上期《老賀說(shuō)法》與大家分享了一個(gè)經(jīng)典的案例“王某出于哥們義氣將自己的信用卡借給沒(méi)有償還能力的劉某使用，結(jié)果最后無(wú)法償還銀行欠款........”對(duì)于王某、劉某的行為是否構(gòu)成信用卡罪？參與投票的大多數(shù)人認(rèn)為兩人構(gòu)成了信用卡詐騙的共犯，也有人認(rèn)為僅有王某構(gòu)成信用卡詐騙罪或是僅有劉某構(gòu)成信用卡詐騙罪。那么，該如何評(píng)價(jià)王某、劉某的行為呢？
首先，帶大家了解一下知道哪些行為可能構(gòu)成信用卡詐騙。
法條《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定，以下行為構(gòu)成信用卡詐騙罪：
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
根據(jù)上述我國(guó)刑法中關(guān)于信用卡詐騙的相關(guān)規(guī)定，我們可以看出王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙中惡意透支信用卡的情形，那么如何判斷何種情形屬于惡意透支呢？
法條 《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
案件分析王某、劉某構(gòu)成信用卡詐騙罪的共犯。理由如下： 首先，王某作為涉案信用卡的開(kāi)卡人，其具有妥善保管并合法使用信用卡的義務(wù)，而其卻在明知朋友劉某無(wú)償還能力的情況下，仍將信用卡借給了劉某，放任劉某惡意透支其信用卡，其行為屬于間接故意。 其次，劉某作為涉案信用卡的實(shí)際使用人，其在明知自己無(wú)償還能力的情況下，仍大肆透支信用卡用于個(gè)人消費(fèi)，屬于直接故意。最后，王某與銀行之間實(shí)際上屬于一種民事上的借貸關(guān)系，銀行只能催收辦卡人王某，而王某接到銀行的催收后，不僅沒(méi)有償還銀行的欠款，最后還與劉某商量私自變更了自己的聯(lián)系方式，逃避銀行的催收。可以看出兩人都有非法占有的目的。 故王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙罪的共犯。
其次，在我院辦理的諸多信用卡詐騙案件中，很多犯罪嫌疑人認(rèn)為信用卡詐騙罪是小事，把欠銀行的錢(qián)還上就沒(méi)事了，殊不知自己還要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。下面讓我們一起看看信用卡詐騙罪的相關(guān)刑事處罰。
處罰第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
綜上可知，若你不幸涉嫌信用卡詐騙罪，并不是小事情，你的人身自由可能會(huì)受到限制，而且你還會(huì)面對(duì)法院巨額的罰金。建議 透支信用卡消費(fèi)也許已經(jīng)成為大家不可或缺的消費(fèi)方式，但是大家必須清楚信用卡透支存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。在這里小編給大家提幾個(gè)建議：
（1）不要隨意出借自己的信用卡；
（2）透支金額超過(guò)一萬(wàn)元時(shí)，你要格外的小心，及時(shí)的償還欠款，否則你可能會(huì)涉嫌信用卡詐騙罪。
（3）變更預(yù)留的聯(lián)系方式時(shí)，應(yīng)及時(shí)的通知發(fā)卡行。
（4）信用卡丟失之后，要及時(shí)的掛失。
（5）信用卡不想用的時(shí)候，要及時(shí)去銀行注銷。
（6）撿到他人的信用卡，切勿貪小便宜試圖破解密碼使用。
（7）若因資金困難暫時(shí)無(wú)法歸還欠款的時(shí)候，要及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系，在銀行報(bào)案之前，與銀行通過(guò)其他方式協(xié)商解決。
（8）信用卡“老懶”的人注意了，等待你的可能是牢獄之災(zāi)，而不是簡(jiǎn)單的民事訴訟。
信用卡有風(fēng)險(xiǎn)，透支需謹(jǐn)慎?。?！
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
