9月22日上午,北京市西城區(qū)法院召開涉銀行卡案件典型案例通報(bào)會(huì)。據(jù)介紹,近兩年,該院受理的信用卡詐騙近九成是“惡意透支”,銀行卡盜刷糾紛案件呈高速增長態(tài)勢,且九成以上是異地盜刷。在此類案件中,當(dāng)事人舉證系偽卡交易的難度大。
信用卡詐騙近九成是“惡意透支”
藺某3年前先后申辦了8張不同銀行的信用卡,進(jìn)行透支消費(fèi)和取現(xiàn),透支款項(xiàng)用于投資其所經(jīng)營的養(yǎng)生會(huì)所。隨著養(yǎng)生會(huì)所因經(jīng)營不善倒閉,藺某共欠銀行透支款本金150余萬無法償還。面對銀行催繳,藺某采取關(guān)機(jī)的方式拒不還款。最終,因犯信用卡詐騙罪被法院判處有期徒刑十年零六個(gè)月,并處罰金10萬元。
西城區(qū)法院在2014年初至2015年8月共審結(jié)類似的信用卡詐騙案45件,其中,“惡意透支”類案件占比89%。
“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,透支欠款本金達(dá)到1萬元以上,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。
西城區(qū)法院刑二庭副庭長張巖告訴記者,明知沒有還款能力還大量透支的,肆意揮霍透支的資金,透支后逃匿、改變聯(lián)系方式、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn),逃避銀行催收的,以及使用透支資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的,都可能被認(rèn)定為“惡意透支”的情形。
惡意透支人被追刑責(zé)后也必須還款
“除對惡意透支的法律規(guī)定及具體情形不清楚外,普通公眾對于此導(dǎo)致的犯罪還存在誤解?！?刑二庭法官張冰潔說,在西城法院受理的相關(guān)案件中,多數(shù)被告人表示,在被追訴前并不了解惡意透支信用卡不還的法律后果。
一些人以為躲避就可以逃避責(zé)任,在收到銀行催收通知后置之不理,甚至改變聯(lián)系方式,但他們并沒有意識到這樣可能構(gòu)成信用卡詐騙罪等嚴(yán)重后果。還有人以為只要最終還了款就可以免于刑事處罰,或誤以為判了刑就不用再還款。
張巖解釋說,被追究刑事責(zé)任的被告人,償還銀行欠款是必須履行的義務(wù),存有“還不起銀行錢就坐牢、坐了牢就不用還錢”的想法是錯(cuò)誤的,被告人除了被判處刑罰外,法院還將依法判處責(zé)令其繼續(xù)償還欠款。
張巖提醒,雖然刑法上規(guī)定的惡意透支的犯罪數(shù)額,僅指未歸還的透支本金,但持卡人對復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等由銀行收取的費(fèi)用,仍應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任,銀行有權(quán)對這部分欠款提起民事訴訟。
銀行卡被盜刷后要做到三個(gè)“盡快”
西城區(qū)法院金融街法庭負(fù)責(zé)人劉建勛介紹,近兩年,西城法院受理的銀行卡盜刷糾紛案件呈高速增長態(tài)勢,2014年全年受理此類案件35件,2015年前八個(gè)月的收案數(shù)已達(dá)90件。
“是真卡交易還是偽卡交易,對確定銀行責(zé)任十分關(guān)鍵?！眲⒔▌妆硎?銀行卡被盜刷主要有兩種情況:一是持卡人丟失、泄露銀行卡及密碼,不法分子直接用原卡取現(xiàn)的盜刷行為,二是不法分子獲取銀行卡賬號、密碼,通過克隆、復(fù)制出偽卡進(jìn)行盜刷的情形。
在真卡交易的情況下,由于發(fā)卡行的法律文件中規(guī)定,“因密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的損失由持卡人本人承擔(dān)”,如果以持卡人的原因,導(dǎo)致他人獲取了銀行卡和密碼,卡內(nèi)資金損失應(yīng)自行承擔(dān)。在偽卡交易的情況下,持卡人卡內(nèi)資金損失的責(zé)任由誰承擔(dān),則需要法院結(jié)合當(dāng)事人提供的相關(guān)證據(jù)進(jìn)行判斷。
“在銀行卡遭盜刷的糾紛中,認(rèn)定案件事實(shí)、要求當(dāng)事人舉證都存在較大難度?！眲⒔▌渍f,從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看,銀行卡盜刷交易多發(fā)生在深夜,且90%以上都是異地盜刷,當(dāng)事人客觀上證明系偽卡交易難。
該法庭法官甘琳告訴記者,在近年來銀行卡遭盜刷引起的糾紛中,勝訴的僅占50%以上。為此,甘琳為廣大持卡人支招,在發(fā)現(xiàn)賬戶異常變動(dòng)后,有三個(gè)“盡快”:應(yīng)當(dāng)立即致電發(fā)卡行客服電話,核實(shí)是否發(fā)生了賬戶異常變動(dòng)的情形,確認(rèn)發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失;應(yīng)當(dāng)盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)或銀行營業(yè)場所辦理用卡交易,如查詢、取款等,證明人卡未分離;盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案,向辦案人員出示銀行卡原卡,取得報(bào)案回執(zhí)或受案通知書等文件。
