過(guò)年要花多少錢？有“好事者”為大家算過(guò)一筆賬，壓歲錢、年貨錢、拜年錢、孝敬長(zhǎng)輩費(fèi)用、消遣娛樂(lè)等費(fèi)用，即便你再小心翼翼，也會(huì)發(fā)現(xiàn)輕松過(guò)萬(wàn)，對(duì)于既是月光族同時(shí)又是年終獎(jiǎng)沒(méi)那么厚實(shí)的上班族來(lái)說(shuō)，這筆錢并不是一筆小錢。為了留足現(xiàn)金，不少人都會(huì)選擇刷卡消費(fèi)，結(jié)果年是過(guò)得舒坦了，但問(wèn)題也來(lái)了，收到信用卡賬單的時(shí)候，你的小心肝是否顫抖了一下？月底，不少人都將還款日設(shè)定在這兩天，在還款的時(shí)候要特別注意了。
超額部分最好一次性還掉
不少銀行都會(huì)在節(jié)日臨時(shí)提高信用卡額度，以滿足持卡人的需求，方便是方便了，但是問(wèn)題也來(lái)了。由于臨時(shí)額度只是階段性的額度，臨時(shí)提額的時(shí)間一到，銀行卡就會(huì)重新恢復(fù)到原有的額度，如果持卡人沒(méi)有還清超額部分的資金，銀行就會(huì)收取一筆超限費(fèi)。
比如一張額度為3萬(wàn)元的信用卡，臨時(shí)提高到6萬(wàn)元，持卡人實(shí)際消費(fèi)了5萬(wàn)元。如果采用最低還款額度10%計(jì)算的話，應(yīng)該是5000元，但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過(guò)了正常額度。一旦臨時(shí)提額的時(shí)間過(guò)去，銀行就會(huì)收取超限費(fèi)。目前，多數(shù)銀行的超限費(fèi)的費(fèi)率為5%，以超出部分的金額按月計(jì)算。這樣就是15000×5%=750元。這個(gè)數(shù)字是不是很嚇人？所以，如果你要以最低還款額來(lái)還款的話，至少要還23000元。
“持卡人最好在臨時(shí)提額結(jié)束前一次性將超額部分款項(xiàng)還掉，以防帶來(lái)不必要的支出。當(dāng)然，對(duì)于主動(dòng)提供臨時(shí)提額服務(wù)的客戶，銀行會(huì)在提額時(shí)、額度恢復(fù)前幾天及時(shí)短信提醒持卡人注意賬戶額度變動(dòng)。”一家商業(yè)銀行信用卡部陶經(jīng)理告訴記者。
分期還款更劃算
目前，諸多銀行都在推廣分期還款，通常的費(fèi)率為0.6%/期，從3期到24期不等。相比起最低還款額，分期還款的費(fèi)率更低一些。
對(duì)于無(wú)力將欠款一次性還清的市民，可以選擇分期還款，比如說(shuō)10000元分成3期還款，每期費(fèi)率為0.6%，全部手續(xù)費(fèi)為180元，但是可以分3個(gè)月償還，極大減小了還款壓力。如果采用最低還款額，目前的利率為每天萬(wàn)分之五，如果欠1萬(wàn)元的話，每天就要收取5元利息，僅僅40天的利息就要200元。
另外，目前銀行針對(duì)分期客戶，還會(huì)贈(zèng)送積分和獎(jiǎng)品，比如招商銀行單筆分期金額滿2050元且分6期以上，就能夠贈(zèng)送2015積分。以目前招行消費(fèi)20元獲得一個(gè)積分來(lái)計(jì)算，你需要消費(fèi)40100元才能得到這么多積分。另外，如果單個(gè)自然月累計(jì)分期金額滿20150元，還能夠獲得1280元的雙肩包。雖然積分和禮品都是附屬品，但對(duì)市民來(lái)說(shuō)，總比沒(méi)有好。
允許容差容時(shí)還款
從去年7月1日起，新版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》就已經(jīng)正式執(zhí)行，要求銀行允許信用卡持卡人還款時(shí)出現(xiàn)“容差容時(shí)”的情況。
目前，多數(shù)銀行允許持卡人在還款日延長(zhǎng)3天，也就是說(shuō)在還款日之后3天內(nèi)將欠款還清，銀行就視為按時(shí)還款。同時(shí)，銀行也允許持卡人還款時(shí)有部分差額。過(guò)去，即便你少還1分錢，銀行也會(huì)視你為未全額還款，需要以你全部欠款進(jìn)行扣息。比如欠了1001元，只還了1000元，就要以1001元為基數(shù)，以日利率0.05%計(jì)算利息。但是現(xiàn)在如果你少還了10元或者是在銀行允許的額度內(nèi)，就會(huì)視為全額還款，不再計(jì)算利息。目前，各家銀行“容差”的金額不等，以10元為主，部分銀行或者部分卡種可以達(dá)到100元甚至更高。
不過(guò)，即便有容差容時(shí)的存在，也只是暫緩幾天或者少還數(shù)元而已，市民不能因此麻痹大意，導(dǎo)致未按時(shí)還款，甚至影響個(gè)人信用。
