銀行卡代扣業(yè)務暗藏灰色地帶 有銀行關閉包括微眾銀行等“核身”接口
如今，銀行卡代扣電話費、水電費等司空見慣，但是，你可知代扣也有風險！有儲戶銀行卡的8萬元在十分鐘內(nèi)通過代扣被惡意轉移。
近日，有銀行向記者表示，近期接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機構濫用跨行代扣接口導致的。
為此，招行日前啟動清理整治“代扣業(yè)務”灰色地帶，關閉了包括微眾銀行等“核身”接口。
銀行卡資金被“代扣”
記者了解到，最近，各地出現(xiàn)多起銀行存款莫名消失的情況，目前已經(jīng)引起監(jiān)管層的關注。
其中，在9月5日下午4時27分，來自于湖北羅先生的儲蓄銀行卡先被存入1.61元，緊接著手機收到的短信提示顯示卡里剩余的近8萬元被人悉數(shù)轉走，幾乎是一分鐘轉走1萬元，十分鐘全部轉完。
羅先生隨后報警。經(jīng)過查詢，其銀行卡是通過一個名叫通聯(lián)支付網(wǎng)絡服務股份有限公司，轉到一個名叫深圳市前海融資租賃金融中心有限公司的。經(jīng)過多方協(xié)調(diào)處理，7日近7萬余元轉回羅先生卡里，但還有10050元仍不知去向。
目前，此事仍在調(diào)查當中。昨日，記者以客戶身份致電通聯(lián)支付客服熱線，工作人員向記者表示，近期有接到幾名客戶反映銀行卡資金被轉到了前海融資租賃金融中心有限公司。
風險：第三方擅自開放接口給外部平臺
按行業(yè)慣例，代扣接口一般用于水電煤、保費等小額定期支出，不能用于投資理財之類的大額劃賬。
“但是，這幾年一些機構擅自把銀行代扣接口開放給外部平臺，扣款用途也超出限制?！闭行邢嚓P人士表示。
業(yè)內(nèi)人士介紹，遇到這種事，客戶會第一時間質(zhì)詢開戶行：銀行系統(tǒng)是否有漏洞？有無泄露客戶信息？為何不嚴查商戶代扣行為？問題是，在代扣接口協(xié)議下，系統(tǒng)堵漏、人員管理、商戶核查等環(huán)節(jié)只能由外部平臺來完成，開戶行愛莫能助。
對此，部分銀行已開始在行動。招行表示，代扣接口的運營環(huán)境有較大潛在風險，需要排查。為此，有必要暫停部分平臺的“核身”接口。此外，微眾銀行“核身”接口也被招行關閉了。不過，招行強調(diào)：“本次排查并不針對具體機構；暫停核身接口，也不表示相應外部平臺存在安全隱患?！?
原因：
濫用跨行代扣接口
無獨有偶，有銀行近期也接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機構濫用跨行代扣接口導致的。
年初曾有媒體報道，去年7月，溫州生意人金女士的銀行賬戶無端少了100萬元。警方偵查發(fā)現(xiàn)，此前有不法分子騙她簽了一份《承諾書》，開通了銀行代扣權限，結果背后一次性扣走100萬元。類似情節(jié)的小額案件更是從未間斷。
