近日,市民沈女士收到了一條銀行的短信,告訴她由于信用卡逾期未還,影響到了她的個(gè)人信用記錄,已經(jīng)上報(bào)到人民銀行的征信系統(tǒng)。這下可把沈女士嚇了一跳?!皶?huì)不會(huì)影響到辦理貸款呢?”沈女士憂心忡忡,問了一位跟銀行常常打交道的朋友,得到的答復(fù)是問題不是很大,讓她懸在半空的心放了下來。但是不是真的沒有影響呢?一次逾期會(huì)不會(huì)影響到個(gè)人貸款呢?記者采訪了幾家杭州的商業(yè)銀行,得到的答復(fù)是依然可以辦理房貸,但是可能沒有利率優(yōu)惠。
銀行無權(quán)撤銷不良記錄
恢復(fù)良好記錄需等5年
當(dāng)初沈女士聽在銀行工作的朋友介紹,若辦理信用卡,征信系統(tǒng)里就會(huì)有她的信用記錄,當(dāng)辦理貸款時(shí),銀行查到好的信用記錄時(shí),辦理起來就會(huì)比較方便,于是果斷辦理了信用卡,因此使用這張信用卡的頻率很高。長(zhǎng)期以來,沈女士一直按時(shí)還款,并沒有不良信用記錄,但上個(gè)月工作實(shí)在是太忙了,又加上生病,結(jié)果把這件事情給忘了,等收到銀行短信才發(fā)現(xiàn)逾期了,所以特別希望銀行能夠體諒她的情況,撤銷她這次不良記錄。
實(shí)際上,商業(yè)銀行并沒有資格取消不良記錄。一家商業(yè)銀行的工作人員表示,當(dāng)銀行的系統(tǒng)偵測(cè)到有不良的記錄時(shí),就會(huì)發(fā)送到人行的征信系統(tǒng),銀行并沒有權(quán)力撤銷。
那要如何恢復(fù)個(gè)人信用記錄呢?你需要等上5年。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定,征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。舉個(gè)例子,一筆貸款應(yīng)當(dāng)是在4月1日還款,但是一直逾期到6月1日才償還,那么,從6月1日開始計(jì)算,5年后此記錄將被刪除。
仍然可以辦理房貸
但可能沒有利率優(yōu)惠
信用記錄無法取消,那么會(huì)不會(huì)影響到貸款呢?
一家國(guó)有銀行的工作人員表示,目前客戶去辦理房貸,系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶的屬性給予綜合評(píng)定,由此來確定房貸的額度、利率等。從目前的情況來看,像沈女士這樣的情況,一般不會(huì)影響到房貸的發(fā)放,但是可能會(huì)沒有利率的優(yōu)惠。
一家商業(yè)銀行的工作人員表達(dá)了類似的觀點(diǎn),正常來說,如果金額不大,逾期時(shí)間也不長(zhǎng),那么問題不是非常大,貸款也一般能夠順利批下來,但是利率可能會(huì)沒有優(yōu)惠。如果情況更嚴(yán)重一點(diǎn),這個(gè)時(shí)候,就需要去上報(bào)信用記錄的銀行開一個(gè)非惡意欠款證明,但是,商業(yè)銀行很難鑒定客戶是否是惡意的,所以不少銀行都不會(huì)開這個(gè)證明。如果逾期時(shí)間長(zhǎng)、金額大、筆數(shù)多,那么可能就會(huì)被拒絕貸款。
對(duì)此,記者還詢問了一家大型商業(yè)銀行的工作人員,該工作人員介紹,現(xiàn)在很多人都要求開非惡意欠款的證明,但實(shí)際上,在他們銀行內(nèi)部并沒有這個(gè)一個(gè)部門,也沒有能力去判斷客戶是否是惡意的,不會(huì)為客戶去開這個(gè)證明。