時(shí)下，信用卡作為一個(gè)便捷的支付工具已經(jīng)越來(lái)越普及。然而，由于其消費(fèi)信貸功能的便利性，往往容易使人在不知不覺(jué)中超支，卡越多負(fù)債越重，讓越來(lái)越多的持卡族變成了“卡奴”。
其實(shí)，“卡奴”的出現(xiàn)完全是持卡人對(duì)信用卡的理財(cái)功能不了解的緣故。了解了信用卡的理財(cái)功能，“卡奴”也會(huì)從“負(fù)翁”變成“富翁”。
因此，我們應(yīng)充分發(fā)掘每一張卡的功能，掌握更多的信用卡知識(shí)和使用技巧，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和理財(cái)兩不誤。家庭主婦阿琳的信用卡使用心得，也許會(huì)對(duì)你有所幫助。
“月光”變“小康”
阿琳是一位辦公室文員?；榍?，阿琳是辦公室出了名的“小迷糊”，她的腦子里毫無(wú)理財(cái)觀念，每月賺多少，花多少。到了月底，不但“月光”，還負(fù)債。問(wèn)她錢(qián)都花到什么地方了，她聳聳肩，一臉的茫然。為此，同事們戲稱(chēng)她為“糊涂式月光族”。
去年“五一”，阿琳走入了婚姻。為了在這個(gè)城市有一個(gè)棲身之地，她與老公按揭買(mǎi)了一套住房。每月還3000多塊的貸，讓阿琳確實(shí)感到不小的壓力。阿琳意識(shí)到，不能再這樣在理財(cái)上糊涂下去了，必須改變“月光”的現(xiàn)狀。
于是，阿琳開(kāi)始精打細(xì)算過(guò)日子。幾個(gè)月下來(lái)，居然還小有成就，不但擺脫了“月光”，還手頭有了節(jié)余。這讓辦公室的同事們大為驚訝。問(wèn)其理財(cái)秘訣，阿琳坦言：巧用信用卡。
在辦公室同事的“逼供”下，阿琳道出了自己獨(dú)創(chuàng)的“巧用信用卡六步省錢(qián)法”：
第一步：巧用信用卡記賬。阿琳的所有消費(fèi)都用信用卡刷卡(包括網(wǎng)上購(gòu)物)，到了月底，把信用卡賬單打印出來(lái)，就是整月的消費(fèi)記錄。然后進(jìn)行總結(jié)分析，看看哪些消費(fèi)是非理性消費(fèi)，哪些是合理消費(fèi)，在下月消費(fèi)的時(shí)候，重點(diǎn)注意。
第二步：玩轉(zhuǎn)分期購(gòu)物。當(dāng)下分期購(gòu)物開(kāi)展的是風(fēng)生水起。從大件的電腦、液晶電視到小件的服飾、日用消費(fèi)品，幾乎大部分都可以通過(guò)信用卡分期付款。因此，阿琳家里大部分家電，都是她用信用卡以分期付款的形式買(mǎi)回家的。對(duì)于持卡族來(lái)說(shuō)，玩轉(zhuǎn)分期購(gòu)物，分的是每次的付款金額，增的是他們對(duì)于生活質(zhì)量的期望和實(shí)現(xiàn)。有了這招錦囊妙計(jì)，不管是家電產(chǎn)品、休閑消費(fèi)，還是借“卡”生錢(qián)，就不僅僅是個(gè)想法而已了。
第三步：巧用免息期。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期內(nèi) 一般最長(zhǎng)為50天 還款，銀行是不收取利息的。作為普通消費(fèi)者，大可以算好消費(fèi)日期和還款日期，使自己最長(zhǎng)期限占用信用資金。在一些比較大的消費(fèi)時(shí)，我們都可以利用信用卡的免息期來(lái)支付。阿琳的做法是：先跟銀行簽訂一個(gè)全額還款的賬戶(hù)，日常消費(fèi)就使用信用卡。如果手里有兩張以上的信用卡，就可以利用各卡不同的結(jié)賬日來(lái)拉長(zhǎng)還款時(shí)間。白白用銀行的錢(qián)買(mǎi)自己需要的東西，而自己的錢(qián)卻可以在免息期內(nèi)做投資，為自己創(chuàng)收益。
第四步：巧用信用卡積分獲得實(shí)惠。目前，各個(gè)銀行都會(huì)給持卡人計(jì)算消費(fèi)積分，不同的積分水平可以換取不同價(jià)值的禮品。有些銀行還會(huì)在一些重要的節(jié)假日進(jìn)行信用卡促銷(xiāo)活動(dòng)，比如多倍積分、刷卡送禮、刷卡折扣、積分抽獎(jiǎng)，等等。我們平時(shí)留心一下這些活動(dòng)，就可以獲得很多驚喜，得到更多實(shí)惠。深圳發(fā)展銀行去年推出一款可用積分抵還月供的信用卡，阿琳巧用此信用卡，將所獲積分經(jīng)過(guò)返點(diǎn)折現(xiàn)后，直接抵扣當(dāng)月的房貸月供，從中得到了實(shí)惠。
第五步：巧用聯(lián)名卡。很多銀行為了加強(qiáng)與商戶(hù)的聯(lián)系，往往會(huì)推出聯(lián)名卡。這類(lèi)卡的好處除了可以換取消費(fèi)積分，還有一個(gè)更大好處就是購(gòu)物可以打折。這種折扣不同于商家的日常促銷(xiāo)，聯(lián)名卡的性質(zhì)跟會(huì)員卡的性質(zhì)基本一致。
第六步：巧選銀行。各銀行由于經(jīng)營(yíng)方式、規(guī)模等不同，對(duì)銀行卡的相關(guān)收費(fèi)也不盡相同。比如，銀行卡年費(fèi)有的銀行收，有的則不收；異地取款有的銀行按1%收費(fèi)，有的則完全免費(fèi)；另外，用銀行卡匯款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有很大差距，有的最高收50元，有的最高僅收10元。所以，根據(jù)自己的情況和銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局，選一家相對(duì)方便、實(shí)惠的銀行，也是一種省錢(qián)的方法。
四大注意事項(xiàng)
阿琳還就信用卡的使用技巧，給了大家?guī)c(diǎn)建議：
一、不要用信用卡存錢(qián)。有人覺(jué)得每月還款麻煩，或怕到期忘記，索性提前打入一筆大款項(xiàng)，讓銀行慢慢扣款。這是一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。除非即將發(fā)生的消費(fèi)大于透支限額，否則最好不要在信用卡里存放資金。按照銀行的規(guī)定，信用卡賬戶(hù)內(nèi)的存款是沒(méi)有任何利息的。信用卡提取存款時(shí)需要支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，境內(nèi)提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%至3%不等，最低2元，最高50元。因此，持信用卡取款時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“用多少取多少”的原則，如果持卡人透支取現(xiàn)，不僅要支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，而且還需要每天萬(wàn)分之五的透支利息。
二、算準(zhǔn)信用卡免息期。銀行信用卡都有50天以上的免息期，但并不是每次消費(fèi)的免息期都有這么長(zhǎng)。免息期的長(zhǎng)短跟個(gè)人的消費(fèi)日期、銀行的賬單日以及還款日相關(guān)。如果銀行以每月20日為賬單日，10日為還款日，假設(shè)持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日為止，只有20天免息期。如果你是8月21日刷卡，則享有50天的免息期。
三、應(yīng)及時(shí)了解信用卡的消費(fèi)情況，并按時(shí)還款。持卡人應(yīng)通過(guò)銀行網(wǎng)站及時(shí)查詢(xún)消費(fèi)細(xì)目，做到心中有數(shù)。如果還款困難，也應(yīng)按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡滯納金十分昂貴。同時(shí)，還會(huì)影響你的信用記錄，以后在買(mǎi)房等需要貸款時(shí)都會(huì)遇到難題。
四、不用時(shí)應(yīng)及時(shí)注銷(xiāo)。一些持卡人往往會(huì)把不經(jīng)常用到的卡忽略，或者即便有一張信用卡也會(huì)放在那里長(zhǎng)久不用。這樣時(shí)間久了，催促交年費(fèi)的賬單就會(huì)接踵而來(lái)。到時(shí)候再想退卡，就要先把年費(fèi)交上才行。
