“人無(wú)信不立?！彪S著市民辦理個(gè)人銀行貸款和信用卡越來(lái)越多，信用已成為一筆無(wú)形的財(cái)富，信用不再是虛擬概念，累積信用等于積累財(cái)富。
懊悔的房貸之路
武漢市洪山區(qū)的徐雪最近非常糾結(jié)，她因一點(diǎn)小過(guò)失損失了3萬(wàn)元。
2007年，徐雪在廣州讀研時(shí)辦了一張工行信用卡，用了2年都是按時(shí)還款。2009年3月去了趟歐洲，回國(guó)后，在銀行工作人員的指導(dǎo)下，將所刷的歐元轉(zhuǎn)換成人民幣還款。后來(lái)她回漢工作，想注銷信用卡，工作人員說(shuō)，2012年信用卡到期會(huì)自動(dòng)注銷。
今年3月，她突然收到短信，稱其信用卡欠款37元，她都不知道怎么欠的，此卡回漢一直沒有用，她覺得要么是歐元轉(zhuǎn)換人民幣時(shí)有差額，要么是年費(fèi)。4月24日，她往卡里存了45元。
最近，她和老公準(zhǔn)備買房，被工行告知，曾逾期9個(gè)月欠款37元，不能予以貸款，除非到總行開具“非惡意欠款”證明。但原本利率可打7.5折，即使拿到證明，也只能打8折，眼睜睜要多付3萬(wàn)元利息。
“經(jīng)濟(jì)身份證”如影隨形
徐雪并非個(gè)案，記者走訪中行、招行、工行等信用卡中心，工作人員每天都會(huì)接觸5個(gè)至10個(gè)類似案例。無(wú)論是在哪家銀行的一次小小拖欠，工作人員都可通過(guò)人民銀行的征信系統(tǒng)查詢到，由此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，決定貸款額度與利息。
悄無(wú)聲息中，每個(gè)人的信用行為都在被跟蹤。中國(guó)人民銀行武漢分行征信管理處相關(guān)人士介紹，信用報(bào)告在歐美已經(jīng)非常普及，滲透到個(gè)人貸款買房、申請(qǐng)信用卡、買保險(xiǎn)、租房、找工作和享受政府福利等，如沒有信用報(bào)告，幾乎什么事都辦不成，其作用將越來(lái)越像“居民身份證”，所以被形象地稱為“經(jīng)濟(jì)身份證”。
根據(jù)國(guó)務(wù)院要求，人民銀行從2004年開始啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，一旦某個(gè)自然人與商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等信貸機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系，其填寫表格的有關(guān)信息會(huì)被逐級(jí)匯總輸入中國(guó)人民銀行征信中心數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)會(huì)詳細(xì)跟蹤個(gè)人在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中產(chǎn)生的信用信息，如辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少、何時(shí)何地還了多少款、是否按時(shí)并足額還款等。據(jù)了解，截至4月底，我省已有3000多萬(wàn)自然人被征信入庫(kù)。
小心呵護(hù)自己的“信用”
武漢分行征信管理處相關(guān)人士說(shuō)，良好的信用將給個(gè)人貸款帶來(lái)更多的優(yōu)惠，比如享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率，或者延長(zhǎng)貸款期，甚至較容易申請(qǐng)更大額度貸款等。
各商業(yè)銀行為了推廣信用卡，拿著豐厚的禮品吸引客戶，很少介紹其中的風(fēng)險(xiǎn)。曾有人同時(shí)使用3張以上的信用卡，招商銀行信用卡中心張繼洲說(shuō)，這樣會(huì)很難記住每張卡的免息期、還款時(shí)間等，容易造成欠繳年費(fèi)或逾期還款，形成負(fù)面信用記錄。
張繼洲建議，在銀行填寫表格時(shí)一定要謹(jǐn)慎，萬(wàn)一信息有誤將給征信機(jī)構(gòu)和自己帶來(lái)麻煩，個(gè)人電話、住址等有變更也要及時(shí)通知信貸機(jī)構(gòu)；使用身份證復(fù)印件時(shí)，最好在有文字的地方標(biāo)明用作何用，并寫上“再次復(fù)印無(wú)效”，以防他人盜用；對(duì)于沒有使用的“休眠卡”，最好注銷，避免產(chǎn)生年費(fèi)成為隱性負(fù)擔(dān)。
