網(wǎng)友提問：哪些情況會影響個人信用啊，以后肯定要貸款買房買車什么的？還有，個人可以查詢自己的信用記錄嗎，到哪里去查？如果有不良記錄，是不是就不能辦理貸款了呢？這方面的信息我都想了解一下，防患于未然。
專家解答：日常生活中容易產(chǎn)生不良記錄的情況有：
1、信用卡透支消費(fèi)沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄；
2、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；
3、按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期等。
4、為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。
5、手機(jī)號停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會造成不良記錄。
6、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。
7、水電氣費(fèi)逾期不交或拖欠滯納金等。
個人若想了解自己的信用報告，只要帶上有效身份證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)就可以免費(fèi)查詢。
如果不良記錄已經(jīng)產(chǎn)生，比如辦理信用卡并且使用了信用卡之后而逾期還款、未按時還貸，最起碼要兩年后才能獲得銀行放貸。個人信用報告只記錄過去24個月的還款記錄(包括正常和逾期)，只要堅(jiān)持正常還款24個月，逾期還款記錄自然會被屏蔽掉。所以逾期還款的正確處理方法是：首先要把已逾期的款項(xiàng)盡快補(bǔ)上；其次，避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄。
Tips: 個人信用報告包括哪些內(nèi)容？
個人信用報告主要由央行征信中心負(fù)責(zé)提供，主要記錄個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等。貸款信息包括貸款銀行、貸款種類、貸款金額、貸款期限、過去24個月的還款記錄；信用卡信息包括發(fā)卡銀行、授信額度、額度使用情況、實(shí)際還款記錄、過去24個月還款記錄(包括正常和逾期)等。信用報告中的信息來自貸款機(jī)構(gòu)、行政執(zhí)法部門和電信等提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的公用事業(yè)單位等。
網(wǎng)友提問：我今年7月份購房時辦理了32萬元的房貸，現(xiàn)在想提前部分還款，請問要怎么還會合理些，有什么注意事項(xiàng)嗎？
專家解答：1.借款人辦理提前還款時，需要注意的問題有：
(1)對于預(yù)約時間的規(guī)定。借款人辦理提前還款，一般需要提前向貸款行預(yù)約。
(2)關(guān)于違約金的規(guī)定。目前武漢市大多數(shù)銀行同按揭者簽訂的貸款合同中約定的只是辦理貸款后半年內(nèi)提前還款才需要向銀行繳納1%的違約金，而過了半年之后再提前還貸一般都不會收取違約金。具體辦法請您咨詢貸款銀行。
(3)還款金額一般為一萬元的整數(shù)倍。
國內(nèi)提前還貸的模式主要有三種：
一是縮短貸款年限、月供不變；比如購房者此前貸款年限為30年，如今則可以調(diào)整為25年甚至更少，提前還款后每月月供不變，采取這種提前還貸模式的好處在于能夠讓自己的利息負(fù)擔(dān)極大降低，所以為大部分提前還貸者所接受。
二是還貸年限不變，減少月供；這樣一來購房者每個月所需要背負(fù)的還貸壓力將減少一部分，不過所需要支付給銀行的利息并沒有之前一種模式節(jié)約。
三是既縮短貸款年限又減少月供；這樣一種模式顯而易見是三種模式之中最為省錢的模式，但對于工薪階層而言，選擇此種方式無疑是對未來的生活提出了更大的壓力，所以沒有足夠的實(shí)力并不推薦此種提前還貸模式。
對于絕大多數(shù)的按揭人群來說，選擇第一種還貸模式可能是最適合的，既可以減少利息又不會對生活造成影響。
