上期《老賀說法》與大家分享了一個經(jīng)典的案例“王某出于哥們義氣將自己的信用卡借給沒有償還能力的劉某使用，結(jié)果最后無法償還銀行欠款........”對于王某、劉某的行為是否構(gòu)成信用卡罪？參與投票的大多數(shù)人認為兩人構(gòu)成了信用卡詐騙的共犯，也有人認為僅有王某構(gòu)成信用卡詐騙罪或是僅有劉某構(gòu)成信用卡詐騙罪。那么，該如何評價王某、劉某的行為呢？
首先，帶大家了解一下知道哪些行為可能構(gòu)成信用卡詐騙。
法條《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，以下行為構(gòu)成信用卡詐騙罪：
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
根據(jù)上述我國刑法中關(guān)于信用卡詐騙的相關(guān)規(guī)定，我們可以看出王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙中惡意透支信用卡的情形，那么如何判斷何種情形屬于惡意透支呢？
法條 《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
案件分析王某、劉某構(gòu)成信用卡詐騙罪的共犯。理由如下： 首先，王某作為涉案信用卡的開卡人，其具有妥善保管并合法使用信用卡的義務，而其卻在明知朋友劉某無償還能力的情況下，仍將信用卡借給了劉某，放任劉某惡意透支其信用卡，其行為屬于間接故意。 其次，劉某作為涉案信用卡的實際使用人，其在明知自己無償還能力的情況下，仍大肆透支信用卡用于個人消費，屬于直接故意。最后，王某與銀行之間實際上屬于一種民事上的借貸關(guān)系，銀行只能催收辦卡人王某，而王某接到銀行的催收后，不僅沒有償還銀行的欠款，最后還與劉某商量私自變更了自己的聯(lián)系方式，逃避銀行的催收?？梢钥闯鰞扇硕加蟹欠ㄕ加械哪康?。 故王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙罪的共犯。
其次，在我院辦理的諸多信用卡詐騙案件中，很多犯罪嫌疑人認為信用卡詐騙罪是小事，把欠銀行的錢還上就沒事了，殊不知自己還要承擔相應的刑事責任。下面讓我們一起看看信用卡詐騙罪的相關(guān)刑事處罰。
處罰第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
綜上可知，若你不幸涉嫌信用卡詐騙罪，并不是小事情，你的人身自由可能會受到限制，而且你還會面對法院巨額的罰金。建議 透支信用卡消費也許已經(jīng)成為大家不可或缺的消費方式，但是大家必須清楚信用卡透支存在的法律風險。在這里小編給大家提幾個建議：
（1）不要隨意出借自己的信用卡；
（2）透支金額超過一萬元時，你要格外的小心，及時的償還欠款，否則你可能會涉嫌信用卡詐騙罪。
（3）變更預留的聯(lián)系方式時，應及時的通知發(fā)卡行。
（4）信用卡丟失之后，要及時的掛失。
（5）信用卡不想用的時候，要及時去銀行注銷。
（6）撿到他人的信用卡，切勿貪小便宜試圖破解密碼使用。
（7）若因資金困難暫時無法歸還欠款的時候，要及時與發(fā)卡行聯(lián)系，在銀行報案之前，與銀行通過其他方式協(xié)商解決。
（8）信用卡“老懶”的人注意了，等待你的可能是牢獄之災，而不是簡單的民事訴訟。
信用卡有風險，透支需謹慎?。?！
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