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由于信貸額度越收越緊，最近申請(qǐng)房貸、消費(fèi)貸款的市民普遍需要排長(zhǎng)隊(duì)。而部分市民發(fā)現(xiàn)，自己可以通過(guò)信用卡“曲線”貸款。最近，一些銀行主動(dòng)打來(lái)電話，推薦信用卡客戶可以通過(guò)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，獲得資金。
最長(zhǎng)期限為3年
市民陳先生最近接到了一家銀行的電話，稱該行推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，如果有資金需求，可以將自己信用卡中的額度轉(zhuǎn)出一部分變?yōu)楝F(xiàn)金到自己的借記卡上，而且這項(xiàng)業(yè)務(wù)是不收利息的，只收一些手續(xù)費(fèi)。
這家銀行的客服人員告訴記者，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出的時(shí)間并不長(zhǎng)，和傳統(tǒng)的信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。預(yù)借現(xiàn)金又稱“現(xiàn)金分期”，是將信用卡中的錢(qián)轉(zhuǎn)賬到儲(chǔ)蓄卡中，供客戶使用并分期償還，只需手續(xù)費(fèi)不收利息，轉(zhuǎn)賬的額度通常是信用額度的80%。“比如說(shuō)你的信用額度是1萬(wàn)，那你最多能轉(zhuǎn)出8000元，可以分6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月或者36個(gè)月償還?！?
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)有幾家銀行均推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，多數(shù)銀行最長(zhǎng)期限為2年，個(gè)別銀行最長(zhǎng)期限為3年，不同銀行對(duì)信用額度可轉(zhuǎn)出的現(xiàn)金上限也作出了不同的限制，有的銀行最多可以達(dá)到信用額度的100%，有的銀行為80%，有的銀行為90%。不過(guò)，多數(shù)銀行都是主動(dòng)聯(lián)系目標(biāo)客戶，并不接受普通客戶主動(dòng)申請(qǐng)。
比信用卡取現(xiàn)劃算
“本來(lái)信用卡也可以提現(xiàn)啊，預(yù)借現(xiàn)金跟信用卡提現(xiàn)有什么不一樣呢？”銀行人士介紹稱，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)跟信用卡提現(xiàn)不一樣，首先可借額度不一樣，其次，信用卡提現(xiàn)不能分期還款，而信用卡預(yù)借現(xiàn)金可以分期還款。信用卡取現(xiàn)的額度一般是信用額度的50%，打個(gè)比方，“比如說(shuō)你的信用額度是1萬(wàn)，如果你用信用卡提現(xiàn)，最多只能提出5000元現(xiàn)金，如果通過(guò)預(yù)借現(xiàn)金，能借出8000元現(xiàn)金，而且8000元錢(qián)還可以分期償還?！?
另外，手續(xù)費(fèi)也不一樣，信用卡提現(xiàn)不僅收取手續(xù)費(fèi)，一般是每筆收取3%的手續(xù)費(fèi)，而且還收取每天萬(wàn)分之五的利息，相當(dāng)于年利率18%。信用卡預(yù)借現(xiàn)金不收利息，只收手續(xù)費(fèi)。一家股份制銀行信用卡中心工作人員稱，如果分6個(gè)月，每月手續(xù)費(fèi)是0.78%，分12個(gè)月是0.77%，分24個(gè)月和36個(gè)月都是0.76%。“因此，信用卡取現(xiàn)更適合短期借款的市民，而預(yù)借現(xiàn)金適合中長(zhǎng)期借款的市民?！?
手續(xù)費(fèi)不低
對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，如果信用卡額度可以轉(zhuǎn)到借記卡內(nèi)自由支配，那么就相當(dāng)于自己曲線獲得了銀行一筆貸款。通過(guò)信用卡融資和銀行普通貸款相比，費(fèi)率哪個(gè)更高呢？
一家銀行信用卡中心表示，對(duì)信用卡預(yù)借金業(yè)務(wù)根據(jù)期限不同收取不同的手續(xù)費(fèi)。以借出1萬(wàn)元計(jì)算，如果分12期，一年合計(jì)下來(lái)手續(xù)費(fèi)為924元，相當(dāng)于年息9.24%。記者了解到，目前一年期貸款的基準(zhǔn)利率為6.31%。按照目前信用卡預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)于在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮了四成多。
但實(shí)際上，由于目前信貸額度緊張，貸款很難獲得基準(zhǔn)利率?！艾F(xiàn)在貸款難呀，如果我有四張信用卡，每張能借出5萬(wàn)元現(xiàn)金，那么我也能借20萬(wàn)了?！庇惺忻癖硎荆绻J款無(wú)門(mén)，通過(guò)信用卡預(yù)借現(xiàn)金是不錯(cuò)的辦法。
