卡奴避險記：使用信用卡的4大誤區(qū)

如果一個人不貸款、不使用信用卡，其實也并不見得是好事。因為評價一個人的信用狀況時，通常依據(jù)這個人過去的信用行為記錄。如果不貸款、不用信用卡，那么會因缺乏評價信用狀況依據(jù)而難以作出判斷。

　　未必每個人都會去貸款，但信用卡確實是個人累積信用的最便捷方式?！拔乙郧稗k信用卡，主要是因為銀行說會給我提供良好信用證明?！壁w小姐早在大學期間就辦了信用卡，因為還款記錄良好，每年銀行都會給她一份良好信用證書。

　　研究機構數(shù)字100在報告中指出，截至2009年底，我國信用卡發(fā)卡總量達到1.86億張。全國市場上，在超市使用信用卡的人占84%，網(wǎng)購占45%，家電市場、家具城大宗消費占42%，手機費、電話費占24%，繳納水、電、煤氣費占12%。如果生活中不使用信用卡，兩成以上的持卡人消費將減少20%以上。信用卡已經(jīng)漸漸成為個人生活的一部分，但很多人在使用過程中存在一些誤區(qū)，花了冤枉錢不說，還可能破壞個人信用記錄。

　　誤區(qū)一：先存款再消費或取款

　　與借記卡一個很大的不同是，信用卡的存款是沒有利息的，但是取現(xiàn)卻要收取1%～3%的手續(xù)費。而且不僅僅是透支取款需要收取手續(xù)費，即使是取出自己之前存的錢，也需要手續(xù)費。

　　透支取款不僅收取手續(xù)費，而且沒有免息期。從取款當天開始，只要有隔夜，就會有每天萬分之五的利息。算下來，遠遠高于貸款利率。

　　提示：在使用信用卡的過程中，不要提前存款，也不要取款。因為存進去的錢，白白浪費利息。取出的錢，卻要承受高額利息。

　　誤區(qū)二：不激活就不收取年費嗎？

　　銀行為了鼓勵用戶辦信用卡，大多數(shù)采取了首年免年費，次年消費交易滿幾筆以上免年費的措施。但是需要注意的是，有的銀行在條款中規(guī)定即使不激活也要收取年費。

　　在個人信用記錄中，很多人由于拖欠信用卡年費而出現(xiàn)不良信用記錄。如果個人由于欠信用卡年費導致個人信用報告中出現(xiàn)負面記錄，應該立即還清欠繳年費，并且不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費的負面記錄在信用報告“24個月還款狀態(tài)”中就不會再出現(xiàn)。

　　提示：辦信用卡前一定要向銀行打聽清楚是否未激活也收取年費，最好查看銀行是否有這方面的條文規(guī)定。這可以作為糾紛發(fā)生時爭取自身利益的有力證據(jù)。另外不要盲目辦太多信用卡，及時清理掉錢包中的“睡眠卡”。

　　誤區(qū)三：“最低還款”免利息

　　不少人選擇使用信用卡，是因為信用卡有“最低還款額”的功能，以為自己每個月只需要還一點錢就可以無償使用銀行的資金。

　　最低還款額是指銀行默許持卡人按每月應還款總額的10%還款。但其實選擇最低還款額后，利息仍是按消費全額在計算的，而且是按照自消費日起每天萬分之五利率，并不是從最后還款日起。

　　最低還款額是銀行信用卡業(yè)務的收入來源之一，其利率甚至高于同期貸款利率。

　　提示：盡量全額還款，如果一時經(jīng)濟困難不能全額還款，必須及時還最低還款額，避免造成不良信用記錄。

　　誤區(qū)四：以卡養(yǎng)卡

　　由于個人可以根據(jù)自己需要設置每月賬單結算日、最后還款日，不少人采取辦很多張卡，用一張卡透支套現(xiàn)的錢去還另一張卡。但為了實現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”，需要投入很大精力去周轉每張信用卡額度，時間成本很高。而且，“以卡養(yǎng)卡”狀態(tài)非常危險，一旦某一張卡出現(xiàn)無法按時還款，其他的卡都會受影響，形成不良信用記錄。

　　提示：建立理性消費觀，形成良好理財習慣，消費量力而行，避免過度消費。

　　除了避免以上誤區(qū)外，個人在辦理信用卡的時候也應該選取正規(guī)渠道，避免個人資料外泄帶來的危險。在使用信用卡的過程中，也應該注意安全性，防止密碼被盜等給個人帶來的經(jīng)濟損失。