國(guó)慶節(jié)剛過(guò)，很多年輕人突變“卡奴”，7日長(zhǎng)假，美食、旅游、購(gòu)物，一不節(jié)制就會(huì)將信用卡刷爆，當(dāng)收到賬單為時(shí)已晚。據(jù)記者觀(guān)察，很多初次用卡的年輕人，在使用信用卡上存在不同程度的誤區(qū)，這些誤區(qū)輕則給你帶來(lái)錢(qián)財(cái)?shù)膿p失，重則影響年輕人的信用記錄，實(shí)在不能掉以輕心。
誤區(qū)一：
隨意下單 不會(huì)用免息期
曉梅特別喜歡網(wǎng)購(gòu)，經(jīng)常手癢癢就在晚上下單，每個(gè)月中旬收到工資后，往往大買(mǎi)特買(mǎi)，結(jié)果每月下旬的賬單收到后，簡(jiǎn)直不忍直視。于是從月底到下月10日還款日，就是她最難熬的日子。
其實(shí)曉梅原本可以不用這么苦，只需要將下單的時(shí)間再往后推，適當(dāng)延長(zhǎng)免息期就可以。
免息期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。在此期間，小伙伴只要全額還清賬單，便不用支付額外利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。如曉梅的賬單日是每月22日，若她在每月23日下單，那她為這件衣服還款的時(shí)間則推遲到下下個(gè)月的10日，比在中旬下單要多出足足一個(gè)月。
在賬單日之后消費(fèi)，越靠近賬單日，免息期就越長(zhǎng)；在賬單日之前消費(fèi)，越靠近賬單日，能獲得的免息期就越少。因此信用卡達(dá)人會(huì)把想買(mǎi)的東西存在購(gòu)物車(chē)?yán)铮荣~單日之后再一次性購(gòu)買(mǎi)。
誤區(qū)二：
錢(qián)不夠索性不還信用卡
Lisa的信用卡額度只有六千元，但性格開(kāi)朗、愛(ài)出門(mén)旅游的她，經(jīng)常一刷就刷爆了信用卡，她選擇對(duì)賬單直接無(wú)視，有一次，銀行都發(fā)出了3張催款信了，她也不主動(dòng)歸還賬單?！跋聜€(gè)月就發(fā)季度獎(jiǎng)金了，到時(shí)候我再一起還。”她是這么想的。
實(shí)際上，這樣做并不合算，因?yàn)樾庞每ㄟ€款記錄直接與個(gè)人信用記錄相關(guān)。一旦你有逾期還款的記錄，以后買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等其他商業(yè)銀行貸款的申請(qǐng)，有可能存在障礙。對(duì)于小伙們而言，如果經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不是很好，可以按照賬單上寫(xiě)明的“最低還款額”來(lái)還款。請(qǐng)記住，如果忘記還款，哪怕是金額很小很小，也會(huì)帶來(lái)不良用卡記錄（銀行的個(gè)人信用記錄保留24個(gè)月之內(nèi)，如果你在事后已經(jīng)如數(shù)將所欠金額、滯納金及利息全部還清，不良記錄會(huì)在24個(gè)月后消除）。
而到期還款日前還上“最低還款額”，利息照算。但不會(huì)影響到個(gè)人的信用，因此盡量按最低額度還款更好。
誤區(qū)三：
寧付利息也不申請(qǐng)分期
剛剛參加工作的黃小姐，難以避免地要購(gòu)置大件電器，如國(guó)慶期間，她就買(mǎi)入了冰箱、電視機(jī)等兩大件，一下把卡刷爆了。以她目前的經(jīng)濟(jì)能力，即便下個(gè)月發(fā)完工資，也很難還清債務(wù)，她只能選擇先還了最低還款額，其他則負(fù)擔(dān)利息。
實(shí)際上，她還有第二個(gè)選擇，就是選擇賬單分期。將一張賬單分成幾個(gè)月來(lái)償還，這樣每個(gè)月的負(fù)擔(dān)沒(méi)有那么大，如果當(dāng)月還有其他的消費(fèi)需要，也可以繼續(xù)使用信用卡來(lái)周轉(zhuǎn)。值得注意的是，有很多銀行為了鼓勵(lì)分期購(gòu)物，對(duì)購(gòu)物分期手續(xù)費(fèi)常有打折促銷(xiāo)，算下來(lái)比繳納逾期利息、滯納金等要省錢(qián)。
需要提醒小伙們注意的是，信用卡消費(fèi)金額一旦超過(guò)免息期，其逾期利息和滯納金相當(dāng)于小額高利貸款，通常銀行的日利率是萬(wàn)分之五來(lái)計(jì)算，換算成年利率也就是0.0005*360=0.18，最終需支付的年利率高達(dá)18%，這樣的年利率和民間高利貸差不多，另外，銀行會(huì)把信用卡利息按月計(jì)算復(fù)利，也就是把上個(gè)月的本金利息相加后再計(jì)算下個(gè)月利息。
別忘了，銀行還有滯納金的條款，到最遲還款日之前，銀行連最低還款額都沒(méi)有收到，會(huì)向消費(fèi)者收取滯納金，一般是按最低還款額沒(méi)有償還部分的5%收取。另外，銀行的計(jì)息時(shí)間也很巧妙，比如說(shuō)9月1日刷卡后欠信用卡10000元，賬單日是10號(hào)，如果11號(hào)還款，不會(huì)只計(jì)算超過(guò)的一天的利息，而是要從刷卡的1號(hào)算起，也就是10天的利息。相比之下，將賬單申請(qǐng)分期，雖然手續(xù)費(fèi)，算下來(lái)也可能比付預(yù)期利息要合算些。
誤區(qū)四：
多張信用卡混用
在寫(xiě)字樓工作的小如，小小的錢(qián)包里就有3張不同銀行發(fā)行的信用卡，有的是看上了促銷(xiāo)時(shí)可愛(ài)的公仔辦的，有的是礙于朋友的情面，由朋友代為申請(qǐng)的，盡管額度都在萬(wàn)元左右，但三張卡混著用，小如經(jīng)常記不清還款日期，最恐怖的是，有一次她不小心把某張信用卡弄丟了，等到十幾天后才發(fā)現(xiàn)，結(jié)果被盜刷了幾千塊。
實(shí)際上，如非有特別的需求，在日常消費(fèi)時(shí)最好集中使用一張信用卡，這樣便于進(jìn)行額度管理，對(duì)自己的消費(fèi)金額有直觀(guān)和明確的把握，盡管目前很多銀行可以設(shè)置信用卡自動(dòng)還款，貌似擁有幾張信用卡都沒(méi)問(wèn)題，但數(shù)目繁多的信用卡，不利于個(gè)人隨時(shí)檢查賬目，一旦信用卡被盜刷，很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
另外，長(zhǎng)期用一張信用卡更有利于積累信用，，只要信用積累到一定程度，同樣可以提升額度，并且獲得金卡、白金卡資格。
建議經(jīng)常使用信用卡的小伙們，最好對(duì)自己的銀行個(gè)人信用記錄進(jìn)行查詢(xún)，以便在平時(shí)使用信用卡的違約情況有所警惕。個(gè)人信用記錄的查詢(xún)方式目前主要有三種：第一，攜帶本人身份證或者委托人身份證和委托書(shū)，前往所在地中國(guó)人民銀行征信查詢(xún)窗口提供身份證辦理打印個(gè)人征信記錄。第二，打開(kāi)中國(guó)人民征信中心官網(wǎng)，手機(jī)號(hào)配合身份證注冊(cè)賬戶(hù)，在個(gè)人查詢(xún)專(zhuān)欄提交個(gè)人征信記錄查詢(xún)申請(qǐng)。第三，商業(yè)銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，如經(jīng)過(guò)您本人的書(shū)面授權(quán)，便可以看到您的信用報(bào)告，如果您已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶(hù)，或持有他的信用卡，那么發(fā)卡銀行也就可以看到客戶(hù)的信用記錄，而不需要經(jīng)過(guò)客戶(hù)的書(shū)面授權(quán)。
