業(yè)內(nèi)人士教你如何躲開詐騙陷阱
在擔(dān)心電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)支付安全情況下，客戶資金安全如何保障成為銀行業(yè)內(nèi)及客戶關(guān)注的焦點(diǎn)，而調(diào)查問卷結(jié)果顯示，安全防范知識(shí)是市民最希望在金融知識(shí)普及活動(dòng)中了解清楚的。如何避開隱藏的“陷阱”？廣州日?qǐng)?bào)記者采訪多家銀行權(quán)威人士，為讀者支招。
案一：點(diǎn)擊“銀行”短信鏈接錢被轉(zhuǎn)走
今年4月，禪城多位市民收到了假冒銀行發(fā)布的詐騙短信。有女事主點(diǎn)開短信鏈接的激活賬戶網(wǎng)址，一次就被騙走了6萬元。
據(jù)禪城警方介紹，4月29日，吳女士收到一條“銀行短信”，顯示其該銀行的電子密碼器因停用要重新激活，信息中還有網(wǎng)址鏈接，“銀行”要求吳女士點(diǎn)擊進(jìn)去操作。“來電顯示的號(hào)碼就是銀行的號(hào)碼，所以我沒有多想?！眳桥渴潞蠡貞浾f，在點(diǎn)擊該網(wǎng)址后，她按提示輸入了銀行卡號(hào)和登錄密碼，然后又在彈出窗口內(nèi)輸入了電子密碼器的驗(yàn)證密碼。稍后，吳女士接到一條驗(yàn)證密碼短信。將此密碼輸入到電子密碼器后，吳女士再次收到短信提示，顯示她卡內(nèi)的6萬元被分三次轉(zhuǎn)走，她才意識(shí)到已經(jīng)上當(dāng)受騙。
據(jù)禪城警方披露稱，今年以來已發(fā)生多起類似的短信詐騙警情，受騙事主分別接到“銀行”發(fā)來的短信，只要點(diǎn)擊短信的鏈接操作就中招。
禪城警方表示，短信是不法分子使用偽基站群發(fā)的，通過偽裝銀行號(hào)碼，發(fā)送各類吸引點(diǎn)擊短信內(nèi)鏈接的內(nèi)容，鏈接地址偽造成銀行的操作程序，專門套取銀行卡及密碼信息，還有可能在智能手機(jī)中趁機(jī)植入木馬程序，來偷取通訊錄、支付寶、銀行卡密碼等重要個(gè)人信息。
支招：小心激活賬戶、積分兌換、申請(qǐng)信用額度短信
銀行業(yè)內(nèi)人士分析，目前不法分子發(fā)布的短信以冒充銀行為主，形式相對(duì)單一，暫有激活功能、積分兌換和申請(qǐng)信用額度等形式，因此要提防偽基站發(fā)布的短信詐騙，以銀行名義，要求打開陌生鏈接時(shí)，要提高警惕。
銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，建議市民智能手機(jī)用戶安裝和及時(shí)更新防護(hù)軟件，部分防護(hù)軟件有防釣魚網(wǎng)站和詐騙信息功能，并可以有效阻止木馬程序侵入。同時(shí)市民要多方核實(shí)短信真?zhèn)?，慎重點(diǎn)擊不熟悉的鏈接，可通過撥打客戶專員電話、前臺(tái)咨詢和網(wǎng)絡(luò)查詢辯證來確定鏈接的真實(shí)性。
遇到涉及重要個(gè)人信息、銀行卡信息輸入，市民要多留心眼，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要及時(shí)聯(lián)系銀行通過中止交易、凍結(jié)和更改密碼的形式保障資金安全，以防進(jìn)一步損失資金，同時(shí)第一時(shí)間報(bào)警，協(xié)助警方偵查。
案二：不法分子蹲點(diǎn)銀行 專撿廢單實(shí)施詐騙
在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫錯(cuò)誤的廢單，不少市民會(huì)搓成紙球后丟掉，而此前也曾出現(xiàn)過有不法分子專門蹲在銀行里撿這些紙球，廢單一旦到了他們手里，就會(huì)變成實(shí)施詐騙的工具。
去年1月10日，犯罪嫌疑人陳某甲假冒銀行工作人員打電話給南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)鹽步的諶先生，謊稱銀行系統(tǒng)故障，要求諶先生查詢賬戶。由于陳某甲能夠準(zhǔn)確說出諶先生的賬號(hào)等詳細(xì)信息，諶先生對(duì)其深信不疑。諶先生后告知由其妻劉女士查詢，陳某甲遂致電劉女士要求其將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至“銀行安全賬戶”上。劉女士于是轉(zhuǎn)賬5000元至陳某甲提供的賬戶，陳某甲提取款項(xiàng)后即關(guān)機(jī)。
在被警方抓獲后，犯罪嫌疑人供述，他們掌握受害人取款情況的“法寶”，正是事主隨處丟棄的廢單。具體來說，他們每天都會(huì)在銀行里面蹲點(diǎn)，看到有些來銀行辦理業(yè)務(wù)的人把一些填寫錯(cuò)誤的開戶單、轉(zhuǎn)賬單等單據(jù)扔到垃圾桶。等事主走后，他們就會(huì)趁工作人員不注意，把廢單撿走。然后等到銀行快關(guān)門時(shí)，他們就冒充銀行工作人員，根據(jù)廢單上留下的手機(jī)號(hào)碼給事主打電話，謊稱銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障，要求事主來銀行修改，并要求其將卡上資金轉(zhuǎn)到所謂的“銀行安全賬戶”，而不少市民因此上當(dāng)受騙。
支招：敏感信息材料要妥善保管不要隨意丟棄
對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士分析，由于廢單上填寫了被害人的姓名等多項(xiàng)重要個(gè)人信息，故不法分子在行騙之時(shí)能準(zhǔn)確說出這些信息，致使被害人放松警惕。
因此市民前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)記載敏感信息的資料要妥善保管，不要隨意丟放。同時(shí)為避免信息資料外露或被人挪作他用，務(wù)必養(yǎng)成不隨手丟棄廢單的習(xí)慣，在離開柜臺(tái)時(shí)將其帶走并做銷毀處理。
從事金融行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士支招，市民平時(shí)在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，填錯(cuò)單也不要信手丟棄，應(yīng)該將個(gè)人的姓名、地址、電話等信息用墨筆涂抹掉，或者徹底撕碎后再進(jìn)行丟棄。對(duì)于交由客戶的客戶聯(lián)底單，市民也最好保留起來，一方面，這是個(gè)人辦理了業(yè)務(wù)的憑證，另一方面也防止個(gè)人信息泄露。
案三：假借“調(diào)額” 信用卡“被消費(fèi)”
家住南海的王女士日前她接到“020955××”的電話，對(duì)方自稱××銀行的客服人員，而這個(gè)955××號(hào)碼乍一看也像銀行的。
“客服人員”稱可將其信用卡額度提高至10萬元，王女士正好覺得額度不夠用，便馬上同意了。于是她按該“客服人員”的指引提供了信用卡卡號(hào)、有效期、卡片安全碼等信息，對(duì)方稱最后一步是驗(yàn)證手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，王女士按對(duì)方提示進(jìn)行操作，一分鐘后，她收到了一條銀行發(fā)來的短信，“您的信用卡消費(fèi)了2900元”。王女士覺得不對(duì)，馬上回?fù)芰?55××的銀行電話詢問，而銀行稱并沒有給她打過電話，王女士方知被騙。
支招：不要泄露交易動(dòng)態(tài)碼
類似王女士的案件近年呈現(xiàn)增多趨勢(shì)。不法分子利用改號(hào)軟件，將電話號(hào)碼“偽裝”成各銀行的客服電話，利用了持卡人希望提升額度的需求，讓持卡人放松戒備上當(dāng)受騙。
由于此類案件不同于卡片被克隆導(dǎo)致的盜刷案件，交易過程中受害人被誘導(dǎo)提供了交易必須的各種信息通過銀行的安全驗(yàn)證，銀行便默認(rèn)為持卡人本人交易，無法做出有效的識(shí)別和攔截。
據(jù)銀行專業(yè)人士介紹，信用卡動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼是授權(quán)網(wǎng)絡(luò)快捷支付的重要憑據(jù)，而卡片背面三位數(shù)的卡片安全碼（CVV2）碼的重要性幾乎等同于密碼。因此任何情況下，都不能向任何人透露自己的動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼和卡片安全碼。
銀行專業(yè)人士還提醒，銀行不會(huì)外呼客戶要求客戶提供私密信息，持卡人如接到電話或短信要求提供卡片信息、個(gè)人身份信息、驗(yàn)證碼等私密信息時(shí)，可以通過回?fù)苄庞每ū趁驺y行客服電話進(jìn)行核實(shí)，不要輕信區(qū)號(hào)+955××或陌生號(hào)碼來電。
案四：購“理財(cái)產(chǎn)品”卻遭遇“飛單”
去年，順德一商業(yè)銀行的多名客戶，在該銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的推薦下，購買了包括多款所謂的理財(cái)產(chǎn)品，但最終發(fā)現(xiàn)被該理財(cái)經(jīng)理所騙，多名投資者初步統(tǒng)計(jì)損失共計(jì)5000萬元。
浙江籍的陳先生在順德龍江開有一五金廠，陳先生和某銀行有業(yè)務(wù)往來，認(rèn)識(shí)了里面一位蔡姓客戶經(jīng)理。去年6月，這位蔡經(jīng)理向他推薦高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品，聲稱投入100萬元以下，有9%的回報(bào)率；投入100萬元以上，則有11%的回報(bào)率。見如此高額回報(bào)，陳先生便投入100萬元購買該理財(cái)產(chǎn)品，隨后又和親戚、朋友一起幾次追加資金累計(jì)超過1000萬元。至去年年底，最先購入的理財(cái)產(chǎn)品半年期限已到，陳先生如愿拿到9%的利息，共計(jì)幾十萬元。但到了7月份，蔡經(jīng)理卻突然稱，理財(cái)產(chǎn)品出了問題，建議他們?nèi)?bào)警。這時(shí)候陳先生才發(fā)現(xiàn)自己所購理財(cái)產(chǎn)品并非該銀行所有，是銀行個(gè)別員工私自銷售。
該銀行稱，通過自查發(fā)現(xiàn)，支行下轄龍江、樂從支行3名員工受高額銷售傭金誘惑，違反監(jiān)管及該行制度規(guī)定，私下向客戶推銷非該銀行代銷的基金類產(chǎn)品。員工的行為既不是職務(wù)行為，也不能構(gòu)成代理，屬于員工違規(guī)私售行為（俗稱“飛單”）。
支招：留意合同公章是否為銀行業(yè)務(wù)章
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，除了警惕超高的收益產(chǎn)品外，客戶應(yīng)該看合同上是否為銀行業(yè)務(wù)章。“屬于銀行發(fā)行產(chǎn)品協(xié)議書加蓋該行銷售網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，而"飛單"產(chǎn)品蓋的則是其他公司及其印章?！笨蛻粜枰粢庠摦a(chǎn)品相關(guān)資訊有否銀行名字，以及投資管理人是否銀行？假若是“飛單”產(chǎn)品，其投資管理人多為某某投資公司、某某基金管理公司。
除此之外，銀行產(chǎn)品多投向同業(yè)存款、資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃，而“飛單”產(chǎn)品則多投資實(shí)體項(xiàng)目、股票甚至海外市場(chǎng)。"飛單"產(chǎn)品多采用線下銷售、手工出單方式。”業(yè)內(nèi)人士提醒。
最后，在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)資金僅為凍結(jié)，賬戶資金于產(chǎn)品成立日才劃出，而“飛單”產(chǎn)品資金為即時(shí)劃出，須由投資者自行將資金劃轉(zhuǎn)至銀行理財(cái)資金賬戶以外的其他個(gè)人或公司的賬戶。
