旅游度假、商場(chǎng)購物、吃飯埋單，甚至買煙買酒送人情……國慶期間，市民們忙得不亦樂乎。而長(zhǎng)假結(jié)束，消費(fèi)者逐漸步入日常軌道，面對(duì)節(jié)日期間留下的種種“沖動(dòng)消費(fèi)”，節(jié)后該如何打理自己的錢財(cái)才更劃算呢？工行的理財(cái)專家現(xiàn)在就給大家提些建議，也為那些馬大哈們提個(gè)醒。
信用卡還款有講究
不管是旅游、購物、休閑，信用卡刷卡消費(fèi)現(xiàn)在已成了不少人首選的支付手段。一是刷卡消費(fèi)方便快捷，另一方面國慶期間，商家與各銀行聯(lián)手推出一系列的刷卡優(yōu)惠活動(dòng)，吸引了不少市民的“眼球”。
工行理財(cái)專家提醒，長(zhǎng)假之后，往往是信用卡透支過期的高發(fā)期，有的是因?yàn)橄M(fèi)過度，有的則是因?yàn)橥涍€款。專家建議，對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力不濟(jì)的“月光族”，別被商家活動(dòng)“迷惑”隨意刷卡，還款困難會(huì)造成不良信用記錄。另外，馬大哈們最好用一張借記卡關(guān)聯(lián)一張信用卡，采取自動(dòng)還款方式。這樣當(dāng)信用卡發(fā)生透支時(shí)，就能在還款日自動(dòng)從借記卡中扣還透支賬款。在還款時(shí)，市民最好選擇一次全額還款，因?yàn)檫x擇最低還款額條件還款，雖能免除滯納金，但不能享受免息期待遇，利息按實(shí)際透支時(shí)間計(jì)算。
境外歸來明“算賬”
境外旅行歸來，還別忘了檢查一下自己的荷包，一是購物發(fā)票，二是剩下的外幣。購物發(fā)票是為了看看消費(fèi)稅退了沒有。不少國家為鼓勵(lì)非本國公民購物消費(fèi)，都會(huì)通過一定方式向外國消費(fèi)者返還消費(fèi)稅。慣常的方法是由商店開出退稅單據(jù)，消費(fèi)者在離境時(shí)，將所購物品及退稅單據(jù)交海關(guān)查驗(yàn)并蓋章，然后憑退稅單據(jù)和原始購物發(fā)票至各退稅公司的代理網(wǎng)點(diǎn)辦理退稅。
對(duì)于沒用完的外幣，假如數(shù)量夠多，不妨做一些投資以獲得更好的收益率。目前，國內(nèi)的外匯投資渠道主要有3個(gè)：銀行儲(chǔ)蓄、購買外匯理財(cái)產(chǎn)品和進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣。其中，儲(chǔ)蓄安全性高但收益率最低；個(gè)人實(shí)盤外匯買賣需要較專業(yè)的外匯知識(shí)和充裕的時(shí)間；相對(duì)來講，銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品安全性較高收益也不低，又不需要專業(yè)的外匯知識(shí)，比較適合普通投資者。
購房計(jì)劃提前定
近期滬上房?jī)r(jià)有所松動(dòng)，不少市民都蠢蠢欲動(dòng)，工行的理財(cái)專家也提醒，由于購房可能在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況構(gòu)成重大影響，因此購房前的資金準(zhǔn)備、購房后的貸款償還等問題都有必要做出妥善的規(guī)劃。不妨趁著“金九銀十”，為自己制定一套理想的購房金融計(jì)劃。
首先，購房者可請(qǐng)銀行貸款顧問估算一下銀行可貸款的額度，根據(jù)自己每月合理還款能力和銀行允許貸款年限以及自己希望貸款年限等綜合因素進(jìn)行計(jì)算。其次，估算最高房款=首付款能力（籌款或現(xiàn)金等價(jià)物）+商業(yè)性貸款可貸款額度+公積金貸款可貸款額度+公積金裝修貸款可貸款額度。另外，購房者還可根據(jù)自身的情況選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。一般來說，貸款產(chǎn)品既要有住房貸款的支持購房功能，又要兼具理財(cái)特點(diǎn)，如工行“存貸通”產(chǎn)品，該產(chǎn)品將存款與房貸掛鉤，當(dāng)存款賬戶余額高過一定金額時(shí)，即提取一定比例視為提前還貸，且這部分額度按日計(jì)息，可獲得高額理財(cái)收益抵扣房貸族的還貸成本，同時(shí)，該理財(cái)賬戶具有活期賬戶的所有功能，有資金需要即可隨時(shí)支取。
