刷卡費率或不再區(qū)分商戶類別 百姓間接受益

       記者昨日從有關渠道獲悉，發(fā)改委、央行等有關部門已在近日向各方下發(fā)《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關問題的意見(征求意見稿)，征詢方向主要是初步確認取消行業(yè)分類執(zhí)行統(tǒng)一定價、實行“借貸分離”、收單費率由市場調(diào)節(jié)，發(fā)卡行與清算組織費率則實行上限管理等方式，并要求費率水平應“適當降低”。

　　一直令商戶感到頭痛的刷卡費率有望進行大調(diào)整！以前不同商戶類別有不同刷卡費率，費率從0.1%到4%不等的定價模式很可能來個“大變身”。羊城晚報記者昨日從有關渠道獲悉，發(fā)改委、央行等有關部門已在近日向各方下發(fā)《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關問題的意見(征求意見稿)(以下簡稱《意見稿》)，征詢方向主要是初步確認取消行業(yè)分類執(zhí)行統(tǒng)一定價、實行“借貸分離”、收單費率由市場調(diào)節(jié)，發(fā)卡行與清算組織費率則實行上限管理等方式，并要求費率水平應“適當降低”。如意見稿通過并出臺，對廣大商戶和消費者來說無疑都是大利好。

　　商戶行業(yè)分類全部取消

　　一直以來，我國都采用的是區(qū)分商戶類別制定不同標準手續(xù)費率，并按一定比例在發(fā)卡銀行、清算組織以及收單機構(gòu)之間分配的模式。一般劃分為餐娛類、一般類、民生類和公益類商戶，餐飲娛樂類費率為1.25%，一般行業(yè)為1%，特殊行業(yè)為2%左右(如賓館、酒店、珠寶、工藝品等)。此次《意見稿》最大的變化之一是：不再根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費率，所有行業(yè)實行統(tǒng)一的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費上限。收單行費率則由收單機構(gòu)和商戶自主確定。

　　“取消行業(yè)分類，很大的原因在于區(qū)別定價存在嚴重的套利空間，直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序，增加了銀行卡業(yè)務風險?！币晃汇y行卡部老總表示，在實際操作中他們也發(fā)現(xiàn)一些外包收單公司或第三方機構(gòu)會進行“套碼”操作，即將費率高的商戶套用低費率來交易，以低價競爭搶占市場，但實際上這已破壞了行業(yè)規(guī)則，形成不公平競爭，還給銀行卡交易帶來諸多風險?！叭∠袠I(yè)分類”是改變收單亂象的一個簡單易行的辦法。

　　費率實行市場調(diào)節(jié)和“上限管理”

　　行業(yè)分類取消，商戶最為關心的自然是費率標準了。羊城晚報記者拿到了這份《意見稿》，發(fā)現(xiàn)費率收取具體來說是：發(fā)卡行服務費實行借記卡和信用卡區(qū)別定價(即借貸分離)，前者費率上限為交易金額的0.35%，單筆收費不超過13元，后者為0.45%，金額不封頂；網(wǎng)絡服務費不區(qū)分卡種，由清算組織分別向發(fā)卡行和收單機構(gòu)收取，費率上限均為交易金額的0.0325%，單筆金額均不能超過3.25元。收單服務費則實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)和商戶協(xié)商確定，鼓勵收單機構(gòu)為商戶提供個性化、差異化服務，可與商戶協(xié)商確定包括收單服務在內(nèi)的綜合服務價格。

　　目前在一筆刷卡費用上的分成，發(fā)卡行、收單機構(gòu)和清算組織是按照7:2:1的比例分配，如一個1%的費率，發(fā)卡行能拿0.7%，收單機構(gòu)拿0.2%，清算組織則是0.1%。那么按照《意見稿》來看，費率都有不同程度的下降，如清算組織從0.1%降到了0.065%，發(fā)卡行從0.7%最低降到了0.35%，接近一半，商戶負擔將大為減輕。對于自由定價的收單服務費，《意見稿》認為，收單環(huán)節(jié)競爭較為充分，不會出現(xiàn)收費水平明顯上漲的情況。

　　百姓間接受益

　　《意見稿》表示，我國銀行卡刷卡手續(xù)費定價的長遠目標則是：在充分競爭基礎上放開政府管制，由市場主導，形成合理價格體系和水平。

　　“將原來一刀切、按7:2:1硬性分配的定價模式進行改革，符合市場發(fā)展規(guī)律。”有行業(yè)資深觀察人士稱，新的定價機制一定程度上給了收單機構(gòu)和商戶自主權(quán)，可保障收單機構(gòu)利潤，并且收單市場競爭比較激烈，基本上沒有壟斷，相信不會出現(xiàn)抬高價格的情況?！敖栀J分離”可以從發(fā)卡行讓渡更多利潤給商戶。

　　對百姓來說，商戶刷卡費率改革雖然不直接產(chǎn)生影響，但間接的影響一定會出現(xiàn)。比如以前一些商戶為降低費用向消費者轉(zhuǎn)嫁刷卡費的現(xiàn)象可能會大為減少。此外，為了吸引消費者多使用自己的銀行卡，發(fā)卡行會推出更多優(yōu)惠促銷來鼓勵刷卡等，這都會讓百姓得到實惠。而對銀行來說，由銀行卡消費產(chǎn)生的利潤會因刷卡費率的下降而進一步被擠壓，行業(yè)競爭將更為激烈。