近年來(lái)，作為個(gè)人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣(mài)。為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的違法犯罪行為，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，營(yíng)造公平誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境，近日，中國(guó)人民銀行會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部、 公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于開(kāi)展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》（銀發(fā)?眼2014?演394號(hào)），決定于2014年12月至2015年7月開(kāi)展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。
重拳整治網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)
近年來(lái)，作為個(gè)人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣(mài)。網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡的方式多樣，如通過(guò)網(wǎng)上商城、商品交易平臺(tái)、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息，倒賣(mài)銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開(kāi)戶(hù)資料等，侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂公平誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境。其實(shí)銀行卡的地下買(mǎi)賣(mài)已經(jīng)存在多年。在銀行只要花幾元工本費(fèi)就能辦得的銀行卡，在網(wǎng)上可以賣(mài)到上百元，如果卡片開(kāi)通了網(wǎng)銀功能，售價(jià)還會(huì)更高。同樣令人擔(dān)憂的是，隨著近一段時(shí)間的銀行卡升級(jí)進(jìn)程，很多用戶(hù)都將原先的磁條卡換成了安全性能更高的芯片卡，不少?gòu)氖裸y行卡買(mǎi)賣(mài)的不法分子又盯上了被淘汰的磁條卡，此次聯(lián)合整治行動(dòng)可謂恰逢其時(shí)。
針對(duì)這類(lèi)違法違規(guī)行為，此次央行連同五部門(mén)發(fā)布的《通知》旨在通過(guò)清理網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護(hù)持卡人合法權(quán)益；查處一批非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶(hù)管理；加強(qiáng)宣傳教育，提高社會(huì)公眾對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)清理不良信息、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作的目標(biāo)。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)銀行卡屬于實(shí)名制，每一張銀行卡都關(guān)聯(lián)、存儲(chǔ)著很多個(gè)人隱私信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，很有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，這些非法買(mǎi)賣(mài)的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢(qián)、逃稅、詐騙、送禮和開(kāi)店刷信用等行為。如果交易自己的銀行卡，不但會(huì)造成個(gè)人信息的泄露，還會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
可依法追究刑事責(zé)任
那么，不法分子會(huì)用這些動(dòng)輒上百元收購(gòu)來(lái)的銀行卡做什么事呢？其中，一些不法分子為逃避法律制裁，不用自己的身份證在銀行開(kāi)辦銀行卡，而是利用買(mǎi)來(lái)的銀行卡進(jìn)行洗錢(qián)、詐騙。而一些企業(yè)通過(guò)收購(gòu)銀行卡，用以虛開(kāi)股票賬戶(hù)，通過(guò)轉(zhuǎn)移存款達(dá)到少繳稅款的目的。
此外，一些網(wǎng)店店主在開(kāi)店初期會(huì)購(gòu)買(mǎi)銀行卡進(jìn)行虛擬交易，以“刷”高網(wǎng)店的信譽(yù)度。
而不少持有多張銀行卡的持卡人，由于各種原因棄卡不用，又嫌在銀行注銷(xiāo)手續(xù)麻煩，便會(huì)想到賣(mài)卡給別人還有一筆小收入，這也給銀行卡買(mǎi)賣(mài)留下了市場(chǎng)空間。除了收購(gòu)個(gè)人棄置不用的銀行卡，還有一些不法分子還打著“兼職”的名義引誘一些人為其辦理銀行卡，并給予一些好處費(fèi)。據(jù)記者了解，他們要求在交易銀行卡的同時(shí)還要附帶開(kāi)戶(hù)資料和身份證復(fù)印件。而且，開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)碼必須是空號(hào)。另外，還不能開(kāi)通電話銀行和短信通知業(yè)務(wù)。
除了收購(gòu)銀行卡，在網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售銀行卡也并不鮮見(jiàn)。在一些購(gòu)物網(wǎng)站，盡管搜索出的寶商品均以銀行卡包或卡套為名，但實(shí)際上商家對(duì)銀行卡的銷(xiāo)售行為并不遮掩，在商品介紹中也會(huì)標(biāo)注“低價(jià)出售銀行卡，安全便捷”。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，買(mǎi)賣(mài)銀行卡本身就屬于違法行為。我國(guó)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為過(guò)程中還可能會(huì)伴隨著非法持有大量銀行卡、買(mǎi)賣(mài)居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買(mǎi)賣(mài)居民身份證罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，出售、購(gòu)買(mǎi)為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，依法追究刑事責(zé)任。而且，交易銀行卡達(dá)到一定數(shù)量，就會(huì)面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金?！毒用裆矸葑C法》也規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的，購(gòu)買(mǎi)、出售、使用偽造、變?cè)斓木用裆矸葑C的，依法追究刑事責(zé)任。
棄置卡應(yīng)及時(shí)注銷(xiāo)
我國(guó)銀行對(duì)借記卡及信用卡的辦理資料審查非常嚴(yán)格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開(kāi)戶(hù)人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。所以持卡人一定要保管好自己的身份證件，同時(shí)不要通過(guò)不良中介機(jī)構(gòu)或委托他人辦理信用卡；不要將身份證、護(hù)照、社保／醫(yī)?？?、行駛證等證件轉(zhuǎn)借他人使用或交給他人保管。
鑒于閑置卡可能帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，不用的銀行卡最好能及時(shí)注銷(xiāo)。同時(shí)在使用銀行卡過(guò)程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。此外，持卡人應(yīng)不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)悉，閑置的普通儲(chǔ)蓄卡，在卡里沒(méi)錢(qián)的情況下，銀行一般會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)，不會(huì)影響信用。但如果是信用卡，必須辦理注銷(xiāo)，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費(fèi)。不過(guò)，注銷(xiāo)信用卡也有講究。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷(xiāo)信用卡分單卡注銷(xiāo)和整戶(hù)注銷(xiāo)，除了持本人身份證、銀行卡及存折到開(kāi)戶(hù)行辦理銷(xiāo)卡手續(xù)外，還可電話申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)。另外，最好還要進(jìn)行剪卡和損磁處理。
相關(guān)提醒
盜刷手法頻出用戶(hù)防不勝防
目前，我國(guó)銀行卡發(fā)行量已經(jīng)超過(guò)了45億張，并且還在以驚人的速度增長(zhǎng)。但同時(shí)，銀行卡被盜刷的現(xiàn)象也屢見(jiàn)不鮮，而且不法分子的盜刷手段花樣繁多，往往令用戶(hù)防不勝防。
據(jù)悉，目前銀行卡被盜刷的原因主要有三種：一種是銀行內(nèi)部工作人員泄露客戶(hù)信息，一種是銀行卡遺失或被搶?zhuān)詈笠环N就是銀行卡被克隆，而且這種情況發(fā)生最多?，F(xiàn)在我國(guó)使用的銀行卡普遍是磁條卡，即以液體磁性材料或磁條為信息載體。磁條卡曾因信息讀取簡(jiǎn)單、成本較低，而被普及使用。然而隨著技術(shù)的進(jìn)步，磁條卡被克隆的手段也隨之跟進(jìn)。
令人不寒而栗的是，這樣的技術(shù)并非什么諱莫如深的“獨(dú)門(mén)絕技”，目前盜刷磁條卡的技術(shù)已經(jīng)比較成熟，甚至可以說(shuō)盜刷銀行卡是輕而易舉。打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎，高調(diào)兜售盜竊設(shè)備、克隆技術(shù)的廣告比比皆是。由于克隆的銀行卡可能是一張，更可能是多張，因此常常會(huì)出現(xiàn)同一張銀行卡在幾乎相同的時(shí)刻在相隔千里的地方被刷走的奇異局面，令受害者瞠目結(jié)舌，百思不得其解。
隨著這類(lèi)盜刷現(xiàn)象屢禁不止，銀行卡的更新?lián)Q代也是大勢(shì)所趨，而帶芯片的銀行卡相對(duì)僅帶磁條的銀行卡來(lái)說(shuō)，保密性更強(qiáng)，信息儲(chǔ)存量更大，能給銀行卡帶來(lái)更大的安全保證。根據(jù)央行通知要求，到2015年，各家銀行將陸續(xù)停發(fā)磁條卡。
從技術(shù)層面上而言，磁條卡比較容易被復(fù)制，一旦磁條信息被盜取，就可以出現(xiàn)“卡未離身”，但資金被盜的情況。芯片卡則因?yàn)榫哂袑?zhuān)門(mén)的技術(shù)加密保護(hù)，復(fù)制的難度極高，因此很難被不法分子復(fù)制盜刷。同時(shí)，從成本上來(lái)看，復(fù)制一張磁條卡的整套設(shè)備也不過(guò)幾百元，制作一張磁條卡也只需一元錢(qián)左右，但是一張芯片卡的平均成本約在20元作用。國(guó)內(nèi)也尚未發(fā)現(xiàn)有芯片卡被復(fù)制加以盜刷的案例。因此從安全的角度出發(fā)來(lái)講，換芯片卡是大勢(shì)所趨，持卡人有必要及早換卡。
但需要注意的是，不是所有的銀行都推出了“換卡不換號(hào)”的升級(jí)服務(wù)。部分銀行明確表示，如果顧客想換成芯片卡，卡號(hào)也要跟著變。此外，換卡時(shí)間也依不同銀行而定。而目前銀行辦理芯片卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行的開(kāi)戶(hù)規(guī)定而有所不同。除了銀行舉辦活動(dòng)時(shí)可以免去開(kāi)芯片卡的費(fèi)用，一般而言，辦理芯片卡需要10元至40元不等的費(fèi)用。
除了更換芯片卡，隨著越來(lái)越多的人開(kāi)始使用手機(jī)辦理銀行業(yè)務(wù)，有專(zhuān)家提醒，民眾不要點(diǎn)擊短信中的未知鏈接，以免進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站被套取關(guān)鍵信息，或者下載到手機(jī)木馬導(dǎo)致銀行卡信息泄露。同時(shí)，對(duì)于一些商戶(hù)、店鋪提供的“免費(fèi)WIFI”，也要謹(jǐn)慎使用，此外，一些不法分子利用手機(jī)自動(dòng)連接無(wú)線網(wǎng)絡(luò)功能，通過(guò)偽造中國(guó)移動(dòng)、電信提供的“CMCC”、“Chinanet”等WIFI熱點(diǎn)，從中竊取用戶(hù)個(gè)人信息的現(xiàn)象，也要引起足夠的重視。
