自1995年廣發(fā)銀行發(fā)行國內真正意義的信用卡以來，中國信用卡行業(yè)已走過20年。作為現(xiàn)代化的消費金融工具，20年來，信用卡已成為國內消費市場的主力軍。據廣發(fā)銀行日前發(fā)布的《中國信用消費白皮書》顯示，截止2015年上半年，信用卡發(fā)卡量已超過5億張，其中擁有2張及以上信用卡的用戶高達72.8%。
而經過大規(guī)模跑馬圈地式的發(fā)展，信用卡市場飽和程度已較高，行業(yè)發(fā)展日趨同質化。近年來，以廣發(fā)、招行為代表的信用卡發(fā)卡行紛紛加快轉型步伐，借助大數據、云計算等新技術，競相走上差異化發(fā)展道路，繼續(xù)領跑下一個20年。
異業(yè)結盟助力
場景消費差異化
在眾多的客戶體驗中，客戶對優(yōu)惠體驗感知最為直觀，直接影響客戶對信用卡產品的滿意度。在行業(yè)向精細化經營轉型的趨勢下，各大銀行通過異業(yè)合作等形式打造多元化場景消費，并通過有形優(yōu)惠“攻城拔寨”，提升客戶滿意度。
以廣發(fā)信用卡為例，2009年，廣發(fā)信用卡中心率先以銀行補貼商家的形式回饋消費者，在業(yè)內推出了“廣發(fā)分享日”客戶優(yōu)惠購物專屬活動，開創(chuàng)了市場營銷的先河。據悉，時下正火熱開展的“廣發(fā)日”活動將持續(xù)至今年12月末，期間每個周五將輪番上演半價“盛惠”。通過攜手萬寧、攜程、大眾點評網、絲芙蘭等知名品牌，廣發(fā)卡與超過2000家商戶進行合作，億元讓利，為持卡人打造專屬優(yōu)惠。
目前，廣發(fā)日活動覆蓋范圍已從最初的餐飲商戶擴展到零售百貨、服飾皮具、商旅出行等消費場景，從傳統(tǒng)購物拓寬到電商領域，并成為國內覆蓋消費領域較大的信用卡優(yōu)惠活動。為廣大持卡人帶來半價優(yōu)惠購的同時，廣發(fā)日也致力于打造吃喝玩樂一站式的便捷服務，滿足不同客戶群的消費需求，受到廣大持卡人的狂熱追捧，成為業(yè)內競相效仿的標桿。
移動互聯(lián)元素
打造服務差異化
隨著移動互聯(lián)網興起，傳統(tǒng)銀行也紛紛加快轉型步伐，緊緊抓住“互聯(lián)網+”的機遇，在玩法、產品方面加入移動互聯(lián)元素，不斷創(chuàng)新，推動差異化服務建設，以盤活優(yōu)質用戶，提高客戶用卡活躍率。
在產品創(chuàng)新方面，中信銀行與百度公司推出中信百度貼吧認同信用卡，招商銀行推出掌上生活App4.0，而廣發(fā)信用卡也積極圍繞客群生活圈打造個性化產品，如廣發(fā)信用卡中心于今年推出了“歡樂卡”，并針對此卡首創(chuàng)了一個單品APP，通過整合優(yōu)惠商戶查詢、室內+室外導航、精準推送促銷活動等實用功能，打通客戶到優(yōu)惠商戶的線上線下全程路線。
在玩法創(chuàng)新上，移動互聯(lián)元素的加入已成為新“標簽”。本期廣發(fā)日更加貼近“互聯(lián)網+”潮流，除在業(yè)內優(yōu)先推出“微信卡包”等業(yè)務,成為首批嘗鮮移動交易的銀行外，其許多優(yōu)惠活動可直接通過網上搶碼的方式獲取，免去在商戶排隊領取的煩惱，同時還可給持卡人帶來“秒殺”的樂趣。持卡人只需每周五登錄微信，即可搶占優(yōu)惠名額，輕松實現(xiàn)線上優(yōu)惠與線下消費的結合，進一步滿足了消費者足不出戶的“指尖消費”的用卡體驗。
此外，隨著微信興起，“微”營銷大行其道。廣發(fā)、招行、中信等信用卡發(fā)卡行首批開通了微信銀行，建立了線上線下立體化服務平臺，在移動端開拓市場。在廣發(fā)微信銀行，客戶可以辦卡、激活、調額、還款、實時查詢交易明細等，給客戶提供更加便利快捷的線上服務。截至目前微信關注量已突破1000萬，綁定率穩(wěn)定維持在七成，與招行、中信銀行等位居業(yè)內微信客服第一軍團。
深挖多維度需求
滿足體驗差異化
移動互聯(lián)時代是用戶體驗的時代。信用卡在布局精細化經營時，通過有形優(yōu)惠“攻城拔寨”幫助獲取客戶只是第一步，精準識別客戶需求，以優(yōu)質的精細化服務“固守壁壘”，持續(xù)提升不同客戶的用卡體驗更是關鍵。
為了精準甄別和深挖客戶的不同需求，廣發(fā)信用卡可通過早期對大數據以及國際先進的PROBE探針系統(tǒng)的應用，準確把握持卡人的消費特征及習慣，為持卡人提供優(yōu)質服務。
仍以廣發(fā)日為例，廣發(fā)日自開設以來，不斷緊貼客戶便捷支付等需求的變化，持續(xù)創(chuàng)新活動形式。除針對客戶的消費習慣和支付偏好率先推出非接支付和二維碼支付外，還深挖持卡人對優(yōu)惠名額和優(yōu)惠時間的需求，通過與眾多人氣爆棚的Shopping Mall結成異業(yè)聯(lián)盟，將優(yōu)惠活動延伸到線下，突破了半價優(yōu)惠有名額限制及廣大持卡人周五沒時間購物等局限，有效提升優(yōu)惠活動的吸引力。通過精細化服務解決客戶多維度需求，提升不同客戶差異化的用卡體驗。
今年，廣發(fā)銀行信用卡迎來發(fā)卡20周年。20年來廣發(fā)信用卡圍繞客戶體驗和需求推陳出新，憑借以廣發(fā)日等為代表的優(yōu)惠活動及優(yōu)質服務，繼續(xù)開展差異化競爭，不斷提升廣大持卡人的用卡體驗，截止2015年，廣發(fā)卡累計發(fā)卡量超過4000萬張，信貸余額近2150億元，成為國內2家超過2000億的股份制商業(yè)銀行之一，成功躋身行業(yè)第一梯隊。
