近幾年，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。除了在外擺攤設(shè)點(diǎn)，并派員拎著禮品到寫(xiě)字樓上門(mén)推銷(xiāo)外，各商業(yè)銀行還經(jīng)常推出各類(lèi)辦卡優(yōu)惠，或與商家合作舉辦刷卡打折活動(dòng)，以吸引消費(fèi)者的眼球。于是，抽屜里躺著尚未激活的信用卡，錢(qián)包里塞著平時(shí)常用的信用卡，手中還拿著新填寫(xiě)的辦卡申請(qǐng)表，類(lèi)似情形在許多人身上幾成常態(tài)。
雖然刷卡消費(fèi)瀟灑又方便，但面對(duì)五花八門(mén)的信用卡，究竟該如何取舍，卻也讓人迷惑，難免陷入“華而不實(shí)”的辦卡誤區(qū)。
不可忽視“人情卡”記者的朋友小金在外企工作，三年內(nèi)他先后辦了5張信用卡，被笑稱為“卡王”。其實(shí)，小金的5張卡，平日常用的僅有一張，其余4張不是受在銀行工作的朋友所托，就是所在單位因和銀行“有約”而為員工辦理。所以，小金的信用卡看似甚多，實(shí)際更像錢(qián)包內(nèi)的擺設(shè)。
說(shuō)起來(lái)，記者也有類(lèi)似“經(jīng)驗(yàn)”。以前皮夾里一度有三張信用卡，其中兩張都是為了幫在銀行工作的朋友而辦的“人情卡”。還有不少人因?yàn)椤柏潏D”禮品而頻頻辦卡，結(jié)果多數(shù)閑置。
其實(shí)，卡片過(guò)多難免累贅，尤其是容易混淆還款日。倘逾期未還，還將影響個(gè)人信用，進(jìn)而波及房貸和車(chē)貸。因此，辦理信用卡的原則是寧缺勿濫，一般兩張為宜。持卡較多者，不妨將信用額度較高、還款便利、有失卡保障功能的卡保留，至于那些閑置的“人情卡”、“禮品卡”，還應(yīng)及早注銷(xiāo)，減少“養(yǎng)卡”成本。
不刻意追求透支額為能在市場(chǎng)中多搶得一杯羹，有的商業(yè)銀行頻頻調(diào)高持卡人的透支額度。而一些消費(fèi)者辦卡時(shí)，也是一味追求高透支額，在填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)刻意夸大個(gè)人收入。
實(shí)際上，信用卡透支額并非越高越好，因?yàn)橥钢ь~度越高，持卡人承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)就越大。過(guò)高的透支額難免令一些并不具備相應(yīng)還款能力的持卡人產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)，等到還款期到來(lái)，則無(wú)償還透支金額。一旦不能按時(shí)還款，就需承擔(dān)循環(huán)利息及滯納金。
因此，申請(qǐng)信用卡透支額度務(wù)必考慮自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，最好將固定額度控制在兩個(gè)月的收入內(nèi)。一般來(lái)說(shuō)，普通持卡人1-2萬(wàn)元的透支額度較適宜，若確有大額刷卡需要，如購(gòu)買(mǎi)大件家具或外出旅游等，可向銀行臨時(shí)申請(qǐng)調(diào)高透支額度。
不盲目追捧特色卡時(shí)下，一些銀行除了推出針對(duì)女性、學(xué)生、兒童等群體的專(zhuān)用卡，還經(jīng)常發(fā)行以卡通人物為特色卡面的主題卡。對(duì)此，消費(fèi)者也不宜盲目追捧。
朱小姐是個(gè)卡通迷，一見(jiàn)某銀行推出以HelloKitty形象為主題的信用卡，便第一時(shí)間辦理。不久，該行又推出“多啦A夢(mèng)”信用卡，她再度追捧。三番五次，朱小姐有了N張卡，使用率卻甚低，還得負(fù)擔(dān)年費(fèi)開(kāi)支，毫不實(shí)惠。無(wú)獨(dú)有偶，陸先生也是信用卡“愛(ài)好者”，哪家銀行出了卡面特殊的新卡，他就會(huì)收入囊中。不用說(shuō)，結(jié)果也是看的多，用的少。
辦卡終究要講求實(shí)用，倘只是被卡面的特色吸引，等卡到手，還是逃不了“睡眠卡”的命運(yùn)。因此，想獲得真正適合自己的卡，還應(yīng)優(yōu)中選優(yōu)。如經(jīng)常出國(guó)者，最好選擇訂機(jī)票、酒店有折扣的卡，或是針對(duì)某一國(guó)家的單幣種信用卡；若經(jīng)常上網(wǎng)購(gòu)物，建議選擇與網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)有合作、可享折扣的卡；若喜歡在商場(chǎng)刷卡，那么銀行與大型商場(chǎng)的聯(lián)名信用卡是不錯(cuò)的選擇，除了刷卡便利，還可獲得一定比例的折扣或其他增值服務(wù)。
此外，需要提醒持卡人的是，有人認(rèn)為經(jīng)常提前還款，或干脆不刷卡，有助于提高個(gè)人信用。事實(shí)上，信用是靠消費(fèi)積累的。判斷一個(gè)人的信用狀況，主要看其過(guò)去的信用行為，其中也包括信用卡還款及刷卡的記錄。對(duì)一些人來(lái)說(shuō)，雖然足額還款是比較簡(jiǎn)單的事，但要長(zhǎng)期、逐次、按時(shí)還款卻不容易，而后者恰能更準(zhǔn)確地反映個(gè)人良好的信用意識(shí)。至于不刷卡，則意味著沒(méi)有相關(guān)的信用交易活動(dòng)，也就失去了一個(gè)積累個(gè)人信用的機(jī)會(huì)。
