刷卡費(fèi)率或不再區(qū)分商戶類別 百姓間接受益

       記者昨日從有關(guān)渠道獲悉，發(fā)改委、央行等有關(guān)部門已在近日向各方下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)，征詢方向主要是初步確認(rèn)取消行業(yè)分類執(zhí)行統(tǒng)一定價(jià)、實(shí)行“借貸分離”、收單費(fèi)率由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，發(fā)卡行與清算組織費(fèi)率則實(shí)行上限管理等方式，并要求費(fèi)率水平應(yīng)“適當(dāng)降低”。

　　一直令商戶感到頭痛的刷卡費(fèi)率有望進(jìn)行大調(diào)整！以前不同商戶類別有不同刷卡費(fèi)率，費(fèi)率從0.1%到4%不等的定價(jià)模式很可能來(lái)個(gè)“大變身”。羊城晚報(bào)記者昨日從有關(guān)渠道獲悉，發(fā)改委、央行等有關(guān)部門已在近日向各方下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)，征詢方向主要是初步確認(rèn)取消行業(yè)分類執(zhí)行統(tǒng)一定價(jià)、實(shí)行“借貸分離”、收單費(fèi)率由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，發(fā)卡行與清算組織費(fèi)率則實(shí)行上限管理等方式，并要求費(fèi)率水平應(yīng)“適當(dāng)降低”。如意見(jiàn)稿通過(guò)并出臺(tái)，對(duì)廣大商戶和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑都是大利好。

　　商戶行業(yè)分類全部取消

　　一直以來(lái)，我國(guó)都采用的是區(qū)分商戶類別制定不同標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)率，并按一定比例在發(fā)卡銀行、清算組織以及收單機(jī)構(gòu)之間分配的模式。一般劃分為餐娛類、一般類、民生類和公益類商戶，餐飲娛樂(lè)類費(fèi)率為1.25%，一般行業(yè)為1%，特殊行業(yè)為2%左右(如賓館、酒店、珠寶、工藝品等)。此次《意見(jiàn)稿》最大的變化之一是：不再根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費(fèi)率，所有行業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)上限。收單行費(fèi)率則由收單機(jī)構(gòu)和商戶自主確定。

　　“取消行業(yè)分類，很大的原因在于區(qū)別定價(jià)存在嚴(yán)重的套利空間，直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序，增加了銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”一位銀行卡部老總表示，在實(shí)際操作中他們也發(fā)現(xiàn)一些外包收單公司或第三方機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行“套碼”操作，即將費(fèi)率高的商戶套用低費(fèi)率來(lái)交易，以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)搶占市場(chǎng)，但實(shí)際上這已破壞了行業(yè)規(guī)則，形成不公平競(jìng)爭(zhēng)，還給銀行卡交易帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)?！叭∠袠I(yè)分類”是改變收單亂象的一個(gè)簡(jiǎn)單易行的辦法。

　　費(fèi)率實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)和“上限管理”

　　行業(yè)分類取消，商戶最為關(guān)心的自然是費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)了。羊城晚報(bào)記者拿到了這份《意見(jiàn)稿》，發(fā)現(xiàn)費(fèi)率收取具體來(lái)說(shuō)是：發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行借記卡和信用卡區(qū)別定價(jià)(即借貸分離)，前者費(fèi)率上限為交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)不超過(guò)13元，后者為0.45%，金額不封頂；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分卡種，由清算組織分別向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)收取，費(fèi)率上限均為交易金額的0.0325%，單筆金額均不能超過(guò)3.25元。收單服務(wù)費(fèi)則實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)和商戶協(xié)商確定，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)為商戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)，可與商戶協(xié)商確定包括收單服務(wù)在內(nèi)的綜合服務(wù)價(jià)格。

　　目前在一筆刷卡費(fèi)用上的分成，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和清算組織是按照7:2:1的比例分配，如一個(gè)1%的費(fèi)率，發(fā)卡行能拿0.7%，收單機(jī)構(gòu)拿0.2%，清算組織則是0.1%。那么按照《意見(jiàn)稿》來(lái)看，費(fèi)率都有不同程度的下降，如清算組織從0.1%降到了0.065%，發(fā)卡行從0.7%最低降到了0.35%，接近一半，商戶負(fù)擔(dān)將大為減輕。對(duì)于自由定價(jià)的收單服務(wù)費(fèi)，《意見(jiàn)稿》認(rèn)為，收單環(huán)節(jié)競(jìng)爭(zhēng)較為充分，不會(huì)出現(xiàn)收費(fèi)水平明顯上漲的情況。

　　百姓間接受益

　　《意見(jiàn)稿》表示，我國(guó)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)則是：在充分競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)上放開(kāi)政府管制，由市場(chǎng)主導(dǎo)，形成合理價(jià)格體系和水平。

　　“將原來(lái)一刀切、按7:2:1硬性分配的定價(jià)模式進(jìn)行改革，符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律?！庇行袠I(yè)資深觀察人士稱，新的定價(jià)機(jī)制一定程度上給了收單機(jī)構(gòu)和商戶自主權(quán)，可保障收單機(jī)構(gòu)利潤(rùn)，并且收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，基本上沒(méi)有壟斷，相信不會(huì)出現(xiàn)抬高價(jià)格的情況。“借貸分離”可以從發(fā)卡行讓渡更多利潤(rùn)給商戶。

　　對(duì)百姓來(lái)說(shuō)，商戶刷卡費(fèi)率改革雖然不直接產(chǎn)生影響，但間接的影響一定會(huì)出現(xiàn)。比如以前一些商戶為降低費(fèi)用向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁刷卡費(fèi)的現(xiàn)象可能會(huì)大為減少。此外，為了吸引消費(fèi)者多使用自己的銀行卡，發(fā)卡行會(huì)推出更多優(yōu)惠促銷來(lái)鼓勵(lì)刷卡等，這都會(huì)讓百姓得到實(shí)惠。而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，由銀行卡消費(fèi)產(chǎn)生的利潤(rùn)會(huì)因刷卡費(fèi)率的下降而進(jìn)一步被擠壓，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。