如果你經(jīng)常使用銀行卡,那么這篇稿子則需要你一字一句地認(rèn)真看完,因?yàn)榫驮谧罱?一種“克隆卡+雙綁手機(jī)號”模式的新型信用卡騙局已經(jīng)“侵入”港城,而它的第一個(gè)受害者,就是開發(fā)區(qū)的王先生。
案發(fā)：剛存的十萬元瞬間蒸發(fā)
去年11月4日,開發(fā)區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到一起“離奇”報(bào)案。報(bào)案人王先生說自己幾個(gè)月前在登錄某軍事論壇時(shí)無意間彈出一個(gè)窗口,內(nèi)容是關(guān)于銷售銀行卡的。他正好想辦一張銀行卡,為圖方便,便通過彈窗上預(yù)留的QQ號碼與對方取得聯(lián)系,購買了一張已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行功能的信用卡,卡主信息顯示為一個(gè)陌生人李某,并附帶李某的身份證以及綁定儲蓄卡的手機(jī)卡,共計(jì)花費(fèi)600元。
雖然卡不是自己的,但幾個(gè)月下來一直沒出現(xiàn)什么問題,直到11月3日,王先生向這張儲蓄卡中存入10多萬元。誰知就在存入后的幾分鐘內(nèi),銀行卡還在自己手中緊緊攥著,可卡里的10萬元竟被人在外省分三筆通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)。這一幕,好像是隔空取物般的戲法。
偵查：警方視線鎖定湖南婁底
開發(fā)區(qū)經(jīng)偵民警立即前往銀行查詢儲蓄卡的交易記錄,發(fā)現(xiàn)三筆款項(xiàng)均是通過一家第三方支付公司簽約商戶：一家超市移動POS機(jī)刷卡消費(fèi)的。讓人欣喜的是,當(dāng)偵查員第一時(shí)間聯(lián)系這家第三方支付公司時(shí),發(fā)現(xiàn)三筆款還在第三方支付賬戶上,尚未打給超市,警方扣押了錢款為受害人挽回了全部損失。
由于嫌疑人是通過快遞將銀行卡發(fā)給受害人,民警前往快遞公司查詢,發(fā)現(xiàn)快遞的發(fā)貨地為湖南婁底,發(fā)貨人為“王小姐”,貨款由快遞公司代收。辦案民警又馬不停蹄前往湖南長沙某快遞公司,以發(fā)貨人留下的預(yù)留電話為檢索條件,發(fā)現(xiàn)該手機(jī)號碼先后往全國各地發(fā)送多套可疑物品,從運(yùn)單上的信息分析,這些可疑物品很有可能是銀行卡!而且都是從湖南婁底的同一快遞站發(fā)出。
落網(wǎng)：現(xiàn)場查獲40余張銀行卡
經(jīng)過分析,QQ號碼是犯罪嫌疑人唯一一個(gè)跟報(bào)案人聯(lián)系的方式。為了確定疑犯身份,偵查員專門申請了QQ號碼,并假裝成“買家”以購買銀行卡為由,通過QQ與嫌疑人聯(lián)系,成功談成一筆交易。經(jīng)過蹲守,民警發(fā)現(xiàn)一著白色T恤男青年到該網(wǎng)點(diǎn)發(fā)貨后匆匆離開,整個(gè)發(fā)貨過程中不時(shí)左右顧盼。經(jīng)過進(jìn)一步偵查,“白T恤”發(fā)的正是民警假裝成“買家”購買的銀行卡。
辦案民警喬裝打扮成快遞公司的發(fā)貨員守株待兔,不久,“白T恤”再次來到快遞公司網(wǎng)點(diǎn)發(fā)貨。為了能發(fā)現(xiàn)“白T恤”的老巢,辦案民警并未急于收網(wǎng), “白T恤”發(fā)貨后提著手提袋匆匆離開,偵查員兵分三路跟蹤,然而,“白T恤”極其狡猾,最終消失在茫茫人海中!
辦案民警以“買家”身份再次聯(lián)系嫌疑人發(fā)貨,其他民警分三路:兩路租用摩托車作為代步工具,一路步行?！鞍譚恤”發(fā)完貨后,選擇了不同于昨天的路線離開。參戰(zhàn)人員沉著應(yīng)戰(zhàn), 緊跟“白T恤”進(jìn)入了某小區(qū)的一個(gè)房間。大隊(duì)長下達(dá)行動命令,參戰(zhàn)人員以迅雷不及掩耳之勢進(jìn)入嫌犯住處實(shí)施抓捕,現(xiàn)場抓獲嫌疑人胡某、王某,查獲40余張尚未出售的銀行卡及開卡資料、U盾、身份證、手機(jī)卡,成功收網(wǎng)!
揭秘1：克隆卡+雙綁手機(jī)號瞬間取光10萬元
雖然嫌疑人順利抓獲了,但是王先生的那10萬元錢當(dāng)初為何會憑空消失呢?胡某、王某對于販賣銀行卡的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱,但對于王先生銀行卡內(nèi)資金被盜刷的事實(shí)表示不知情,稱他們只是販賣銀行卡的中間環(huán)節(jié),難道盜刷銀行卡的犯罪嫌疑人另有他人?盜刷環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人是誰?那只看不見摸不著的第三只手在哪里?嫌疑人又怎么知道買卡人的卡里存錢了?這些仍然迷霧重重!
辦案民警經(jīng)過梳理被扣押的物品,發(fā)現(xiàn)了新的線索,經(jīng)過審訊,胡某供認(rèn)不諱。原來, 胡某為了能夠竊取買卡人的錢款,還特意購買了一批被克隆過的銀行卡,這批被克隆過的銀行卡每個(gè)都綁定了兩個(gè)開通短信通知功能的手機(jī)號碼,又從網(wǎng)上購買了一臺POS機(jī)并綁定了由自己控制的另外一張銀行卡。胡某將這批銀行卡真卡及兩個(gè)綁定手機(jī)號碼之一出售給客戶,自己留下克隆卡及另一個(gè)手機(jī)號。其中一套被煙臺的王先生購得。
11月3日,當(dāng)王先生將10萬元存入卡中后,存款的短信同時(shí)發(fā)到了王先生和胡某的手機(jī)上。得知消息后,胡某趕緊用手里的克隆卡在POS機(jī)上刷卡,輸入密碼后驚喜地發(fā)現(xiàn),原始密碼還沒有修改!就這樣,10萬元瞬間從王先生的卡里消失。
揭秘2：利用超級網(wǎng)銀控制“傀儡”銀行卡
除此之外,辦案民警還發(fā)現(xiàn)了胡某的另一個(gè)“絕招”,就是利用超級網(wǎng)銀功能盜取買卡人卡內(nèi)錢款。去年11月,胡某在其購進(jìn)的銀行卡中找出一張李某的銀行卡,這張銀行卡帶有U盾、電話卡,胡某在電腦上登錄這張銀行卡網(wǎng)銀,然后開通“超級網(wǎng)銀”功能,通過該功能,可以讓其他的銀行卡授權(quán)開通超級網(wǎng)銀的銀行卡查詢、控制和管理授權(quán)銀行卡賬戶,而無論授權(quán)銀行卡賬戶與被授權(quán)銀行卡賬戶是同一銀行,還是不同銀行。
開通超級網(wǎng)銀后,胡某便再挑出一些銀行卡,用U盾登錄網(wǎng)銀,然后讓這些銀行卡授權(quán)李某的銀行卡賬戶管理、控制授權(quán)銀行卡賬戶。隨后,胡某將這些授權(quán)的銀行卡出售,留下被授權(quán)的李某的銀行卡。
接下來,胡某不斷登錄李某的超級網(wǎng)銀,來查詢授權(quán)銀行賬戶的資金,一旦發(fā)現(xiàn)授權(quán)賬戶進(jìn)錢了,就將這些錢轉(zhuǎn)入被授權(quán)的李某的銀行賬戶,用胡某自己的話說，“我一有空就查,總共轉(zhuǎn)了20多萬”。
注意保護(hù)個(gè)人隱私，不要隨意在網(wǎng)上買賣銀行卡
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,個(gè)人申領(lǐng)銀行卡,應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶;銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。警方提醒廣大市民在使用銀行卡過程中應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,保護(hù)好登錄賬號和密碼等個(gè)人信息,對于廢棄不用的銀行卡,應(yīng)及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù),并將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。
2、不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失,并承擔(dān)法律責(zé)任。
3、一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào),配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作,共同維護(hù)公平誠信的良好社會秩序,共同維護(hù)安全健康的金融秩序。
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