銀行卡成本知多少 小額賬戶管理費不可小視
按照銀行的收費標準，如果閑置小額賬戶內(nèi)有剩余資金，大多銀行將按照每季度3元的標準，自動扣除賬戶內(nèi)余額，直至把其扣清。
家住五羊新城的姚先生近期向記者反映，自己一個建行儲蓄賬戶已經(jīng)一年多沒有使用了，他清楚記得里面還有40元存款?？墒墙谒弥嬲鄣姐y行注銷的時候，卻意外地被告知里面的錢不僅沒有了，而且還要補交4元的費用。
建行工作人員解釋，存款低于400元每季度要扣3元管理費，加上該賬戶還辦理了銀行卡每年要收取10元的年費。這樣，這個賬戶每年繳納的費用為22元，因而該賬戶目前還倒欠著銀行費用。
姚先生的遭遇并非特例。事實上許多廣州市民都可能有銀行小額存款“越存越少”的遭遇，因為大部分銀行已經(jīng)收取小額賬戶管理費。記者調(diào)查得知，加上上月底開始正式收取小額賬戶管理費的廣東發(fā)展銀行，廣州地區(qū)已有9家銀行站在了收費隊伍中，目前僅有民生、光大、興業(yè)、中信、浦發(fā)、華夏和郵政儲蓄銀行暫未收取小額賬戶管理費。
各大銀行銀行卡小額賬戶管理費收取標準
銀行 工行 建行 中行 農(nóng)行
費用/季度 3元 3元 3元 3元
收費起征點 300元 400元 500元 300元
各種銀行卡收費
開卡工本費：5-10元/張
年費：普通卡10元/年
小額賬戶管理費：12元/年
掛失補卡費：10-20元/次
同城跨行取款或轉(zhuǎn)賬：2元/筆(招行、建行、中行4元)
跨行轉(zhuǎn)賬費：匯款金額的1%
信用卡收費項目繁多 一不小心被扣錢
信用卡 成本包括系統(tǒng)成本、人力成本、廣告營銷投入、催收成本等，要建設和維持一個信用卡處理系統(tǒng)，可能需要上億元的投入。而目前銀行信用卡的收入主要有年費、商戶傭金及取現(xiàn)手續(xù)費和利息或滯納金收入等三方面。
客戶是否知道?信用卡收費項目多達15項以上?！懊髅魃洗芜€款時多存了300元，但沒想到取了200元，還收了10元手續(xù)費?！蹦承庞每蛻魧︺y行的做法提出了質(zhì)疑：之前辦卡時，根本不知道這些收費情況。
據(jù)一位銀行信用卡中心工作人員透露，與儲蓄卡相比，信用卡里的存款是沒有利息的，銀行的收益只是從客戶處收取1%~2%的結(jié)算手續(xù)費。但只要使用信用卡取現(xiàn)，無論是否透支，都要收取手續(xù)費，如果透支現(xiàn)金，還要另收取萬分之五的日息。據(jù)了解，目前各家銀行對信用卡取現(xiàn)手續(xù)費的規(guī)定各不相同，費率從0.5%~3%不等。此外，刷卡人還不能享受25天到56天的免息期。“對于已還清應還款的用戶，不建議將富余資金存入信用卡。”他提醒說，事實上，取現(xiàn)費只是信用卡眾多收費中的一項，類似收費項目還有循環(huán)信用利率、掛失費、滯納金等，信用卡的收費達15個項目以上，少數(shù)信用卡的收費甚至達到20多項。
你所不知的信用卡收費陷阱
陷阱一：死卡收年費
大部分銀行信用卡年費的產(chǎn)生與信用卡是否激活并不發(fā)生關系，也就是說，在信用卡沒開卡的情況下，銀行會照常在一年后對該賬戶扣收年費。
陷阱二：“休眠”成透支
有一些“馬大哈”用卡人，可能好久沒有使用信用卡了，就把這“休眠”卡年費的事給忘記了，一旦卡內(nèi)的余額不夠年費，銀行會按透支處理，并記入銀行征信系統(tǒng)，影響持卡人信用。
陷阱三：還了也計息
如果持卡人手頭有點緊，可以按最低額度還款，但很多人都不知道，銀行規(guī)定，持卡人按最低還款額還款的情況下，銀行仍按當月賬單所欠全部金額計征利息，日利率為萬分之五。
銀行卡ATM機手續(xù)費差10倍
都說過日子要精打細算，這一點在與我們理財生活息息相關的銀行卡手續(xù)費上同樣受用。以銀行 卡異地ATM機取款為例，據(jù)本報記者測算，各行手續(xù)費額度最高竟相差10倍。
“異地同行ATM機取款，每筆收取手續(xù)費10元;異地異行ATM機取款，每筆12元手續(xù)費。”正準備出差的市民王小姐近日撥通了中國銀行 客服電話，在咨詢持中國銀行借記卡在外地ATM機上取款的手續(xù)費時，得到上述答復。
較高的手續(xù)費讓她有些“茫然”，而隨后客服的話令其更加“茫然”：“使用中行ATM機，每日最多能從ATM機上提取2萬元，每筆最多提取2500元?！边@樣算來，如果王小姐要從外地的ATM機上取2萬元，將花費80元的手續(xù)費。如果是異地異行ATM機取款，將花費更多手續(xù)費。
為了比較其他銀行ATM機取款的收費標準，王小姐分別給工行、農(nóng)行、建行、交行4家銀行客服打了電話，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，雖然工行此前剛剛宣布將上調(diào)異地ATM機收費標準，但現(xiàn)在依然執(zhí)行單筆最低1元、最高50元的收費標準;農(nóng)行異地ATM機取款按取款金額的1%收取，最低1元，最高100元;建行最低2元，最高100元;交行最低1元，上不設限。
“比來比去，在異地辦理一筆ATM機取款業(yè)務，手續(xù)費相差竟然有10倍?！蓖跣〗氵@樣對記者表示。
為了調(diào)查各家銀行ATM機取款收費標準，除工農(nóng)中建交五大銀行外，記者昨日還分別撥打了招商銀行、光大銀行、深發(fā)展銀行以及廣東發(fā)展銀行。得到的結(jié)果是，招商銀行異地同行ATM機取款手續(xù)費按千分之五收取，最低5元，異地異行手續(xù)費每筆7元;光大銀行和深發(fā)展銀行與招商銀行收費標準相同;廣發(fā)銀行每個月前3筆異地同行ATM機取款免收手續(xù)費，從第4筆開始，每筆手續(xù)費為3元，上述銀行單日最高取款額度均為2萬元。
這樣比較開來，雖然所有銀行對于ATM機收費上限的標準相差不多，集中在100元左右，但從優(yōu)惠條件上看，中小銀行更具備優(yōu)惠的彈性。例如一名客戶單日在中行取款2萬元將花費80元，在廣發(fā)行，由于享受到了前3筆取款免費的優(yōu)惠政策，從第4筆開始，取到2萬元需花費21元，客戶可省59元手續(xù)費。
記者觀察：收費差異下銀行服務差異正在加大
按照人的一貫思維，東西總是越貴的越好。但是從銀行業(yè)目前的服務質(zhì)量看，收費越多的并不一定服務越好。
工行上調(diào)業(yè)務手續(xù)費后，很多人為了解其他銀行是否跟進，都給不少銀行客服打了電話咨詢。在這一過程中，大家是否發(fā)現(xiàn)，銀行客服接線的速度大不相同：有的客服電話連線幾秒鐘之后就能接通，對于客戶的問題，也是知無不言、言無不盡;但有的客服電話，雖然早早地幫客戶連上線，但到有人接通電話這其間要等好幾分鐘，接通之后，一些客服面對客戶的問題也采取“擠牙膏”式的回答，有的時候為了核實一個問題，又要讓客戶等上好幾分鐘。
對于客戶來說，客服電話是一個銀行展示自己的窗口，同樣，ATM機和自助終端這樣的24小時運行設備是銀行另一個展示自己的窗口。但據(jù)記者了解，確實有不少銀行目前還不大顧及這些展示自己的平臺，一些繁華路段的ATM機長期處于“壞死”狀態(tài)，一些自助終端本應該具備的存款功能遲遲沒有開通。
銀行服務收費，這是大家都可以體諒的事實。原因很多，最重要的一點是客戶認為，銀行業(yè)務使他們享受到了高效率的金融服務，在客戶最需要的時候，銀行發(fā)揮了自己服務行業(yè)的優(yōu)勢。但銀行收取高額業(yè)務手續(xù)費這一點，客戶暫時無法理解，原因也有很多，最重要的一點是客戶沒有感受到“更高質(zhì)量的業(yè)務服務”。更為重要的一點是，在有的銀行正在以優(yōu)質(zhì)而廉價的服務“給養(yǎng)”客戶的時候，另一些看上去沒有什么特點的銀行開始為服務費“鍍金”，很多客戶為此心里很不平衡。
銀行私自抬高免年費門檻
本以為一年刷卡6次就能免除信用卡 年費，不想“達標”后仍冤枉產(chǎn)生年費。而因為沒有及時償還信用卡年費，不僅被罰利息和滯納金，信用報告上還平添不良記錄。
家住南湖花園的邵女士不久前接到銀行 催收信用卡欠款的電話，稱其信用卡在半年多前欠費100元，加上最遲還款日后半年的利息和滯納金，一共欠款119元，其中包括9元利息和10元滯納金。這讓邵女士很是納悶：自己已有大半年沒用過這張信用卡，之前透支消費的錢也早已還清，何以還有欠款?
銀行工作人員告訴她，100元欠款是銀行收取的信用卡年費。當初辦卡時，刷夠6次免年費，但銀行幾個月前已經(jīng)改了規(guī)定，新的規(guī)定是刷滿18次才能免年費，消息早已在該行網(wǎng)站上公布。
“說好的刷滿6次免年費，突然提高到18次，還沒有正式通知，憑什么要我交年費!”邵女士憤憤地說。產(chǎn)生年費事小，如果因為逾期還款導致自己的征信記錄中產(chǎn)生負面信息，才是掉得大。
持卡人趙先生也抱怨：銀行只是在官網(wǎng)上發(fā)出公告，但多數(shù)人并不會隨時留意銀行網(wǎng)站，如果刷卡次數(shù)沒有達到銀行修改后的免年費標準，就會莫名其妙地背上欠款。
也有持卡人擔心，信用卡欠款通常半年以上未還，銀行才會催賬，這意味著持卡人很可能連續(xù)6月產(chǎn)生不良記錄。
》》》信用卡免年費標準不固定
雖然多數(shù)銀行規(guī)定信用卡年刷卡滿六次即可免年費，但承諾此規(guī)定終身有效的銀行并不多。這意味著，銀行可能隨時更改信用卡免年費標準。此外，各家銀行免年費政策也不盡相同，有的銀行刷滿3次就可免年費，有的則以刷卡金額作為免年費門檻，如刷滿2000元才能免次年年費。
銀行信用卡人士提醒，持卡人要隨時關注銀行制定的信用卡免年費標準，不常使用的信用卡要及時注銷，以免向銀行冤枉交納年費。
》》》律師：銀行單方面改標準涉嫌違約
湖北山河律師事務所律師向東認為，銀行和客戶簽訂申辦信用卡協(xié)議時已經(jīng)形成合同關系，銀行單方面修改免年費標準且未直接告知涉嫌違約。如因此產(chǎn)生年費，持卡人有權拒交。如果持卡人還因此產(chǎn)生不良信用記錄，也可通過法律途徑要求消除“負面信息”。
存款建行2年倒欠費用 銀行稱不影響個人信用
家住五羊新城的姚先生近期向記者反映，自己一個建行儲蓄賬戶已經(jīng)一年多沒有使用了，他清楚記得里面還有40元存款?？墒墙谒弥嬲鄣姐y行注銷的時候，卻意外地被告知里面的錢不僅沒有了，而且還要補交4元的費用。
建行工作人員解釋，存款低于400元每季度要扣3元管理費，加上該賬戶還辦理了銀行卡每年要收取10元的年費。這樣，這個賬戶每年繳納的費用為22元，因而該賬戶目前還倒欠著銀行費用。
姚先生的遭遇并非特例。事實上許多廣州市民都可能有銀行小額存款“越存越少”的遭遇，因為大部分銀行已經(jīng)收取小額賬戶管理費。記者調(diào)查得知，加上上月底開始正式收取小額賬戶管理費的廣東發(fā)展銀行，廣州地區(qū)已有9家銀行站在了收費隊伍中，目前僅有民生、光大、興業(yè)、中信、浦發(fā)、華夏和郵政儲蓄銀行暫未收取小額賬戶管理費。
本金利息不夠抵扣管理費 小額存款只會“越存越少”
姚先生告訴記者，自己最后一次使用這張建行銀行卡大概是2007年4月，當時卡里面還有40元。記者了解到，建行從2005年9月21日開始按季對日均余額不足400元(不含400元)人民幣的小額個人活期存款賬戶收取管理費，管理費為每季度3元。
如此計算，這兩年姚先生的建行賬戶需要繳納的小額賬戶管理費為24元，另外借記卡每年還收取10元年費，再扣除扣除賬戶本身的40元以及幾乎可以忽略不計的利息，姚先生還欠銀行近4元。
無獨有偶，葉先生也向記者反映，正在讀小學一年級的女兒發(fā)現(xiàn)存著自己壓歲錢的工行存折中的金額居然“越來越少”，原來因為銀行對不足300元的賬戶每季度扣去3元的管理費。
“原本為鼓勵女兒存錢，以女兒名字在工商銀行開辦了一個存折，用以存女兒每年春節(jié)拿到的利市錢?！比~先生告訴記者，其后由于女兒的積蓄越存越多，就幫她辦了一個數(shù)額較大的定期存款，原本的存折中就只剩下200多元。但是女兒近期拿著存折到銀行進行補登時卻發(fā)現(xiàn)被扣去了合共12元的費用，存款竟然越存越少。后來銀行方面解釋，由于該賬戶日均存款余額不足300元，至今共扣取了一年共12元的小額賬戶管理費。但本來一心給女兒灌輸理財意識的葉先生，覺得啼笑皆非，“很難向小朋友解釋銀行存款越存越少的原因?！?br/>
廣州9家銀行收取管理費 銀行不會為休眠賬戶銷戶
如今，一個人擁有十幾張甚至幾十張銀行卡已不是新鮮事，但如果你的這些賬戶中的余額在300元以下，就可能面臨自己的“辛苦錢”無聲無息就溜走的局面了。
記者近日撥打廣州地區(qū)16家銀行的客服電話了解到，自廣發(fā)行今年6月21日起收取人民幣個人小額賬戶管理費后，目前共有工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行、深發(fā)展銀行等9家銀行收取小額賬戶管理費，僅有民生、光大、興業(yè)、中信、浦發(fā)、華夏、郵政儲蓄銀行暫未收取這項費用。
而浦發(fā)行客服人員也表示，目前正在醞釀對儲蓄賬戶收取管理費。
據(jù)了解，如果閑置小額賬戶內(nèi)有剩余資金，大多銀行將按照每季度3元的標準，自動扣除賬戶內(nèi)余額，直至把其扣清。當賬戶余額不足時，多數(shù)銀行會要求儲戶補足所欠管理費，但不會在其他同名賬戶中扣去。
欠費不會影響個人信用
中行以及交行的客服人員則表示，一般來說賬戶余額扣完即止，若賬戶重新存入資金時，最多追收當年的管理費，而不會追扣累計拖欠的所有小額賬戶管理費。
另外，工行客服人員表示，在固定收費日未能全額扣收賬戶服務費的賬戶，如該賬戶自固定收費日起半年內(nèi)沒有發(fā)生業(yè)務且余額為零，半年期滿后工行將進行特別管理 ，您必須到網(wǎng)點繳納欠費后，該賬戶才可以恢復啟用。如果賬戶欠費時間超過一年半，該賬戶將被銷戶。
中行與交行客服也表示，如果儲戶的閑置賬戶一直欠費，且兩年之內(nèi)不使用，就會自動銷戶，欠費不會無限期累積下去。但大多數(shù)銀行客服表示，對于欠管理費的賬戶，儲戶如果不補上欠款，銀行是不會自動為其清戶的。
有很多市民擔心，手上的閑置銀行儲蓄賬戶如果一直欠費，會影響個人的信用記錄。不過，記者在調(diào)查中了解到，中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、廣發(fā)展銀行、深發(fā)展銀行、廣州市商業(yè)銀行均表示，個人儲蓄卡拖欠管理費不會影響信用記錄。
專家建議 小額賬戶應及時注銷
客戶將錢存進銀行，自然是為了增值?？墒?，如果客戶的銀行賬戶長期不用，且賬戶日均余額低于一定額度時，銀行便會向客戶按季度收取“小額賬戶管理費”，客戶的休眠賬戶存款很可能變成負資產(chǎn)。
對于收取小額賬戶適當收費，銀行人士稱，這有利于促進銀行降低賬戶維護成本，抑制客戶盲目開立過多的銀行賬戶，促進銀行的客戶適當整合小額賬戶，從而減少了銀行資源的浪費。
有銀行人士提醒市民，最好將同一家銀行的賬戶進行集中，以保證上面的日均余額達到免收管理費的標準。對于長期不用的存折和卡，最好盡早去銷戶。
“市民可有意識地選取1～2家兼顧服務、便捷以及實惠的銀行來集中辦理業(yè)務，這樣無形中提升個人忠誠度，還可以享受到更優(yōu)質(zhì)的理財服務。”招商銀行一名理財師表示，而對于更多不常用的小額活期賬戶，則可以趁早銷戶。
上述招行人士表示，銀行競爭日趨激烈，而且銀行也越來越看重客戶的忠誠度，如果市民將賬戶及資金盡量集中在一家銀行，則可能在信用卡 額度、優(yōu)先認購理財產(chǎn)品、手續(xù)費減免等方面得到實惠。
四大行隱性收費不含糊 吃錢借記卡亟待銷掉
按照“國際慣例”，借記卡是要收費的。
尹小姐原本持有工行、農(nóng)行、中行等銀行的借記卡，后來由于公積金、醫(yī)保、交煤氣費以及其他的一些原因，又陸續(xù)辦了交行、北京銀行、招行、浦發(fā)的借記卡。最近尹小姐聽同事講，現(xiàn)在借記卡都要收取年費、小額賬戶管理費等多項費用，想起自己有那么多銀行的借記卡，很多都是閑置的，尹小姐就趕緊去銀行銷戶。“這張工行的卡是大學的時候?qū)W校開的，原本里面還有40多元，一年多不用，今年去銷卡，里面只剩下十來元了?！?/p>
據(jù)記者了解，工行的借記卡目前每年收取10元的年費，如果賬戶日均低于300元，那么每季度就收取3元的小額賬戶管理費，那么一年下來就是12元。
盡管各家商業(yè)銀行從去年起就不再向借記卡客戶提供“免費的午餐”，但是僅憑銀行的公告明示要加收哪些費用，很多消費者還是會不清楚，到頭來才發(fā)現(xiàn)，原來“免費的午餐”沒吃著，自己身邊的借記卡反倒“吃”了不少錢。
默默“吃”錢的收費項目
掛失費、補辦新卡等項目的收費，消費者在卡片丟失的情況下才會需要付出這筆費用，而有些收費項目卻是在消費者不知不覺的時候就扣掉了銀行卡的錢。
一項是借記卡的年費，很多消費者認為，信用卡才需要收取年費，而其實很多借記卡也是要收取年費的，如工行、中行、農(nóng)行、建行四大行的借記卡年費均為10元。
另一項隱藏得更深的收費項目則是小額賬戶管理費，很多消費者都同尹小姐一樣，由于各種原因辦了很多銀行的借記卡，而真正一直在使用的只有那一兩張借記卡，其他卡大多數(shù)時候都是閑置的，針對這種賬戶情況的借記卡，銀行就會收取小額賬戶管理費。如建行、中行、農(nóng)行、交行的借記卡均為日均余額低于500元的，每季度收取3元的費用，一年就是12元。
一位股份制銀行的工作人員表示，作為盈利性企業(yè)，銀行是“嫌貧愛富”的，客戶存的錢多對銀行貢獻就大，而一些長期閑置的小額賬戶銀行卡不僅占用了銀行的資源，又不能給銀行帶來什么收益，有的甚至是增加了銀行的運營成本，所以銀行要收費。
而建行方面給出的官方解釋是：“對小額賬戶收費的作用有兩點，一是通過收費促進客戶歸并睡眠賬戶和無效賬戶，將其占用的系統(tǒng)資源釋放后可提高網(wǎng)絡運行速度，節(jié)省客戶辦理業(yè)務的等候時間，提升柜面服務質(zhì)量;二是提升客戶理財意識，促進客戶歸并分散的賬戶，合理管理個人資產(chǎn)。”
換句話說，銀行對小額賬戶進行收費，就是為了促使客戶趕快銷掉不用的卡片，免得造成資源浪費。
四大行收費項目“通吃”
通過詳細了解各大商業(yè)銀行的收費項目現(xiàn)狀，記者發(fā)現(xiàn)四大行的借記卡收費項目可謂是一應俱全。如四大行不約而同對借記卡收取10元年費，除此之外，交行、渤海銀行、恒生、花旗、東亞的借記卡也需要收取一定的年費。
而股份制商業(yè)銀行相對來說免費項目則更多一些，多數(shù)股份制銀行不收取借記卡年費和新卡工本費等。同時由于網(wǎng)點數(shù)量遠遠不及四大行，一些股份制銀行對于跨行、跨地區(qū)取款也采取了免費或者更優(yōu)惠的措施，以此來吸引客戶辦卡。
渤海銀行的工作人員在推薦記者辦理借記卡時就一再表示，盡管渤海銀行的ATM機只有幾個，但是該行的借記卡在別的銀行ATM機取款均不收費，所以辦理渤海的借記卡也能和其他銀行卡一樣方便。
銀行對于借記卡收費一事，最常用的解釋就是依照“國際慣例”，但在國內(nèi)發(fā)行了借記卡的外資銀行中，渣打的智通借記卡是不收取年費的，這似乎不太符合國際慣例。那么，“國際慣例”到底是怎樣的呢?
在英國，金融機構(gòu)發(fā)行的信用卡、借記卡等，一般不收取年費，只對一些帶有如旅游保險等特殊服務和其他優(yōu)惠的卡收取年費。在美國，如果賬戶里面的錢超過“最低存款余額限制”，就不會對借記卡收取年費。
睡眠卡盡快銷掉
工商銀行的工作人員告訴記者，目前四大行的借記卡不僅收取年費而且收取每年12元的小額賬戶管理費，所以不怎么用的借記卡最好銷掉。
“四大行在國內(nèi)的發(fā)卡量非常大，很多睡眠卡大量占用了資源。如果持卡人不銷掉睡眠卡，那么銀行會一直扣卡里的錢，會發(fā)生倒欠銀行錢的情況。持卡人銷戶時如果卡里的錢不夠，還要補齊欠費。不過目前這項欠費記錄還不會記錄到央行的征信系統(tǒng)里面?！?/p>
理財專家建議，消費者最好及時清理掉閑置的賬戶，可以選擇收費較低而且比較方便的一家銀行，將借記卡的繳房貸、交水電費、第三方存管等多項功能都集中在一個賬戶上。為了方便，持卡人還可以選擇開設網(wǎng)上銀行，這樣不用去銀行柜臺就可以把多項理財業(yè)務和生活管理一并解決。而且通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務，多數(shù)比柜臺更便宜，比如基金(資訊,凈值,排名,論壇) 申購費打折、向異地本行匯款和跨行匯款等，收費都比柜臺辦理要低。
銀行卡丟了掛失后不補卡也要收費
我家阿兆舅舅是個“兩極人”，即“工作天才，生活白癡”。白天是醫(yī)院院長，既把醫(yī)院管理得井井有條，還堅持坐堂專家門診，管理、業(yè)務兩手抓，是出了名的“聰明能干、思路清晰”，50多歲了，去年還愣是又考了個管理學碩士;但下班一回家，就成了“糊涂蟲”，不是丟了鑰匙，就是掉了手機，家里大門鎖三天兩頭在換，后來表弟索性買了一箱鎖回來，說是批發(fā)便宜，反正早晚用得上。
上個月的某天半夜，阿兆舅舅又急電向我求救，原來是信用卡 找不到了，問該怎么辦?“當然是馬上打電話銀行 掛失呀”，我花了10多分鐘跟他詳細說了掛失流程和辦理方法。沒想到隔了沒幾天他又急電：“信用卡找到了，原來放在皮夾的夾層里，忘記了?！薄皶炈溃业搅烁嬖V我干嘛，快點通知銀行，讓他們解凍，不用重新制卡了!”本以為此次“烏龍事件”就此結(jié)束了，可是前天晚上舅舅又來電話：“這個月的賬單里，銀行平白無辜收了我80元掛失費，可是我已經(jīng)通知過他們卡找到了呀，而且也沒給我寄新卡呀?”
哎喲，這情況我也是第一次碰到，趕緊找人咨詢，據(jù)業(yè)內(nèi)專家回答：信用卡只要掛失了，即使不重新制卡也是要收費的，因為在掛失期間，銀行承擔了失卡盜刷的風險，而且還須通知銀聯(lián)、發(fā)卡組織失卡情況，加大了工作人員的工作量，自然是要收費的。而且如果需要重新制卡寄送，期間產(chǎn)生的寄送、快遞費用一般也由持卡人承擔。銀行的掛失收費金額一般在30-80元不等，如果是外幣卡還要按外幣幣種收費。
看來，糊涂的代價可不低，還好我家“糊涂舅舅”只有一張信用卡，如果有10張，那可怎么辦啊!
信用卡超限也要收費
最近幾天，厚厚的熱浪、厚厚的蟬聲，直讓我天天孵在空調(diào)房里不想出來。慶幸還好夏初就和好友Cathy一起逛了次街，把這一季該置辦的“行頭”都搞定了，這個炎夏下定決心不出門。正想著，Cathy的電話就到了，原以為她和我有心靈感應，也在慶幸逛街及時，沒想到卻是來倒苦水的。
原來，Cathy剛收到的信用卡對賬單上，出現(xiàn)了一個新名詞“超限費”，Cathy咨詢了銀行相關人員后才知，銀行為了方便持卡人刷卡消費，會在授予的透支額度上，予以5%-10%的超限額度，如果持卡人在消費后24小時內(nèi)歸還超限費用，相關服務免費，超過24小時未還，則在當月賬單中計算超限費及超限部分利息。簡而言之，超限費就是超過信用卡透支額度的使用費。上個月我們逛街時確實有點瘋狂，再加上Cathy迷糊、大而化之的性格，根本就沒算過信用卡是否會刷爆，記得我還問過她：“你信用卡夠不夠刷啊?”Cathy當時瀟灑地答道：“有額度的懂不?不夠刷的話就自然刷不過，有高科技手段，還要自己記干嘛?”這下好了，有麻煩了!
我忿忿地罵了一句：“我們申請時就沒要這個服務，怎么還要收費?”沒想到小妮子心態(tài)不錯，還勸慰我：“小姐，申辦的協(xié)議里都有注明的，是我自己沒注意看，就當吃一塹長一智吧。老實說，這個功能還是不錯的，有需要應急的話，不用額外申請，多好。只要24小時內(nèi)還清超額部分，還不收取任何費用，真的算是不錯了。這次超限費就當學費吧!”
銀行匯款收費相差懸殊 跨行業(yè)務收費上漲
在這個免費午餐越來越少的時代，銀行收費條目五花八門，消費者要選擇服務全面、費用較低的銀行還真不容易。近日，筆者對10家商業(yè)銀行進行了一次摸底大調(diào)查，分別選取了跨行類業(yè)務、同行異地類業(yè)務、管理類業(yè)務等多個項目予以調(diào)查，以期讓消費者對銀行收費有一個客觀、全面的了解。
跨行類業(yè)務收費水漲船高
筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前跨行收費早已不是新鮮事，并且收費標準也呈現(xiàn)水漲船高的態(tài)勢，各行收費差異也逐漸拉開距離。
跨行查詢收費被叫停
在2006年6月，一部分商業(yè)銀行對持卡人在自動柜員機上進行跨行查詢業(yè)務開始收費，境內(nèi)跨行查詢的每筆收費為0.3元。此舉當時引起消費者的強烈反響，因此在2007年4月各銀行已全面停止征收ATM機跨行查詢收費。不過，雖然跨行查詢收費已停收兩年有余，但部分消費者對此并不知曉。
跨行取款仍能吃到免費午餐
相對于跨行查詢免費使用來說，各銀行在跨行取款收費上并不統(tǒng)一。在筆者調(diào)查的10家銀行中，國有銀行中中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行同城ATM機跨行取款每筆要收取4元，暫居最高，建行、工行、交行每筆收取2元;而股份制銀行在跨行取款上則顯得靈活很多，民生銀行、光大銀行、中信銀行等每月對客戶前2筆或3筆實行免費優(yōu)惠，超出免費次數(shù)開始每筆收取2元。
這樣看來，消費者同城ATM機跨行取款時，持有股份制銀行的銀行卡 相對更為實惠，每月2筆或3筆的免費使用，對于普通客戶來說基本夠用，當然股份制銀行 的銀行網(wǎng)點和ATM機數(shù)量要遠遠少于國有大銀行。
跨行匯款收費高低懸殊
說到跨行收費、跨行匯款不得不提，事實上目前在銀行柜面或ATM機上進行跨行匯款，已難以吃到“免費午餐”了，并且各家銀行在收費上差異較大，同樣一筆跨行匯款，選擇銀行不同，費用可能相差十多倍。
在筆者調(diào)查中，不同額度的匯款，在中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行最低只需付1元錢，招商銀行最高收取100.5元，而光大銀行則高不封頂。具體來說，交通銀行 收取匯款額度的0.4%，最低5元，最高50元;建行收取0.5%，最低2元，最高25元;中信銀行按照金額大小，劃分多個收費檔次。
同行類業(yè)務大額股份制銀行更省錢
調(diào)查顯示，在同行辦理業(yè)務，同城存款、取款均實行免費，但到了異地，即使同一家銀行，辦理存取款業(yè)務仍需付出一筆不少的費用。在筆者調(diào)查的10家銀行中，同行異地存取款收費相差不大，民生銀行費用相對較低，收取0.3%;其他銀行多為0.5%。不過，在最低、最高收費上，各行不盡相同，農(nóng)業(yè)銀行最低收費為1元，最高為50元;光大銀行最低收費為2元，最高收費20元;中信銀行最高收費10元，為最少。
筆者經(jīng)過對比后發(fā)現(xiàn)，異地存取金額大小不同，在不同銀行辦理差異顯著。一般而言，數(shù)額較大的異地存取款，在股份制銀行相對省錢不少，比如在中信銀行只需付10元費用，而在國有大銀行多需付50元以上的費用;數(shù)額較小的異地存取，各行則相差不大，在光大銀行為0.3%，其他行多為0.5%。
管理類業(yè)務享受銀行服務需收取費用
在銀行其他服務中，筆者選取了小額賬戶管理費、掛失手續(xù)費、零鈔清點費等消費者不甚了解的選項來進行調(diào)查。
如果客戶的銀行賬戶長期不用，且賬戶日均余額低于一定額度時，銀行便會向客戶按季度收取“小額賬戶管理費”。調(diào)查中的10家銀行，中信銀行、光大銀行暫不收費;建設銀行、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國有銀行，對日均存款小于300元的賬戶，每季度收取3元錢;招商銀行對每年少于1萬元的賬戶每月收取5元錢，為最高。
持有銀行卡、存折，如果不慎遺失，到銀行辦理掛失手續(xù)并非免費。調(diào)查中，各家銀行在掛失手續(xù)費上相對統(tǒng)一，除了工商銀行收取20元外，其他銀行多收取10元。
目前，部分銀行已開始對企業(yè)客戶收取人民幣零鈔清點費，而個別銀行對于個人客戶也會收取這項費用。目前，只有交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等暫不收費。
個人網(wǎng)銀匯款收費懸殊 萬元匯款相差二十倍
自今年4月以來，交通銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、工商銀行等紛紛下調(diào)了個人網(wǎng)銀匯款手續(xù)費，部分銀行甚至免收匯款手續(xù)費，吸引了越來越多的客戶使用網(wǎng)銀進行匯款，但各家銀行的優(yōu)惠措施各不相同，定價方式差異較大，市民反映難以選擇合適的銀行，為此記者近日走訪了近期對手續(xù)費進行優(yōu)惠調(diào)整的部分銀行，主要包括工商銀行、建設銀行、民生銀行、光大銀行、交通銀行、浦東發(fā)展、華夏銀行、興業(yè)銀行 、平安銀行、北京銀行等，并結(jié)合各行優(yōu)惠措施，按照個人匯款金額集中的1千元和1萬元進行測算，通過具體收費金額來向廣大市民提供一個參考。
銀行匯款包括同城本行、同城他行、異地本行和異地他行四種類型，針對他行匯款還有普通匯款和快速匯款之分，針對匯款用戶又分普通客戶和貴賓客戶，為直觀、公平分析，記者以下按照普通客戶使用快速匯款方式的匯款收費標準進行分析。
首先按照普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1千元測算各行收費金額，如下表所示：
各銀行快速匯款1千元手續(xù)費
按照普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1萬元測算各行手續(xù)費，如下表所示：
各銀行快速匯款1萬元手續(xù)費
從以上各行收費金額可以看出對于同城本行匯款各行全部免收手續(xù)費，但針對其他匯款各行收取的費用差異非常大，匯款1萬元時，同城他行匯款平安銀行和民生銀行上海地區(qū)免費，而工商銀行需要收取45元費用，異地本行匯款平安銀行、北京銀行和興業(yè)銀行免費，工商銀行收取45元，異地他行匯款北京銀行和民生銀行收取不到5元的費用，興業(yè)銀行、招商銀行和交通銀行就需要50元，兩者相差接近20倍。
針對貴賓客戶，各行的優(yōu)惠也各不相同，北京銀行、民生銀行、光大銀行針對貴賓客戶匯款免收手續(xù)費，平安銀行、中信銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等則需要針對貴賓客戶級別區(qū)別對待，而建設銀行、華夏銀行和交通銀行針對貴賓客戶沒有額外的優(yōu)惠。
以上是針對快速匯款的收費分析，快速匯款一般在4小時內(nèi)即可到帳，部分銀行還有普通匯款方式，如在進行同城他行匯款時可以采用票據(jù)交換的形式，一般需要1-2天時間，針對這種形式的匯款，各家銀行收取的費用相對較少，民生銀行、興業(yè)銀行等免收手續(xù)費。
通過以上記者調(diào)研分析，各行匯款收費懸殊，提供的服務也各不相同，廣大市民可根據(jù)匯款需要選擇適合的銀行和匯款方式。
部分ATM機跨行取款收費翻番 每筆2元漲至每筆4元
上月底，工商銀行上調(diào)20項個人業(yè)務收費標準，其中包括ATM機同城跨行取款每筆手續(xù)費由2元上調(diào)至4元。該行相關人士解釋，此前工行不少收費標準均低于他行，此次調(diào)整多是參照他行收費標準執(zhí)行。
喜歡圖方便隨意跨行取款的儲戶注意了，或許一次跨行取款，您的賬戶里就會被扣掉4元手續(xù)費。
記者昨致電多家銀行客服熱線，發(fā)現(xiàn)部分銀行ATM機跨行取款已經(jīng)上調(diào)。其中，中國銀行、建設銀行ATM機跨行取款手續(xù)費每筆均為4元，四大國有銀行中，僅有農(nóng)業(yè)銀行仍執(zhí)行2元/筆的收費標準。
對于ATM機跨行取款每筆4元的收費標準，絕大多數(shù)市民認為偏高。市民張先生說，雖然4元不是很大的數(shù)字，但也沒有必要去付出，自己今后會盡量避免跨行取款，多選擇刷卡消費。吳女士則表示，網(wǎng)絡日趨完善，銀行間跨行結(jié)算的成本逐漸降低，跨行收費按道理應該取消。
ATM機虧本還是盈利
ATM機跨行取款每筆收取手續(xù)費4元，銀行有著自己的解釋。
中國銀行相關人士稱，此前銀行對跨行取款成本做過計算，發(fā)卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯(lián)，3元支付給受理銀行。“每筆只收2元，銀行就會貼錢?！贝送?，由于銀行前期在ATM機上投入較大，發(fā)卡的數(shù)量也極其龐大，維護和運營成本較高，因此需要收費彌補成本。
也有業(yè)內(nèi)人士指出，對一家銀行來說，它在對其他銀行支付跨行ATM取款費用的同時，也會向其他銀行收取這筆費用，因此并非所有的銀行都虧錢。一些網(wǎng)點數(shù)量、ATM機布點多的大銀行還可能盈利。因此，大銀行反而收費高的理由站不住腳。
中小銀行仍有優(yōu)惠
記者了解到，除少數(shù)幾家銀行ATM機跨行取款收費較高外，目前多數(shù)中小銀行在此項服務上的收費標準仍有較大優(yōu)惠。
以興業(yè)銀行為例，在同城跨行ATM機取款仍免費，異地跨行取款頭三筆免費，第四筆開始每筆收取2元費用;民生銀行同城跨行每月前三筆免費，第四筆開始每筆收取2元手續(xù)費。
不妨多刷卡消費
據(jù)悉，目前武漢市多數(shù)商場、賓館、酒店均已安裝POS機，越來越多市民開始接受刷卡消費方式。對此，興業(yè)銀行理財 (資訊,論壇,產(chǎn)品) 師劉騰波建議，銀行 上調(diào)ATM機跨行取款收費后，市民日常消費不妨少使用現(xiàn)金，多刷卡消費。
劉騰波還稱，目前國內(nèi)多家銀行已采取多種方式鼓勵市民使用網(wǎng)上銀行，不少銀行也下調(diào)了電子銀行部分業(yè)務的手續(xù)費。銀行發(fā)展電子銀行，將有助于分流柜面壓力，緩解網(wǎng)點停車、排隊的壓力，降低客戶交易成本，市民不妨多做嘗試。
部分銀行同城跨行取款手續(xù)費標準
中國銀行——4元/筆
農(nóng)業(yè)銀行——2元/筆
建設銀行——4元/筆
工商銀行——4元/筆
交通銀行——2元/筆
招商銀行——2元/筆
中信銀行——免費
興業(yè)銀行——免費
華夏銀行——免費
民生銀行——每月前三筆免費
