近日，國家發(fā)展和改革委員會宣布修訂了中央定價目錄，中央政府定價項目的80%被削減，包括中央儲備物資、煙葉、民爆器材、軍民、電信基本業(yè)務(wù)。今年5月發(fā)改委還宣布，除了麻醉及少數(shù)精神藥品，藥品也不再由政府定價。但令人驚訝的是，商業(yè)銀行服務(wù)收費和銀行卡刷卡手續(xù)費居然與省以上電網(wǎng)輸配電價、各省份天然氣門站價格等“高大上”事項同屬僅存的20項政府定價目錄。
雖然銀行收費關(guān)系民生，但與郵局不同，銀行已經(jīng)充分企業(yè)化，并存在相當(dāng)?shù)母偁?。除了養(yǎng)老金、社會保險救濟金等少數(shù)由政府統(tǒng)一運營的基本生活賬戶服務(wù)外，人們 是否接受銀行服務(wù)、在哪家接受，完全應(yīng)是市場調(diào)節(jié)的事情，其成為政府定價的最后堡壘之一，令人困惑。倘若認(rèn)為當(dāng)前銀行服務(wù)收費存在著不合理的情形，也應(yīng)當(dāng)是促進銀行業(yè)競爭，令試圖擴大市場影響力的銀行能夠提供更加進取性的“價廉物美”之服務(wù)。
自從上世紀(jì)80年代以來，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)種類不斷擴張、數(shù)量不斷增加。根據(jù)今年7月發(fā)布的銀監(jiān)會年報，截至2014年底，我國有3家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、133家城市商業(yè)銀行、665家農(nóng)村商業(yè)銀行、89家農(nóng)村合作銀行、1596家農(nóng)村信用社、1家郵政儲蓄銀行、1153家村鎮(zhèn)銀行。27個省份的69個城市已有38家外商獨資銀行（下設(shè)分行296家）、2家合資銀行、97家外國銀行分行，營業(yè)網(wǎng)點達1000家。2014年5家民營銀行獲批籌建，更是為之注入了活力。
我國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計已有四千多家，所有者、經(jīng)營者各不相同，利益取向高度異質(zhì)化，行業(yè)集中度不算高，競爭不算不激烈?？蛻艨梢赃x擇的銀行相關(guān)服務(wù)范圍已經(jīng)較為寬廣，市場的可競爭性已經(jīng)較強?？蛻艏词瓜Ｍ@得較全面的銀行服務(wù)，也不難擁有十幾種選擇。銀行會合謀損害客戶利益而不得不仰仗行政干預(yù)的前提并不存在。諸多小銀行本來能通過更靈活的收費政策來獲取競爭優(yōu)勢，現(xiàn)在統(tǒng)一定價就反而做不到了。
當(dāng)前，銀行收費多少成了一個社會問題、行政問題，而不是一個商業(yè)問題。更好的辦法還是通過加強民營銀行準(zhǔn)入等方式，開拓增量資源，來促進競爭，自然動態(tài)地實現(xiàn)銀行收費機制的良性化運作。行政的一元壓力不足以代替來自市場的多元壓力。
繆因知（中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授）
