給你的信用卡帳單“治治病”

　　用信用卡的三個問題

　　有問題為什么不問銀行？關(guān)鍵在于，也許問完銀行，你還不是很“明”，或者問明白了，你也不會在紙上算算自己的賬單，那就意味著——這樣的做法對提升你的信用沒幫助。既然如此，就看看我問到的結(jié)果吧。

　　信用卡有如此高的使用成本，為什么還要用它呢？原因很簡單，便捷！而且，如果你將要購買的東西有升值的空間，今天把它買下來，利用免息期，不但省錢，還可能會賺錢。但你好像還有幾個關(guān)鍵問題沒搞清楚。

　　問題一，不開卡收不收年費？銀行怎樣做是合理的？

　　問題二，如果我選擇最低還款，還的都是哪部分的錢？可不可以先償還現(xiàn)金借款部分？

　　問題三，我能不能辦兩張卡，用a卡還b的錢，再用b還a的錢，花銀行的錢過日子？

　　jerry是我的一位朋友，我一直把他視為金融產(chǎn)品“伯樂”，于是，我就把這樣那樣的問題一次扔給他回答，這的狡猾的家伙對我說，你為什么不去問銀行？還有什么人比這家銀行更知道自己是怎么收費呢？

　　關(guān)鍵在于，如果問完銀行，你還不是很“明”，或者你根本不會在紙上算算自己的賬單，那就看看我問到的結(jié)果吧。

　　銀行對我說——激活和年費不掛鉤

　　首先，關(guān)于信用卡激活(也叫“開卡”)和收年費之間的關(guān)系，一直以來都有很多爭議。但銀行的說法是，他們提供服務(wù)，所以會收取服務(wù)費用，雖然現(xiàn)在通的做法都是不受年費，但那是人家的促銷手段，優(yōu)惠是不可能永久的。

　　現(xiàn)實的情況是——每家銀行的情況都有不同，目前，國內(nèi)銀行關(guān)于收年費有這樣的幾種情況。

　　免年費

　　成功申請信用卡(也可能是貸記卡)，

　　免首年年費

　　信用卡申請被成功受理后，不論是否需要激活、不論是否進(jìn)行使用，從申半成功日開始一年之內(nèi)不受任何費用。

　　這種情況“愛卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年費的收費或優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，辦卡的日期要記牢，如果注銷該卡，是否會補(bǔ)收年費。

　　有條件的免除

　　有些銀行規(guī)定，顧客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免費。

　　這種情況“愛卡族”同樣有注意事項：免除條件有沒有價格、時間上的限制；有沒有還款要求；提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付是否在優(yōu)惠條件之內(nèi)。

　　激活后開始收取年費

　　成功申請后開始費，不論是否激活或使用

　　同樣，關(guān)于第二年的年費，各銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠措施，也都五花八門，“多卡族”更要留心各種卡的不同標(biāo)準(zhǔn)。

　　誰說想還哪部分都行？

　　說實話，關(guān)于最低還款，我只知道比例，關(guān)于構(gòu)成這個問題，確實需要研究一番：

　　最低還款=信用額度內(nèi)，消費款的10％

　　+100％提現(xiàn)金額

　　+100％前期最低還款額應(yīng)還未還部分

　　+100％超過信用額度消費款

　　+100％費用和利息

　　+分期還款本期應(yīng)還部分(注：分為有息及無息兩種)

　　最為值得研究的是：100％費用和利息，這里面包含的項目包括年費、提現(xiàn)手續(xù)費、超額度消費手續(xù)費、提現(xiàn)利率、未全額還款利率。

　　各項目利率如下：提現(xiàn)利率為0.0005，為還款部分利率0.0005，超額度消費一般一次收取5％，此外，不同銀行的提現(xiàn)手續(xù)費不同，從不收費到最高一次50元不等，如果是跨行或者異地，費用就更高了。

　　如果你是一個復(fù)雜的信用卡使用者，也就是說，以上每一個加號后面的內(nèi)容都在你的賬單中出現(xiàn)了，那你就要自己算算賬單中的錢了。