總體看來，銀行車貸、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款三種貸款方式各有利弊。如果單從貸款利率來看，信用卡刷卡分期占有較大優(yōu)勢。不過，信用卡刷卡分期只和指定車商合作，而且貸款期限最多不超過兩年。銀行辦理車貸可以不限車型不限車商，貸款期限最長可達(dá)到3年，首付最低為三成，利率一般也比汽車金融公司的要低。
銀行汽車貸款利率表
汽車金融公司的車貸利率一般在5％到8％之間，最高甚至可以達(dá)到10％左右，在這三種模式中，利率最高。但汽車金融公司貸款的門檻也最低，手續(xù)也最簡便。一般情況下，不論是辦理信用卡分期還是到銀行貸款，都需要本地戶口和房產(chǎn)證明，否則很難通過審核。而通過汽車金融公司貸款，不但沒有戶籍上的要求，并且貸款期限最長可達(dá)到五年。但汽車金融公司的利率也最高，不過，一些汽車金融公司采用經(jīng)銷商貼息的方式降低了貸款利率，比如上汽通用汽車金融公司就有“廠商貼息0 利率融資”、“廠商貼息低利率融資”計(jì)劃，而豐田金融、福特金融、雷克薩斯金融等也經(jīng)常出臺“零利率”政策。
此外，汽車金融公司的信貸模式也比較多樣化。比如上汽通用汽車金融公司就有“等額還款”、“等本還款”、“智慧還款”、“無憂智慧貸款”、“分段式還款”五種模式。而針對不同人群的不同需要，上汽通用汽車金融公司還推出了雪佛蘭年輕人計(jì)劃，針對凱迪拉克客戶推出“平衡先享”和0利率計(jì)劃。采用0利率計(jì)劃的客戶可享受最低0利率貸款，還有四種還款期限選擇。近期想購買別克的客戶，更可以用現(xiàn)有的二手車抵扣30%首付款，然后最高享0利率的優(yōu)惠信貸方案。而雷克薩斯的尊享融資金融方案就是一種全新的貸款方式，其月供僅償還利息及部分本金，期末剩余本金一次償還，而且有3-2-4，3-3-3，5-1-5，2-1-6等多種方案。不失為一種新穎的理財(cái)方式。
信用卡、汽車金融公司、銀行貸款購車優(yōu)劣勢對比表
理財(cái)專家提醒：不同貸款方式針對的是不同需求的購車人群，在申請車貸時(shí)應(yīng)綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應(yīng)比較貸款期限、手續(xù)費(fèi)、提前還貸是否收取違約金等多方面。比如收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，信用卡分期付款是最佳選擇，不僅綜合費(fèi)率低，分期靈活，多數(shù)發(fā)卡行還將分期金額計(jì)入消費(fèi)積分。如果是收入變化大或者對資金周轉(zhuǎn)要求高的小企業(yè)主，則可以選擇還款方式更加靈活的汽車金融公司，采用彈性信貸方式購車能夠提高資金利用率。如果凈車價(jià)較高或者貸款周期長，銀行貸款則是較優(yōu)選擇，同時(shí)銀行貸款也是三種購車方式中可選車型數(shù)量最多的。
