“五一”小長(zhǎng)假剛落幕，痛快的假期購(gòu)物后，持信用卡消費(fèi)的人們應(yīng)該回過(guò)頭整理一下假期中持卡消費(fèi)的信息了。
對(duì)于信用卡消費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、利息計(jì)算等，一些人還不是很了解。昨日，記者采訪(fǎng)了各大銀行信用卡中心，梳理持卡消費(fèi)中會(huì)遇到的問(wèn)題，幫您算算如何持卡消費(fèi)更合算。
什么時(shí)候刷卡最優(yōu)惠？
對(duì)刷卡消費(fèi)，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，目前，農(nóng)業(yè)銀行與工商銀行的普通信用卡，免息期為25~56天；中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的普通信用卡，免息期為20~50天。
在此期間，消費(fèi)者只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何利息，但信用卡提取現(xiàn)金不享受免息優(yōu)惠。
農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心工作人員表示，根據(jù)申請(qǐng)信用卡時(shí)間不同，系統(tǒng)自動(dòng)為客戶(hù)排出的賬單日也不同。由于每個(gè)人的賬單日不同，持卡人更需要關(guān)注自己的消費(fèi)信息，計(jì)算好免息期，以免造成不必要的麻煩。
賬單日的后一天消費(fèi)，可享受最長(zhǎng)免息期。
例如，方小姐辦理建設(shè)銀行的信用卡，賬單日為每月10日，如果4月11日刷卡消費(fèi)，該筆記錄結(jié)算在5月10日賬單上，5月30日最后還款日全額還款即享受了最長(zhǎng)50天免息期（4月11日~5月30日）。
如4月10日消費(fèi)，在4月30日最后還款日全額還款，只有20天的免息期。也就是賬單日當(dāng)天刷卡享受最短免息還款期。
支招：記好自己手中信用卡的賬單日和還款日，利用銀行免息期來(lái)選擇自己的消費(fèi)日。只要在規(guī)定期限內(nèi)足額還款，相當(dāng)于白白借用銀行資金，這種實(shí)惠當(dāng)然不能錯(cuò)過(guò)。
什么時(shí)候還錢(qián)最省錢(qián)？
能在銀行指定的還款日還錢(qián)能得到不少優(yōu)惠，但如果不能全額還款，則要支付利息。
一般普通信用卡計(jì)息方式有兩種：全額計(jì)息和按未清償部分計(jì)息。目前大部分銀行采取的是全額計(jì)息方式，持卡人如果在免息還款期內(nèi)不能全額還款，銀行便會(huì)按當(dāng)期賬單的全額計(jì)息，利率為萬(wàn)分之五。
按未清償部分計(jì)息則是指持卡人若按照最低還款額規(guī)定還款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)未清償部分收取從銀行記賬日起到還款日止的利息。不同銀行信用卡的最低還款額也不同，大部分銀行最低還款額為賬單總額的10%。
招商銀行則會(huì)根據(jù)持卡人具體消費(fèi)額度進(jìn)行測(cè)算，在應(yīng)還款賬單上標(biāo)明該期的最低還款額；浦發(fā)銀行則規(guī)定辦卡第一個(gè)月最低還款額按消費(fèi)總額的10%收取，從第二個(gè)月開(kāi)始按照5%收取。
例如：艾小姐賬單日為每月5日，到期還款日每月23日。4月30日她在某商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品花費(fèi)1萬(wàn)元，5月5日賬單上將顯示“本期應(yīng)還金額”為1萬(wàn)元，“最低還款額”為1000元。若5月23日前全額還清，則6月5日的賬單中循環(huán)利息為零。
如果5月23日前不能全額還清，按照兩種不同的利息計(jì)算方法，讓我們?yōu)榘〗闼阋还P利息賬。
以按照未清償部分計(jì)息算，若5月23日前只償還最低還款額1000元，則6月5日的賬單中的循環(huán)利息為：10000元×0.05%×23天（4月30日~5月23日）+9000元×0.05%×13天（5月23日~6月5日）=173.5元。以此類(lèi)推，按照這種方式，每一次還款期，艾小姐都只對(duì)未償還的金額付利息。
如果以全額計(jì)息方式算，即便艾小姐在5月23日前償還了最低還款額，6月5日的賬單中利息為：10000元×0.05%×36天（4月30日~6月5日）=180元。如果不能在6月5日的賬單日中還清全額，將繼續(xù)按照全額計(jì)息方式累積到下一次賬單中。
支招：買(mǎi)的不如賣(mài)的精，持卡人永遠(yuǎn)也算不過(guò)銀行的，建議有能力的話(huà)還是全額還款,免得不小心被黑了。
