記者獲悉，銀監(jiān)會日前已內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)定明年起同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立的借記卡原則上不超過4張。而目前國內(nèi)一些銀行規(guī)定，同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。在分析人士看來，這一規(guī)定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐騙的銷贓設(shè)置障礙。
超4張卡銀行要核查
據(jù)了解，《通知》規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用?！?
《通知》還要求，針對已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。
目前，工商銀行已率先響應(yīng)，在其官網(wǎng)發(fā)布相關(guān)通知。而記者昨日向多家銀行了解獲悉，此前大部分銀行自行規(guī)定，一張身份證在同一家銀行可以辦10張卡。
《通知》還要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制，對借記卡數(shù)量、開辦流程進(jìn)行把關(guān)，重點(diǎn)把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等。
新規(guī)劍指非法活動
據(jù)銀行人士介紹，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會迅速將資金分成小數(shù)目的款項，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再從ATM機(jī)里將錢取走，這一過程也會大大增加案件偵查難度。而這些銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。
據(jù)銀行人士介紹，目前網(wǎng)上非法買賣銀行卡已經(jīng)形成了一個“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，從收購身份證到冒領(lǐng)銀行卡，再到網(wǎng)上買賣和實(shí)施電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢、賭博、行賄受賄等下游犯罪，是電信詐騙、克隆卡盜刷等犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手。
而持卡人除了被辦卡，有些甚至是自愿辦卡出售的。據(jù)了解，普通的銀行儲蓄卡約50元一張，如果將多家銀行儲蓄卡成套打包，并附帶綁定號碼的手機(jī)卡、身份證、網(wǎng)銀U盾等整體出售，價格將會更高。如果持本人身份證在多家銀行開通有網(wǎng)銀功能的銀行卡，再成套賣給收卡人的話，可獲利近千元。殊不知，收購這種實(shí)名銀行卡的人多為電信詐騙犯罪分子。
提醒
銀行人士提醒，持卡人應(yīng)妥善保管手中的銀行卡及密碼，切勿將銀行卡轉(zhuǎn)借給他人，同時建議“一人多卡”的持卡者要及時對手中的銀行卡進(jìn)行清理整合，將資金轉(zhuǎn)入常用卡內(nèi)，對長期閑置的銀行卡要及時予以注銷。
還有，切勿貪圖小便宜盲目出售個人銀行卡，在個人信息被泄露的同時，有可能造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，并要承擔(dān)一定的法律責(zé)任。
