信用卡積分：五大新用途 可以抵房貸

平安攜程商旅卡——積分轉攜程會員積分

　　吸引力★★★★★

　　實用性★★★★

　　近期，中國平安攜手攜程旅行網(wǎng)，推出平安攜程商旅卡。該卡最大的特點在于將消費積分自動整合成攜程積分，實現(xiàn)平安信用卡與攜程會員卡雙卡合一。

　　具體來說，持卡人可以直接成為攜程金牌會員，享受攜程多倍積分回饋等高級別禮遇，其中電話預訂并成交機票、酒店等可以獲得1.5倍積分，網(wǎng)絡預訂并成交可獲得2.5倍積分。

　　持卡人平日各種刷卡消費獲得的積分都將按照4元=1攜程積分的比例自動轉化，并匯入攜程賬戶中，這使得攜程積分可以快速累積，以便早日兌換攜程旅行網(wǎng)上各航空公司的折后機票以及酒店、度假產(chǎn)品等。

　　如果持卡人原本就是攜程金牌及以上會員，可以延續(xù)原先的會員等級、禮遇及會員號，從前累積的積分依然有效，未來刷卡消費將合并累積至原有賬戶。

　　在保險保障方面，依托平安集團綜合金融資源，持卡人可以看得到交通意外險保障。包括200萬元航空意外險、50萬元火車(含地鐵、輕軌)、輪船意外險，以及最高10萬元的汽車(含出租車)意外險。此外，國內全天候緊急救援服務、掛失前72小時消費損失保障，以及信用卡被搶劫預借現(xiàn)金損失保障服務等，都能溫馨提供給持卡人。

　　2009年10月31日前成功申辦該卡，并通過網(wǎng)絡或電話以攜程卡號注冊成攜程新會員，還可以特別獲贈1000攜程積分；首次預訂并成交攜程酒店、機票或度假產(chǎn)品，可以在積分翻倍的同時，再額外獲贈3000分以及200元度假產(chǎn)品抵用券。

　　可以說，對于經(jīng)常使用攜程網(wǎng)訂購機票、酒店或度假產(chǎn)品的消費者來說，這是一張功能較為強大的信用卡。但如果并非商旅人士，那么卡片的價值也就無法體現(xiàn)了。

　　工行牡丹商銀通聚點信用卡——積分換商銀通積點

　　吸引力★★★★

　　實用性★★★

　　日前，工商銀行上海市分行與上海商銀咨詢有限公司聯(lián)名發(fā)行滬上首張積分自動兌換消費積點信用卡。

　　該聯(lián)名卡采用一卡雙號的形式，卡面上既印有信用卡卡號，又印有商銀通積點賬號。持卡人在享受到牡丹信用卡各項金融服務的同時，還能得到商銀通申付VIP卡待遇。比如，通過付費通網(wǎng)站及電話交納上海市居民家庭公用事業(yè)賬單：水、電、煤氣費，手機、電話、寬帶上網(wǎng)費，有線電視等；通過付費通網(wǎng)站交納上海市車輛貸款道路通行費；使用付費通向移動、聯(lián)通、電信手機進行話費充值；在付費網(wǎng)上商城在線購買及消費；在賣場超市、百貨商場、品牌連鎖等特約商戶刷卡消費等等。

　　如果家人聯(lián)合申辦了附屬卡，那么主附卡之間共享信用額度，附卡擁有獨立的信用卡卡號和商銀通積點卡號。主附卡的消費積分分別累計自動兌換積點到各自對應的商銀通積點卡號內，即兩者消費積分不合并兌換。

　　牡丹聚點卡消費積分兌換積點的規(guī)則按照當年牡丹消費積分兌換規(guī)則與比例執(zhí)行，2009年度積分轉換規(guī)則為：每400信用卡消費積分兌換1點商銀通積點，4000信用卡積分起兌。在使用積點時按照1點積分=1元人民幣使用。

　　雖然這一比例并不高，但在消費的同時累積積點，以支付公共事業(yè)費等或用于直接消費，等于降低了其他開支壓力，不失為積分活用手段。不過，由于卡片只在上海地區(qū)發(fā)行使用，顯得有些局限性。而且，對已有其他繳費途徑的消費者來說，卡片商銀通支付功能就無法盡享了。

　　深發(fā)展按揭信用卡——積分抵房貸

　　吸引力★★★★★

　　實用性★★★

　　深發(fā)展按揭信用卡推出至今，一直受到廣泛關注，其積分抵房貸的功能著實吸引眼球。那么按揭信用卡的積分究竟如何抵沖房貸呢？

　　據(jù)了解，該卡是以每期消費額為一次累積單位，按照每期消費額的數(shù)量進行分級累進。

　　回饋階段   回饋比例

　　1-2000元   0.25%

　　2000-5000元   0.5%

　　5000-20000元   0.75%

　　20000元以上   1%

　　例如持卡人某期信用卡刷卡消費達到了6000元，那么由上表可以計算出獲得回饋的金額=2000×0.25%+(5000-2000)×0.5%+(6000-5000)×0.75%=27.5元。

　　根據(jù)規(guī)定，只有累計回饋金額達到100元，才能進行抵減當月的房貸。上例中27.5元的金額顯然沒有達標，那么這筆回饋金將會累積到下一期，直到總額超過100元后方能抵沖當月房貸。

　　如果你已經(jīng)是深發(fā)展房貸客戶，申請使用按揭信用卡后，若回饋金達標，系統(tǒng)會自動抵沖房貸。如果你還不是深發(fā)展房貸客戶，這些回饋進將一直累積在積分賬戶中，等到申請房貸之后可以按100%的回饋金比例直接抵沖房貸，或是按照50%的比例抵沖信用卡消費。

　　從上述抵沖規(guī)則可以看出，回饋的比例并不高，要想抵扣一定房貸，需要持卡人有相當高的刷卡金額。消費者完全沒必要為了減少房貸而拼命刷卡，這樣還款的壓力其實會更大。不過，作為一種創(chuàng)新的積分用途，這種方式確實可以降低貸款人一定壓力，也算是具有實際意義的刷卡回饋了。

　　廣發(fā)信用卡——積分抵折扣

　　吸引力★★★★★

　　實用性★★★★

　　廣發(fā)卡持卡人的積分有了新的用武之地。近日，廣發(fā)銀行在業(yè)內首次推出“積分抵折扣”活動。

　　持卡人可以登錄廣發(fā)銀行網(wǎng)站或致電客服中心進行登記，申請綁定“積分抵折扣”服務，從綁定當月1日起對消費均可自動進行抵扣，全國范圍內不限商戶和商品，只要滿500元就可自動進行抵扣。所抵扣的金額在消費后兩周內以免還款簽賬額形式返還給持卡人。

　　抵扣規(guī)則具體為：每500積分抵扣1元，最高抵扣比例為30%，如果卡內積分不足抵扣30%，就按10%的比例進行抵扣，如果達不到10%的抵扣比例，那就暫不抵扣。

　　舉例來說，持卡人刷卡產(chǎn)生一筆600元的消費，如果卡內原有10萬積分，就可以用9萬積分抵扣該筆消費的30%(每500分抵扣1元，最高抵扣180元)；如果卡內積分不足9萬元，也可以使用3萬積分抵扣該筆金額的10%，即60元；若卡內原本積分不足3萬分，那么此筆消費就無法用積分抵扣。

　　對廣發(fā)卡持卡人來說，這一活動可以讓原本沉睡在賬戶中的積分發(fā)揮作用，也無需為積分兌換的禮品不滿意而煩心，切實降低了還款壓力。只不過積分累計仍有一定的起線標準(消費金額的10%)，需要持卡人積分賬戶中達到一定原始累積額。

　　興業(yè)、招行信用卡——積分當錢刷

　　吸引力★★★★★

　　實用性★★★★

　　興業(yè)信用卡持卡人可在積分消費特約商戶使用“積分消費”。按照400分=1元的比例，將卡內積分折算現(xiàn)金，抵扣消費金額。

　　例如，卡內原本積累了10000積分，按兌換規(guī)則可以抵扣25元。如果此時購買30元的產(chǎn)品，那么在特設的POS機上會自動扣除10000積分和5元刷卡消費金額；而如果產(chǎn)品金額為24.8元，那么只能用積分抵扣整數(shù)部分，即24元，剩余的0.8元仍要作為消費金額進行還款。

　　招行推出的“積分店面兌換”也是積分消費的一種。在全國29個城市，持卡人可以按一定比例用積分直接抵扣消費金額。不過，各家商戶所給出的兌換標準各不相同，地區(qū)之間也會有所差異。

　　例如上海DQ商戶按15點積分(20元積1分)兌換1元；在北京如家酒店連鎖可用570積分兌換早餐一份，1500積分兌換美甲套裝一套，1500積分兌換禮品毛巾一套。

　　一些商鋪還會規(guī)定部分不參加活動的卡片。比如北京萬達影城規(guī)定15積分兌換1元，但3D影片、限價影片、特殊場次和VIP廳除外，航空類聯(lián)名卡，采購卡、商務卡、附屬卡不擦家積分兌換活動。

　　如果是用積分抵扣消費金額，當積分不足時，會先按比例扣除直至扣完，剩余按照消費金額計入賬單；而如果是用積分兌換商品，當積分不足時，POS機上會顯示“交易失敗”。