信用卡網(wǎng)絡(luò)化是必然趨勢

      這幾年信用卡辦理用戶呈現(xiàn)了激增的態(tài)勢，這讓幾乎所有的銀行均介入了這一市場的爭奪，在用戶有了更多選擇的同時，信用卡代辦市場的競爭也變得越來越白熱化，現(xiàn)如今一個人可能同時擁有幾個銀行的信用卡，國內(nèi)的信用卡市場似乎已經(jīng)完成了跑馬圈地的任務(wù)，達到了“泛濫成災(zāi)”的程度，但實際上用戶使用率和信用卡收益卻停滯不前。單純的發(fā)卡僅僅是信用卡領(lǐng)域的基礎(chǔ)任務(wù)，接下來需要進一步完善服務(wù)，提高用戶的使用率，從信用卡服務(wù)中獲得收益。而如今用戶對信用卡的感覺卻多為千篇一律，缺乏創(chuàng)新。

　　以互聯(lián)網(wǎng)為信用卡發(fā)展的突破口不失為一個理想的選擇。易觀國際發(fā)布的《中國第三方支付市場趨勢預(yù)測2009-2012》報告顯示，2009年中國互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模將達到5380億元，較2008年增長128%，注冊賬戶規(guī)模將達到5.52億，較2008年增長58.2%。易觀國際預(yù)計2012年中國互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場模將達到16740億元，注冊賬戶規(guī)模也將達到11.33億。

　　如此龐大的第三方支付市場不可能不與銀行發(fā)生關(guān)系，使用過在線支付的朋友應(yīng)該會明白，網(wǎng)絡(luò)賬戶和銀行賬戶有個綁定關(guān)系。這在易觀的調(diào)查報告也有所顯示——信用卡用戶和網(wǎng)民的重合率正在穩(wěn)步增加，目前總體信用卡用戶中有近60%是網(wǎng)民，同時12.38%的用戶鐘情于網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)賬進行還款。

　　所有數(shù)據(jù)都表明，代辦信用卡用戶網(wǎng)絡(luò)化的趨勢變得日漸明朗，出現(xiàn)該趨勢的原因在于，如環(huán)迅支付、支付寶這樣的網(wǎng)絡(luò)支付工具本身就和銀行有著密切的合作，將信用卡納入到網(wǎng)上支付平臺上，不僅僅是雙方合作的需要，在信用卡服務(wù)的發(fā)展歷程中也扮演著十分重要的角色。

　　直觀上看，網(wǎng)上支付平臺可以使得信用卡的還款變得非常方便，同時還方便了大家使用信用卡進行網(wǎng)上購物。但這里會帶來另外一個問題，就是安全性問題，金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的最初結(jié)合要從網(wǎng)上銀行開始，而近幾年頻繁暴露的網(wǎng)銀安全問題又使得用戶有些擔心，因此，作為金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的另外一個結(jié)合點，網(wǎng)上支付勢必要提供讓用戶更為滿意，更具安全感的服務(wù)。

　　在最近召開的易觀2009銀行產(chǎn)品用戶體驗提升及服務(wù)創(chuàng)新研討會中，就信用卡網(wǎng)上支付的安全性問題給出了新的解決方案，國內(nèi)的第三方支付企業(yè)環(huán)迅展示了國內(nèi)目前唯一的信用卡安全控制系統(tǒng)——信用卡反欺詐系統(tǒng)（A.N.T.）。

　　一直以來，對于網(wǎng)絡(luò)支付，國內(nèi)普遍缺乏安全標準，雖然國內(nèi)的第三方支付平臺多達幾十個，但在安全性問題上大多尚處于探索階段。環(huán)迅推出的 A.N.T.信用卡反欺詐系統(tǒng)無疑為這層迷霧提供了參考方向，該系統(tǒng)依托環(huán)迅9年多的運營經(jīng)驗，同時對銀行卡交易的規(guī)則、弊端、風險進行綜合參考而推出的解決方案，有調(diào)查顯示，通過A.N.T.系統(tǒng)可以將信用卡支付風險降低至少70%。

　　同時，這個方案也適合各個行業(yè)的用戶，在橫向和縱向上擁有普遍的適應(yīng)性，環(huán)迅已經(jīng)在ICPAY國際卡和國內(nèi)卡支付業(yè)務(wù)上使用了這套系統(tǒng)，隨后還將向其他支付廠商、銀行以及商戶逐步開放。

　　一直以來，便捷性和安全性都是一塊難以調(diào)和的矛盾，網(wǎng)上銀行屢屢暴露出安全問題，這是信用卡遇上互聯(lián)網(wǎng)不得不面對的問題，而第三方支付工具如果能在這方面建立起一套成熟的體系，配合自身的服務(wù)，一定可以在信用卡市場大展拳腳，在自身獲益的同時，為信用卡市場的發(fā)展注入活力。