給你的信用卡帳單“治治病”
如果這個(gè)賬戶本月還是沒(méi)有任何消費(fèi)的話，11月的賬單，你會(huì)在還款額一欄看到這樣的數(shù)字：27元。
這是因?yàn)?，??xml:namespace prefix = st1 ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:smarttags" />
計(jì)算公式：9000*0.0005*6天=27。
這個(gè)例子提示了你至少四個(gè)注意事項(xiàng)：
1.記帳日不是告訴你銀行幾號(hào)開(kāi)始給你寄對(duì)賬單那么簡(jiǎn)單的，你要用這個(gè)日子，自己來(lái)算一筆賬。
2.只要你不能全額還款，那么，就沒(méi)有免息期這一說(shuō)了，那么，這家銀行的免息期是26天還是55天，對(duì)你就一點(diǎn)意義沒(méi)有了。
3.你消費(fèi)之前如果是因?yàn)檎劭鄣恼T惑，最好平衡一下，你的還款時(shí)間及可能產(chǎn)生的利息，把購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和利息相加后，再?zèng)Q定要不要購(gòu)買(mǎi)。
4.還款的時(shí)候，多還幾塊錢(qián)吧，不然下個(gè)月你忘了查賬，就可能會(huì)收滯納金的。
所以，當(dāng)一位理財(cái)專家建議謹(jǐn)慎使用信用卡的時(shí)候，他的忠告應(yīng)該被予以足夠的重視，因?yàn)樗皇窃趧衲悴灰k信用卡或者不用信用卡支付，而是再說(shuō)合理使用。你愛(ài)信用卡，但不能只聽(tīng)?wèi){感覺(jué)或你以為的那樣去愛(ài)它。
從現(xiàn)在開(kāi)始，你可以只疼一張卡，但要寵它，不能騙它，答應(yīng)它要還款就要做到，對(duì)消費(fèi)做的每個(gè)決定都要清晰，不許隨便刷，惡意刷，要信用。別人隨便刷，你要出來(lái)幫他明白道理,你這么做，卡就會(huì)讓你越來(lái)越開(kāi)心，你反著做，就會(huì)被債務(wù)壓的沒(méi)法再開(kāi)心。永遠(yuǎn)覺(jué)得信用最重要，升金也好，提高額度也好，它都不會(huì)跟你說(shuō)不！
用信用卡的三個(gè)問(wèn)題
有問(wèn)題為什么不問(wèn)銀行？關(guān)鍵在于，也許問(wèn)完銀行，你還不是很“明”，或者問(wèn)明白了，你也不會(huì)在紙上算算自己的賬單，那就意味著——這樣的做法對(duì)提升你的信用沒(méi)幫助。既然如此，就看看我問(wèn)到的結(jié)果吧。
信用卡有如此高的使用成本，為什么還要用它呢？原因很簡(jiǎn)單，便捷！而且，如果你將要購(gòu)買(mǎi)的東西有升值的空間，今天把它買(mǎi)下來(lái)，利用免息期，不但省錢(qián)，還可能會(huì)賺錢(qián)。但你好像還有幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題沒(méi)搞清楚。
問(wèn)題一，不開(kāi)卡收不收年費(fèi)？銀行怎樣做是合理的？
問(wèn)題二，如果我選擇最低還款，還的都是哪部分的錢(qián)？可不可以先償還現(xiàn)金借款部分？
問(wèn)題三，我能不能辦兩張卡，用a卡還b的錢(qián)，再用b還a的錢(qián)，花銀行的錢(qián)過(guò)日子？
jerry是我的一位朋友，我一直把他視為金融產(chǎn)品“伯樂(lè)”，于是，我就把這樣那樣的問(wèn)題一次扔給他回答，這的狡猾的家伙對(duì)我說(shuō)，你為什么不去問(wèn)銀行？還有什么人比這家銀行更知道自己是怎么收費(fèi)呢？
關(guān)鍵在于，如果問(wèn)完銀行，你還不是很“明”，或者你根本不會(huì)在紙上算算自己的賬單，那就看看我問(wèn)到的結(jié)果吧。
銀行對(duì)我說(shuō)——激活和年費(fèi)不掛鉤
首先，關(guān)于信用卡激活(也叫“開(kāi)卡”)和收年費(fèi)之間的關(guān)系，一直以來(lái)都有很多爭(zhēng)議。但銀行的說(shuō)法是，他們提供服務(wù)，所以會(huì)收取服務(wù)費(fèi)用，雖然現(xiàn)在通的做法都是不受年費(fèi)，但那是人家的促銷(xiāo)手段，優(yōu)惠是不可能永久的。
現(xiàn)實(shí)的情況是——每家銀行的情況都有不同，目前，國(guó)內(nèi)銀行關(guān)于收年費(fèi)有這樣的幾種情況。
免年費(fèi)
成功申請(qǐng)信用卡(也可能是貸記卡)，
免首年年費(fèi)
信用卡申請(qǐng)被成功受理后，不論是否需要激活、不論是否進(jìn)行使用，從申半成功日開(kāi)始一年之內(nèi)不受任何費(fèi)用。
這種情況“愛(ài)卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年費(fèi)的收費(fèi)或優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，辦卡的日期要記牢，如果注銷(xiāo)該卡，是否會(huì)補(bǔ)收年費(fèi)。
有條件的免除
有些銀行規(guī)定，顧客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免費(fèi)。
這種情況“愛(ài)卡族”同樣有注意事項(xiàng)：免除條件有沒(méi)有價(jià)格、時(shí)間上的限制；有沒(méi)有還款要求；提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付是否在優(yōu)惠條件之內(nèi)。
激活后開(kāi)始收取年費(fèi)
成功申請(qǐng)后開(kāi)始費(fèi)，不論是否激活或使用
同樣，關(guān)于第二年的年費(fèi)，各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠措施，也都五花八門(mén)，“多卡族”更要留心各種卡的不同標(biāo)準(zhǔn)。
誰(shuí)說(shuō)想還哪部分都行？
說(shuō)實(shí)話，關(guān)于最低還款，我只知道比例，關(guān)于構(gòu)成這個(gè)問(wèn)題，確實(shí)需要研究一番：
最低還款=信用額度內(nèi)，消費(fèi)款的10％
+100％提現(xiàn)金額
+100％前期最低還款額應(yīng)還未還部分
+100％超過(guò)信用額度消費(fèi)款
+100％費(fèi)用和利息
+分期還款本期應(yīng)還部分(注：分為有息及無(wú)息兩種)
最為值得研究的是：100％費(fèi)用和利息，這里面包含的項(xiàng)目包括年費(fèi)、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、超額度消費(fèi)手續(xù)費(fèi)、提現(xiàn)利率、未全額還款利率。
各項(xiàng)目利率如下：提現(xiàn)利率為0.0005，為還款部分利率0.0005，超額度消費(fèi)一般一次收取5％，此外，不同銀行的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)不同，從不收費(fèi)到最高一次50元不等，如果是跨行或者異地，費(fèi)用就更高了。
如果你是一個(gè)復(fù)雜的信用卡使用者，也就是說(shuō)，以上每一個(gè)加號(hào)后面的內(nèi)容都在你的賬單中出現(xiàn)了，那你就要自己算算賬單中的錢(qián)了。
