快回復(fù)。第三天，就接到銀行的電話，說卡批下來了~然后再三天，收到了卡，約投掛號(hào)。就是這張。喜憂參半。
喜的是額度，居然給了55k，很意外。憂的是只有銀聯(lián)標(biāo)志，在網(wǎng)上搜了一下，發(fā)現(xiàn)海淘還是visa或萬事達(dá)比較吃得開。打客服電話咨詢，回復(fù)說卡種是根據(jù)申請(qǐng)單確定的。原來是受理的柜員給勾選了銀聯(lián)單標(biāo)識(shí)金卡~ 客服還很負(fù)責(zé)任的告知，我的額度已經(jīng)達(dá)到了高端卡的標(biāo)準(zhǔn)，可以直接在網(wǎng)上申請(qǐng)白金卡，并且勾選“不接受其它卡種”、“已有信用卡”，這樣，新卡會(huì)根據(jù)原有信用卡的額度來下卡，而且不會(huì)降級(jí)或改發(fā)其它的卡。于是在網(wǎng)上申請(qǐng)，和第一次一樣。周一上午填申請(qǐng)表，周二上午查詢，居然就顯示“通過審批”?。?！有張卡就是不一樣，神速??！
過了一周，收到新卡。發(fā)現(xiàn)兩個(gè)問題，第一，卡面沒有像金卡一樣注明“全球支付卡”，第二沒有芯片。再咨詢客服，答曰，確實(shí)是全球支付卡，建行visa、萬事達(dá)和銀聯(lián)雙通道的卡，沒有芯片。（后來仔細(xì)看了申請(qǐng)網(wǎng)頁(yè)的圖片，確實(shí)如此）。本打算收到白金卡，就把金卡銷掉，但考慮到刷卡消費(fèi)還是帶芯片的更安全一些，遂準(zhǔn)備把金卡留下，隨身攜帶，刷卡消費(fèi)的時(shí)候用它，白金卡用于網(wǎng)購(gòu)，各司其職~
現(xiàn)在比較糾結(jié)的是，金卡的設(shè)計(jì)確實(shí)比較土豪，不符合我作為一名資深窮屌絲頹廢內(nèi)斂的憂郁氣質(zhì)，我是不是應(yīng)該再申請(qǐng)一張銀聯(lián)單標(biāo)識(shí)帶芯片的鈦白金呢？
信用卡使用心得：
使用信用卡十余年，它已經(jīng)變成我生活中不可或缺的一部分，習(xí)慣了刷卡，身上通常不帶很多現(xiàn)金，能刷卡的地方盡量刷卡消費(fèi)，免的湊整錢，找零錢，身上帶一堆零零碎碎的硬幣和鈔票。每個(gè)月還一次款，坐在家里用電腦或手機(jī)就搞定了，的確節(jié)省了很多時(shí)間，省去了很多麻煩。
信用卡是一把雙刃劍。用好了，確實(shí)可以給生活帶來很多便利，規(guī)劃好刷卡消費(fèi)的時(shí)間，可以更科學(xué)的使用手里的資金，讓生活變得更加輕松。但是，信用卡如果使用不好，也會(huì)導(dǎo)致惡性循環(huán)，給自己的生活，尤其是貸款，帶來很多麻煩。
要充分發(fā)揮信用卡的優(yōu)越性，首先要搞清楚信用卡的游戲規(guī)則。普通人使用信用卡，無非是刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)、還款。
看似簡(jiǎn)單，其實(shí)里面有很多“陷阱”
1、關(guān)于“最長(zhǎng)免息還款期限”。使用信用卡，首先要搞清楚“賬單日”、“還款日”和“最長(zhǎng)免息還款期限”的概念。在辦卡的時(shí)候，銀行通常會(huì)向你宣傳“最長(zhǎng)還款期限”，比如交行，好像是56天。這就是個(gè)“陷阱”，或者說誤導(dǎo)，銀行在和我們玩兒文字游戲?！白铋L(zhǎng)免息還款期限”是有條件限制的，可不是每筆消費(fèi)都有56天的免息還款期！這就牽扯到“賬單日”和“還款日”。賬單日，就是銀行給你出上個(gè)月度消費(fèi)賬單的日期，還款日，就是銀行確定的最后免息還款的日期，在這個(gè)日期前還清上個(gè)月度的欠款，就不收利息。比如說，我的信用卡，賬單日是每個(gè)月11號(hào)，還款日是每個(gè)月5號(hào)。以2015年12月為例，12月11日是賬單日，銀行會(huì)給出11月11日到12月10日我的消費(fèi)賬單，這筆錢，我只要在2016年1月5日前還清，就是免息的但是，從11月11日，到12月10日，我每天都有可能消費(fèi)，所謂“最長(zhǎng)免息還款期限”，其實(shí)只是指11月11日當(dāng)天的消費(fèi)，從11月11日，到次年1月5日，免息還款期限是56天，但是從11月11日到12月10日之間，每推后一天，你的免息還款期就少一天，如果你在12月10日，有一筆消費(fèi)，那么，這筆錢的免息還款期是從12月10日，到次年1月5日，只有26天！這就需要我們合理規(guī)劃消費(fèi)，盡量把大額消費(fèi)，需要較長(zhǎng)周轉(zhuǎn)期的消費(fèi)，放到每個(gè)月賬單日之后的幾天。比如，12月10日如果有一筆大額消費(fèi)，在條件允許的前提小，推后一兩天，放到12月12日再刷卡，這樣，比12月10日消費(fèi)，就多出一個(gè)月的周轉(zhuǎn)期。
2、關(guān)于取現(xiàn)。信用卡取現(xiàn)，再一定的期限內(nèi)是免息的，但是“要收手續(xù)費(fèi)”！比如建行，境內(nèi)取現(xiàn)是收取取現(xiàn)金額的1%，最少2元，最多100元。這就是取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)的最直接差異。
3、關(guān)于“溢出金”。信用卡就是用來透支的，透支多少還多少，不提倡往里多存錢，這些多存的，銀行稱為“溢出金”。剛用卡時(shí)，缺乏經(jīng)驗(yàn)，卡面信用額度小，有一次出差，就往信用卡里多存了一筆現(xiàn)金，以為這樣就是變相“提高額度”了。其實(shí)不然，這筆“溢出金”，銀行是優(yōu)先用于還款的。你消費(fèi)、取現(xiàn)，還是先從“信用額度”里面扣除的。如果要把“溢出金”取出來用，也是要付手續(xù)費(fèi)的！
4、關(guān)于信用額度。這個(gè)簡(jiǎn)單，只要搞清楚，同一家銀行的多張信用卡，信用額度是共用的，所以，不要以為你在某家銀行有兩張信用卡，每張額度是50k，總的信用額度是100k。其實(shí)，還是50k，因?yàn)椋瑑蓮埿庞每ǖ念~度是共用的~所以，信用卡不需要多，如果沒有特殊需求，一到兩張足夠了，而且不要在同一家銀行辦。
辦卡建議：
1、初次申請(qǐng)，盡量到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)，把賬戶流水、資產(chǎn)證明、房產(chǎn)、車能帶的資料都帶著，審批的概率大得多，也少費(fèi)周折；
2、如果沒有借記卡，或者和某家銀行沒有資金往來，盡量不要辦它的信用卡，用起來比較麻煩；
3、在已有一張信用卡的前提下，在申請(qǐng)同一家銀行的其它種類信用卡，審批過程要方便的多。但是，信用額度基本是不變的。
4、關(guān)于刷卡免年費(fèi)的次數(shù)，建行網(wǎng)站和手機(jī)客戶端的辦卡說明里有些數(shù)據(jù)前后矛盾，網(wǎng)上也說法不一。經(jīng)過我咨詢客服，基本確定的是：金卡3次，鈦白金6次，白金10次（建行網(wǎng)站上有標(biāo)注18次的，這是以前的標(biāo)準(zhǔn)），這是指“年度”，也就是說，如果你的卡有效期是從今年6月份開始的，你只要開卡后，到明年6月刷夠這些次數(shù)（而不是到今年年底），就免當(dāng)年的年費(fèi)。另外，建行的年費(fèi)是次年收取的，我以前用的交行卡，是首年免年費(fèi)，以后每年當(dāng)年收取，這個(gè)是不同的。
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