在卡奴這個隊伍越來越壯大以后，出現了一個拯救卡奴的業(yè)務，就是信用卡代償，也叫作代還款。代償公司再卡奴青黃不接時，幫忙還款，并收取一部分手續(xù)費。這實際上是一種短期貸款，手續(xù)費往往以利息的形式收取。
目前市面上受關注度較高的代償產品是拉卡拉的“替你還”和薩摩耶金融的“省唄”。除了信用卡代償，賬單分期也是卡奴經常使用的周轉方法。那么代償是否比分期更劃算呢？
卡寶寶分析：
以1萬元的透支金額為標準計算，在替你還，申請1周，手續(xù)費為200元;2周手續(xù)費為300元;3周手續(xù)費為400元；4周手續(xù)費為600元。通過這樣的借款周期方式，持卡人可以自由選擇還款時間，對于那些急需還款但工資尚未發(fā)放的持卡人來說，較為靈活。
而持卡人直接采取信用卡最低還款方式呢?假設持卡人在10月1日一次性消費1萬元，賬單日期是每月15日，還款日為次月3日，持卡人11月3日只還1000元最低還款額、11月10日還清剩余的9000元，那么循環(huán)利息為：10000×0.05%×33+×0.05%×7=196.5元。略低于替你還產品1周期限的手續(xù)費。
省唄主打的是分期，根據信用等級，分為兩個分期利率，A類等級的用戶3月分期月費率為0.72%、6月費率為0.63%、12月分期為0.59%;B類用戶的3月分期費率為0.83%、6月為0.73%、12月為0.68%。而目前大多數銀行的信用卡分期月手續(xù)費水平為0.6%-0.7%，期限越長利率越低。如此看來，信用卡代償與銀行分期相比并未實惠多少。
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