信用卡已經(jīng)成為人們生活中不可缺少的一部分，刷信用卡消費成為再平常不過的事情。不過，多數(shù)人對信用卡的“開發(fā)”程度也只局限于刷卡、取現(xiàn)、分期付款等常規(guī)模式，實際上，信用卡的功能遠(yuǎn)不止這些，銀行在信用卡業(yè)務(wù)上也有一些“不能說的秘密”。
不設(shè)密碼同樣難獲“失卡保障”
很多人支持“不設(shè)密碼更安全”的說法，主要依據(jù)來自銀行規(guī)定：“失卡保障”往往限于簽名消費，而憑密碼消費、網(wǎng)絡(luò)交易、電話轉(zhuǎn)賬等，均不在“失卡保障”范圍之內(nèi)。可是實際上，消費者依靠“失卡保障”在現(xiàn)實生活中成功獲得賠償?shù)陌咐⒉欢唷?
為了避免盜刷風(fēng)險，相信“失卡保障”的庇護(hù)，有人就會選擇不設(shè)密碼，依靠背簽和消費時簽名來抵御風(fēng)險。因為如果卡沒有設(shè)密碼被盜刷，通常來說責(zé)任在銀行和商戶，銀行和商戶有核對客戶印鑒、簽名的義務(wù)。
但是，這并不意味著持卡者能夠完全避免損失，有一些銀行沒有配套“失卡保障”服務(wù)，商戶在結(jié)賬時也少有認(rèn)真核對簽名的做法，簽名消費的信用卡遭盜刷也無法獲得賠償。因此，為信用卡設(shè)置密碼還是相對穩(wěn)妥的選擇。
分期手續(xù)費率高于貸款利息
信用卡分期付款在滿足消費者提前消費的欲望上更是發(fā)揮得淋漓盡致，選擇分期讓想買iPhone6卻囊中羞澀的消費者保住了自己的腎。相比銀行個人無抵押貸款的繁瑣手續(xù)，信用卡分期付款更為便捷，然而實際上信用卡分期是“免息不免費”，高額的手續(xù)費算下來其實并不劃算。
舉個例子，目前銀行收取的12期的分期手續(xù)費率在7.2%左右，假設(shè)需要把1.2萬元的賬單分成12期來還，那么不僅每個月要償還本金1000元，還有整體分期額度的手續(xù)費，即12000×7.2%/12=72元。但我們往往忽視了一點，分期后的資金占用是分段的，第一期還的資金我們實際上只使用了一個月，第二期的資金也只使用了兩個月，而我們每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。
綜合來說，這1.2萬元12個月分期的真實利率遠(yuǎn)比我們想象的要高。據(jù)銀率網(wǎng)的分析師測算，其實際年利率高達(dá)22.34%。所以說分期付款是有成本的，一般金額越高、期數(shù)越多，手續(xù)費也越高。
土豪任性就得交年費
多數(shù)信用卡滿足“一年刷幾次就可以免年費”的條件，但是對于一些高端白金信用卡，由于持卡人有權(quán)享受特殊待遇，其高額的年費有時不能減免，或是需要更多積分才可免除。當(dāng)然，考慮到真正能持有無限卡享受頂級服務(wù)的大多是富豪，年費也只是“小菜一碟”。
另外，由于平時“辦卡不開卡”的現(xiàn)象普遍存在，對于普通消費者來說，我們確實需要留意一些特殊的即使未激活仍需繳納年費、制作工本費的卡種。
提高額度如何變被動為主動
當(dāng)持卡人的收入和資產(chǎn)提高、資金需求增大時，需要提高信用卡額度，不過這些情況銀行并不知曉，這時候就需要我們自己來主動提額。
多次刷卡、多元化刷卡可能會對提額有幫助，但是類似于“最好每月產(chǎn)生的賬單消費至少是總額度的30%以上”這樣的建議并不一定有效。如果你的賬單消費高到超過你的工資，銀行系統(tǒng)反而會認(rèn)為你的風(fēng)險很大。
還有一個方法，有意停用信用卡一段時間可以幫助提額。據(jù)了解，這個牽扯到銀行后臺系統(tǒng)測評的問題，也許為了經(jīng)營好每一個客戶，銀行愿意給予小額獎勵，但過長時間的停卡可能會讓系統(tǒng)評定你的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)值為零，所以在時間上還是要把握好。整理 陳靜
