很多人擔(dān)心用網(wǎng)銀充值不安全，選擇通過(guò)第三方支付平臺(tái)給自己的賬戶充值，方便網(wǎng)購(gòu)，其實(shí)第三方支付平臺(tái)也有監(jiān)管漏洞，加上一些消費(fèi)者對(duì)自己的信用卡管理不善，就給了犯罪分子可乘之機(jī)。
案件介紹
犯罪嫌疑人羅某初中畢業(yè)后賦閑在家，平時(shí)喜歡在網(wǎng)上買(mǎi)彩票，玩的時(shí)間長(zhǎng)了，發(fā)現(xiàn)有些彩票網(wǎng)站不用通過(guò)網(wǎng)銀，在第三方支付平臺(tái)也可以對(duì)賬戶進(jìn)行充值，充到賬戶里的錢(qián)還可以通過(guò)轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。于是就動(dòng)了心思，要是有別人銀行卡的信息，直接通過(guò)自己的手機(jī)進(jìn)行驗(yàn)證就可以給賬戶充值，然后再把錢(qián)取出來(lái)，豈不是一條輕松的發(fā)財(cái)路？
羅某以試試看的心態(tài)通過(guò)百度搜索“出售銀行卡信息”，結(jié)果搜到好多人，他試著聯(lián)系了幾個(gè)，后來(lái)找到張某（另案處理，涉嫌收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪被檢察院批捕）并與其長(zhǎng)期合作，即讓張某通過(guò)QQ提供信用卡信息，包括銀行卡賬號(hào)、卡的支付密碼、開(kāi)卡人信息、開(kāi)卡人身份證號(hào)等，兩人商量好若充值取現(xiàn)成功則分贓給張某。
羅某先在多個(gè)彩票網(wǎng)站注冊(cè)賬號(hào)，后用手機(jī)在第三方支付平臺(tái)登錄上述賬號(hào)，將張某提供的信用卡信息輸入進(jìn)去，最后輸入手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證。由于這個(gè)手機(jī)號(hào)不必是開(kāi)卡人在銀行所留的手機(jī)號(hào)，故羅某辦理了上百?gòu)埵謾C(jī)卡專門(mén)用于接收驗(yàn)證碼。為了避免被追蹤到，羅某一般一張手機(jī)卡只作案一次，用完后就直接丟棄。而有些銀行只有在一次性消費(fèi)一定數(shù)額以上才會(huì)給用戶發(fā)短信提醒，所以羅某一般充值金額在2000元以下，避免被持卡人發(fā)覺(jué)，真正的信用卡持卡人由于收不到驗(yàn)證碼和銀行發(fā)送的短信提示，因此在不知不覺(jué)中，自己銀行卡里的錢(qián)就一點(diǎn)點(diǎn)被他人盜用。
根據(jù)彩票網(wǎng)站的規(guī)定，充值成功后必須在彩票網(wǎng)站里消費(fèi)賬戶金額的30%，才能將余額轉(zhuǎn)賬到銀行卡中完成取現(xiàn)。同樣是為了避免自己的犯罪行為被發(fā)現(xiàn)，羅某在淘寶網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了12張他人廢棄的銀行卡。羅某不僅購(gòu)買(mǎi)了這些實(shí)物卡，同時(shí)還掌握了這些卡的取款密碼和開(kāi)卡人基本信息，這些卡里都沒(méi)有錢(qián)，羅某將彩票賬戶中剩余的錢(qián)款轉(zhuǎn)賬到這些銀行卡上，成功后在ATM機(jī)上提取上述銀行卡中的錢(qián)款，從而達(dá)到取現(xiàn)的目的。冒用及取現(xiàn)成功后，羅某將部分贓款轉(zhuǎn)賬至張某農(nóng)行個(gè)人賬戶中，其余錢(qián)款用于個(gè)人消費(fèi)。
后被害人發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被盜刷，前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)通過(guò)技術(shù)手段開(kāi)展偵查，將羅某抓獲歸案。
以案說(shuō)法
犯罪嫌疑人羅某主觀上明知是他人信用卡而使用，具有非法占有的目的，嚴(yán)重侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，妨害了信用卡管理秩序，其客觀行為符合刑法第196條第一款第（三）項(xiàng)“冒用他人信用卡”的規(guī)定，且符合兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第5條第二款第（三）項(xiàng)“竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用”的規(guī)定，數(shù)額高達(dá)30余萬(wàn)元，涉嫌信用卡詐騙罪。
檢察官提示
第三方支付平臺(tái)一定要強(qiáng)化支付安全，查找安全漏洞，完善技術(shù)，營(yíng)造安全支付環(huán)境；廣大市民要將銀行預(yù)留的余額變動(dòng)提醒金額降低或者通過(guò)微信綁定銀行卡接收實(shí)時(shí)、任意金額的變動(dòng)提醒，防止被人小額多次盜刷而不知情；廢棄不用的信用卡不要丟棄，要保存好或者剪卡銷(xiāo)毀；注重保護(hù)好個(gè)人信用卡信息和公民基本信息，尤其加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付安全。
