張小姐的苦惱并非沒有緣由，她從某銀行的信用卡分期產(chǎn)品中選購了一臺低于市價200元的筆記本電腦，分12期還完，原本以為既省了錢，又用未來收入實現(xiàn)了提前消費，但沒有想到的是，由于手續(xù)費達504元，此次消費較之市場零售價高出300余元，張小姐坦言，“真不如當(dāng)初直接去柜臺現(xiàn)金購買。”
而張小姐的情形，恰恰體現(xiàn)了提前消費人群不得不面對的尷尬——資金短缺，想利用信用卡分期盡早實現(xiàn)消費計劃，但很多人并沒有注意到此次分期消費是否劃算，商品價格是否高于市場零售價？手續(xù)費是否合理？匆忙中并沒有做足功課。易貸中國建議消費者，申請信用卡分期付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)提前了解手續(xù)費比例，并且就分期商品價格做好市場比對，在確保劃算的情況下謹慎出手，才是一次成功的提前消費行為。
分期業(yè)務(wù)受中青年關(guān)注
根據(jù)易貸中國進行的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，在接受調(diào)查的200名網(wǎng)友中，如果遇到消費缺資，40%的人群會選擇信用卡分期，47%會傾向于期限較短的信用貸款，另有13%選擇其他途徑。而在傾向于信用卡分期的人群中，主要年齡范圍為25-35周歲，普遍由于收入條件影響致使消費資金乏力。
可以看出，隨著信用卡持卡人近年來驟增，使用好手中小小的卡片，成為不少人在理財消費道路上的必修課，而分期付款之所以吸引眾人目光，到底是何原因？原來，在消費者使用信用卡進行大額消費時，通過分期付款業(yè)務(wù)，由銀行向商戶一次性支付消費資金，然后由持卡人分期向銀行還款。
在三種分期付款方式中，又有相應(yīng)的小區(qū)分：郵購分期足不出戶即可完成，通過銀行網(wǎng)上商城進行訂購，一般情況下不收取手續(xù)費，但訂貨周期較長，業(yè)務(wù)較為繁瑣；商場分期則是在銀行指定的商場中進行消費，結(jié)賬時持信用卡辦理分期付款，一般情況下商場分期3期可免手續(xù)費，6期和12期執(zhí)行不同標準；而賬單分期則較為方便，刷卡消費后通過電話向發(fā)卡行提出分期申請即可，往往分期越長手續(xù)費越高。
銀行現(xiàn)行分期業(yè)務(wù)比對
由于各行均在主推信用卡分期付款業(yè)務(wù)，并會就手續(xù)費比例明示消費者，讓消費者明確知道得知自己的開銷究竟是多少。但對于分期付款消費者而言，還應(yīng)當(dāng)知道自己的手續(xù)費繳納是否合理。
銀行現(xiàn)行分期業(yè)務(wù)比對
易貸中國以目前幾家主流的信用卡分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)來看，其分期業(yè)務(wù)往往具備一定的起始金額要求，并且分期額度多規(guī)定不能超過持卡人的信用額度，而手續(xù)費的規(guī)定則大致相似，以下表為例，往往期數(shù)越長，手續(xù)費越高；當(dāng)然，也有個別銀行反其道而行之，如平安銀行期數(shù)越長、手續(xù)費越低；而交通銀行信用卡分期則不同于其他銀行，其以消費額度為基準進行核算。
我們以售價2000元的電子產(chǎn)品為例，如選擇6期還款，上述六家銀行的手續(xù)費分別為中行72元、中信0元、平安82.8元、工行72元、交行86.4元、光大110元?？傮w看來，以常見中等額度分期產(chǎn)品而言，除個別銀行實施免手續(xù)費服務(wù)外，分期付款業(yè)務(wù)的手續(xù)費支出相對較為接近，但如若遇到大額消費，手續(xù)費之間的差距將更為明顯的體現(xiàn)。
信用卡分期需注意什么？
萬變不離其宗，分期業(yè)務(wù)適用不適用，關(guān)鍵看消費者在借用銀行之錢實現(xiàn)消費的同時，能否實現(xiàn)便捷、低壓、低成本，如果這些都滿足了，才可以稱之為令人愉悅的提前消費體驗。易貸中國提示：
首先，在選擇信用卡分期付款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)先就商品的實際市場價進行了解，并對近期其他購買渠道的打折信息進行主動挖掘，確保分期產(chǎn)品價格處于合理范圍，是一次成功分期的良好開端。
其次，應(yīng)當(dāng)對自身的還款能力進行考量。應(yīng)當(dāng)確保的是，信用卡分期付款月還款額度，連同家庭其他還款所形成的月總還款額度，應(yīng)當(dāng)?shù)陀诩彝ピ率杖氲?/2，以免影響家庭正常生活開支。
另外，可適度關(guān)注銀行分期的增值促銷活動，如優(yōu)惠券、積分使用等，但一定要保持謹慎，對于哪些促銷是真正讓利，哪些促銷只是無謂的宣傳“噱頭”，應(yīng)當(dāng)做到明確辨析。
最后，對于部分銀行大為宣傳的“免息免手續(xù)費”，應(yīng)當(dāng)注意其商品價格是否高于市場零售價格，避免將手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到商品的價格中，從而表面看起來節(jié)省了資金，實際上只是變個方式交錢罷了。
