歲末年初，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)、元宵節(jié)……節(jié)日一個(gè)接著一個(gè)；購(gòu)物、聚餐、省親、旅游……花費(fèi)一筆挨著一筆。喜慶和放松伴隨著的則是密集的消費(fèi)和不斷縮水的荷包。信用卡業(yè)內(nèi)人士表示，在這種情況下，用好信用卡“主要看氣質(zhì)”，但也要記住幾點(diǎn)禁忌，切莫踩雷。
守好防線
時(shí)至今日，銀行信用卡已經(jīng)成為普通百姓、工薪階層圓夢(mèng)消費(fèi)必不可少的工具。數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)信用卡交易總額為7.6萬(wàn)億元，而到2014年已經(jīng)達(dá)到15.2萬(wàn)億元。如今信用卡的功能不斷完善，但其本質(zhì)就是一種信用消費(fèi)，因此持卡人在“提前支取自己的信用”時(shí)不可過(guò)度，要避免做出超過(guò)自己還款能力的刷卡消費(fèi)，造成逾期還款，影響個(gè)人信用記錄。
避免“過(guò)度透支”是善用信用卡的第一道防線。如果有人對(duì)自己能否守住這條防線沒(méi)有底，建議借助信用卡管理工具來(lái)實(shí)現(xiàn)智能化管理。手機(jī)APP里有很多記賬及財(cái)務(wù)管理類工具，比如卡牛信用卡管家，可以自動(dòng)地對(duì)持卡人的信用額度、未出賬單金額、本期應(yīng)還款、賬單日、還款日、還款狀態(tài)等進(jìn)行自動(dòng)化記錄和提醒。持卡人最好為自己一定時(shí)期的消費(fèi)設(shè)定一個(gè)預(yù)算額，并不時(shí)看看自己的消費(fèi)總額，進(jìn)行對(duì)照和提醒。
拒做鴕鳥(niǎo)
一般來(lái)說(shuō)，持卡人每月的信用卡消費(fèi)金額最好控制在自己月收入的1/2以下，年底消費(fèi)集中季這一比例可以適當(dāng)擴(kuò)大，但也不宜超過(guò)一個(gè)月的收入，以免還款壓力對(duì)自己接下來(lái)的生活帶來(lái)困擾。
如果花費(fèi)過(guò)多，還款日就到了，錢(qián)還是還不上，也不要坐以待斃，做一只把頭埋進(jìn)沙子里的鴕鳥(niǎo)。這種情況下，可以考慮最低還款額還款、分期還款等方式。但需要指出的是，這些業(yè)務(wù)都是有費(fèi)用的，細(xì)算之下，其背后的手續(xù)費(fèi)、利息等折合成實(shí)際年利率相當(dāng)高。
舉例說(shuō)，以某銀行一筆總額為1萬(wàn)元的信用卡分期業(yè)務(wù)為例，如果3個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)率約為0.95%左右；如果12個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)率約為0.75%左右。值得注意的是，信用卡分期手續(xù)費(fèi)是按照期初總金額來(lái)計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來(lái)計(jì)算。如果提前還款，剩下的手續(xù)費(fèi)同樣需要一次性繳納。
消費(fèi)分期貸方面，例如卡牛信用卡管家在今年12月上線的“任性花”就是一款幫助都市白領(lǐng)降低還款壓力的消費(fèi)分期產(chǎn)品，額度在1千到5萬(wàn)之間，為純信用貸款，五分鐘即可網(wǎng)上申請(qǐng)，并且利率相對(duì)較低，急需周轉(zhuǎn)資金的白領(lǐng)人群不妨關(guān)注。
