近日，招商銀行、交通銀行陸續(xù)叫停信用卡給 京東白條還款，那么到底京東白條是涉嫌違規(guī)的虛擬信用卡、小額貸款，還是京東堅(jiān)稱的賒購(gòu)呢？在銀行叫停的背后是否還隱藏著其他博弈？
京東方面表示，京東白條是京東商城應(yīng)收賬款，屬于商業(yè)信用行為，不是信貸類產(chǎn)品。不過(guò)事實(shí)上，賒購(gòu)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)也屬于一種信貸行為，和貸款的主要區(qū)別是消費(fèi)者在購(gòu)物后，是否有對(duì)貨物本身的所有權(quán)和處置權(quán)，但是縱觀京東白條的使用情況，還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者在使用白條后京東不發(fā)貨的案例，不管京東方面在會(huì)計(jì)科目上對(duì)于京東白條是如何記賬的，也不管不同的京東白條所分屬于京東具體哪個(gè)子公司，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，實(shí)際上，只要是先給貨后付款，就是一種以信用為基礎(chǔ)的信貸行為。
京東白條除了可以實(shí)現(xiàn)先消費(fèi)后還款，最長(zhǎng)30天免息期，消費(fèi)者還可以選擇分期付款，未還款需要支付違約金，可以說(shuō)京東白條基本上涵蓋了信用卡的基本特征。和此前被叫停的虛擬信用卡的主要區(qū)別在于，京東目前應(yīng)用的場(chǎng)景僅限于京東金融旗下的產(chǎn)品及其合作的網(wǎng)上平臺(tái)，而此前推出虛擬信用卡的支付寶和財(cái)付通，除了可以在本身的平臺(tái)使用外，還可以通過(guò)手機(jī)端掃碼的方式實(shí)現(xiàn)線下購(gòu)物。
銀行之所以會(huì)叫停信用卡還京東白條，一方面，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)方面的考量，畢竟以貸還貸是被監(jiān)管部門明確禁止的；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行沖擊還是很明顯的，以信用卡和京東白條來(lái)說(shuō)，此前由于使用信用卡可以為白條還款，信用卡和白條之間在使用上不僅不沖突，反而起到了疊加效果。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，這從實(shí)際上將各大銀行信用卡客戶逐漸變成京東白條的客戶，是銀行在給京東輸血，而銀行卻很難實(shí)現(xiàn)京東白條客戶向自己銀行用戶的轉(zhuǎn)移，這種單方面輸血是銀行不愿意見(jiàn)到的。
目前來(lái)看，信用卡最長(zhǎng)免息期（一般在50天）要長(zhǎng)于京東白條。不過(guò)，京東推出了不少白條消費(fèi)免減以及分期免手續(xù)費(fèi)的活動(dòng)，未來(lái)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融在消費(fèi)信貸領(lǐng)域的PK輸贏還不好說(shuō)。
