在銀行的眾多產(chǎn)品中，信用卡的客戶群體龐大，且產(chǎn)品本身深入消費者的日常生活，發(fā)揮著支付、消費及信貸的多重作用。就產(chǎn)品本質(zhì)上來說，信用卡是銀行提供給持卡人的消費信貸。就具體業(yè)務(wù)而言，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)與消費貸款業(yè)務(wù)存在諸多相似點，二者孰優(yōu)孰劣，消費者在有消費借貸需求時如何選擇？卡寶寶對二者進行了詳細比較。
業(yè)務(wù)申請：信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)更容易申請
信用卡現(xiàn)金分期更像是將貸款業(yè)務(wù)“嫁接”在信用卡上，持卡人向發(fā)卡銀行申請信用卡現(xiàn)金分期，銀行以持卡人信用卡持有時間、使用情況、額度等作為該持卡人資信情況的依據(jù)，再結(jié)合持卡人工作證明、收入水平等條件，綜合審批。整個申請與審批流程更簡單。
而消費貸款申請起來就沒那么簡單了，一般消費貸款分為有抵押和無抵押兩種形式。有抵押的消費貸款需要客戶抵押房產(chǎn)、車輛等；無抵押的消費貸款一般需要客戶提供本地連續(xù)不間斷12個月以上社保繳納證明以及本地銀行提供的一年以上收入流水證明等等。有的銀行對申請人的收入水平也會有一定的要求，比如招行規(guī)定辦理消費貸款，如申請人在本地有自有住房，需要月收入大于5000元；如申請人在本地無房，則需要月收入大于8000元。無論哪種方式，申請過程都比較麻煩，辦理門檻較高。
額度：消費貸款額度上限更高
各行的信用卡現(xiàn)金分期產(chǎn)品類型多樣，額度上也有所區(qū)別。例如，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等幾家銀行信用卡現(xiàn)金額度額度多占用信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度，若持卡人綜合用卡、還款記錄等情況較好，通過銀行測評，辦下來的額度還有可能超過信用卡本身的額度。但總的來說，信用卡現(xiàn)金分期的額度通常不會太高。
消費貸款由于需要申請人提供抵押或者較高的信用證明，因此，批下來的額度也相對較高一些。比如招商銀行消費貸款一般可申請到10萬以上。
費用：具體銀行具體分析
各行信用卡分期手續(xù)費照分期不同，以不同的比例收取分期手續(xù)費，手續(xù)費比例在0.72%-0.90%之間。比例招商銀行規(guī)定：現(xiàn)金分期期數(shù)按月分為3期、6期、10期、12期、18期、24期，每期手續(xù)費率分別為分為手續(xù)費0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%，每期現(xiàn)金分期本金及每期手續(xù)費全額計入當期賬單最低還款額。
各行個人消費貸款的利息收取方式和標準不同。據(jù)了解，招行個人消費貸款如果貸款期限在一年以內(nèi)，那么利息收取方式是按月付息，到期還本；貸款期限在一年以上的是等額本息還款，利息均為1%左右，高于信用卡現(xiàn)金分期。而中信銀行個人消費貸款利息的收取標準則是在基準貸款利率基礎(chǔ)上進行浮動，相對就比較低。因此，比較信用卡現(xiàn)金分期利息和個人消費貸款利息的高低，還要具體銀行具體分析。
