刷卡消費(fèi)獲得積分，原本是使用信用卡的額外福利，但在用卡達(dá)人的眼中，這個(gè)“便宜”卻是非占不可。因?yàn)?，只要刷卡有道，信用卡積分就不再只是換購(gòu)廉價(jià)的紀(jì)念商品，而是能幫著卡主把選保險(xiǎn)、旅游、商品、機(jī)票等各種所想所愛納入懷中。本期卡通，就要教你如何用小小積分，換得大大實(shí)惠。
名詞解釋
何為反饋率？
使用信用卡的人都知道有積分，但記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，雖然被訪者大多能準(zhǔn)確說(shuō)出自己信用卡累積一分所需要的消費(fèi)金額，但卻并沒(méi)有多少人清楚自己的信用卡積分的含金量到底有多少。因此，在想占信用卡積分這個(gè)“便宜”前，還是先要把入門的功課做好。
所謂信用卡積分，就是各家銀行設(shè)定的刷卡消費(fèi)即可以按照一定比例兌換積分進(jìn)入信用卡的積分賬戶，有1元兌換一積分，也有20元兌換1積分。這些積分絕大部分是永久有效的，但也有部分特色信用卡規(guī)定了積分需在一定年限內(nèi)使用完畢，否則自動(dòng)打折或者取消。大部分人使用信用卡積分，主要用于兌換銀行所提供的各種禮品，這個(gè)時(shí)候就是體現(xiàn)信用卡積分含金量的時(shí)候，積分禮品價(jià)值的計(jì)算一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定的。也就是說(shuō)，無(wú)論你刷卡消費(fèi)是按照什么比例進(jìn)行積分，最終折算成兌換禮品的比例大多在0.25%—0.3%，這個(gè)數(shù)字也被稱為反饋率。例如，刷卡消費(fèi)10000元，最終通過(guò)消費(fèi)積分兌換的禮品價(jià)值在25元至30元之間。但是，不少銀行會(huì)不定時(shí)地推出一些積分優(yōu)惠活動(dòng)，如雙倍甚至多倍積分、五折換購(gòu)禮品、積分送禮等，而想要充分占積分的“便宜”，就要學(xué)會(huì)在這個(gè)時(shí)候巧妙刷卡。
第一招：算清積分含金量
工商銀行的信用卡1元兌換1個(gè)積分，光大銀行的信用卡8元一個(gè)積分，而招商銀行的信用卡則要20元兌換一個(gè)積分，這三者積分規(guī)則相差甚遠(yuǎn)，但是實(shí)際的積分含金量卻基本相當(dāng)，這就是因?yàn)樯衔乃榻B的0.25%—0.3%反饋率。不過(guò)，雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個(gè)銀行以及各個(gè)銀行設(shè)定的禮品兌換方面，實(shí)際含金量還是可能出現(xiàn)差異，因此，想要占積分的“便宜”，首先把數(shù)學(xué)學(xué)好吧。
案例：換張機(jī)票要消費(fèi)20萬(wàn)
SHELL是在廣州工作的外地人，老家遠(yuǎn)在天津，如果回家坐火車則需要接近一天的時(shí)間，所以她一般都選擇“飛”回家去。但是，從廣州到天津的機(jī)票全價(jià)為1700元，還不算上燃油附加費(fèi)。而且SHELL能回家的時(shí)候往往也只有節(jié)假日，很難買到低折扣的機(jī)票，以一年回家兩趟的最低頻率來(lái)說(shuō)，單機(jī)票就需要6800元，這對(duì)于普通工薪層的SHELL來(lái)說(shuō)不算是一筆小數(shù)目，于是，有朋友向她推薦了航空聯(lián)名信用卡。
所謂航空聯(lián)名信用卡，就是各家銀行聯(lián)合航空公司推出的信用卡，一張信用卡卡里既包含信用卡賬戶，也包含了某家聯(lián)名航空公司的里程積分賬戶，按照刷卡消費(fèi)的金額直接兌換航空里程，當(dāng)里程積累到一定程度，就可以兌換免費(fèi)機(jī)票了。SHELL就一下子把各家銀行航空聯(lián)名卡的資料拿回家詳細(xì)對(duì)比。她發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行的南航明珠每消費(fèi)1塊錢等于1積分，14個(gè)積分就等于1個(gè)航空里程，工商銀行則有上航、海航、南航、國(guó)航等各家航空公司的聯(lián)名信用卡，一般每消費(fèi)15元—16元可以兌換1個(gè)航空里程，而招商銀行的航空聯(lián)名卡選擇也比較多，與南航的聯(lián)名卡是18元兌換1里程。
根據(jù)南航的規(guī)定，兌換從廣州到天津的機(jī)票需要1.5萬(wàn)里程，如果用廣發(fā)卡進(jìn)行消費(fèi)累計(jì)，則需要21萬(wàn)元，用工行的則需要22.5萬(wàn)元—24萬(wàn)元，用招行則需要27萬(wàn)元，以1700元機(jī)票價(jià)格折合成反饋率的話，則三家銀行的航空聯(lián)名卡反饋率分別為0.81%、0.76%—0.71%、0.63%，雖然想靠刷卡消費(fèi)兌換一張機(jī)票確實(shí)頗為昂貴，但有便宜自然不能放過(guò)。
銀行促銷
●深發(fā)展推出的按揭信用卡，所有積分可直接抵扣房貸。該卡以每期消費(fèi)額為一次累積單位，按照每期消費(fèi)額的數(shù)量進(jìn)行分級(jí)累進(jìn)。1元至2000元的回饋比例為0.25%，而如果消費(fèi)可以達(dá)到20000元以上，則反饋比例達(dá)到1%。
●平安銀行新推出的攜程商旅卡，可將消費(fèi)積分自動(dòng)整合成攜程積分，持卡人可以直接成為攜程金牌會(huì)員，享受攜程多倍積分回饋等高級(jí)別禮遇，其中電話預(yù)訂機(jī)票、酒店并成交，則可以獲得1.5倍積分，網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂并成交可獲得2.5倍積分。
●工行牡丹商銀通聚點(diǎn)信用卡，積分可換商銀通積點(diǎn)，每400信用卡消費(fèi)積分兌換1點(diǎn)商銀通積點(diǎn)，4000信用卡積分起兌。在使用積點(diǎn)時(shí)，按照1點(diǎn)積點(diǎn)=1元人民幣使用，反饋率為0.25%。
●興業(yè)銀行招行信用卡，積分當(dāng)錢刷。興業(yè)信用卡按照積分400分=1元的比例，將卡內(nèi)積分折算現(xiàn)金，抵扣消費(fèi)金額，反饋率0.25%。招行推出的“積分店面兌換”在全國(guó)29個(gè)城市，持卡人可以按一定比例，用積分直接抵扣消費(fèi)金額。不過(guò)，各家商戶所給出的兌換標(biāo)準(zhǔn)各不相同，地區(qū)之間也會(huì)有差異。
理財(cái)師提醒
曾經(jīng)有人就信用卡積分問(wèn)題做了一次市場(chǎng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)要妥善管理和使用信用卡積分，關(guān)鍵在于挑選一家合適的信用卡發(fā)卡行。挑選的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下兩條：第一，選擇永久有效的積分。目前部分銀行的積分設(shè)置了有效期，一些不善于時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人積分信息的持卡人，會(huì)出現(xiàn)積分的浪費(fèi)。為避免這種情況的發(fā)生，選擇一張積分永久有效的信用卡，無(wú)疑是最為穩(wěn)妥的做法。第二就是比較信用卡積分的性價(jià)比。性價(jià)比的范圍比較寬泛，不只是我們上文所說(shuō)到的那個(gè)反饋率，還要體現(xiàn)在信用卡積分兌換物品是否豐富、積分兌換手續(xù)是否方便等方面。當(dāng)然，最根本的也是跟自己的需求有關(guān)。比如，喜歡美食的，除了注意比較各信用卡的折扣及積分比例，還要選擇能提供盡量多可享受折扣的食肆數(shù)量的美食聯(lián)名卡。
對(duì)于擁有幾張信用卡的人來(lái)說(shuō)，如果可以兌換同類商品的，最好事先到各個(gè)銀行的網(wǎng)站上對(duì)比一下兌換商品需要的積分，自己簡(jiǎn)單計(jì)算一下就可以得出哪個(gè)更為劃算。雖然一般差別不會(huì)很大，但小便宜都不占，怎么能搶到大實(shí)惠呢？
當(dāng)然，每個(gè)人不可能把涉及所有類項(xiàng)的信用卡一網(wǎng)打盡，與親朋好友拼卡享用折扣也不失為一條捷徑。
