小心“餡餅”變“陷阱”
教你防范信用卡潛規(guī)則
1 別留還款“小尾巴” 全額罰息收費(fèi)高
2 別圖免息信“噱頭” 免息不等于免費(fèi)
3 別想省事亂存錢 取錢收費(fèi)還無息
4 別為禮品瞎辦卡 休眠依舊扣年費(fèi)
5 別貪積分提額度 臨時(shí)額度不免息
據(jù)新華社電 25日，央行公布數(shù)據(jù)顯示，我國平均每個(gè)家庭擁有超過1張信用卡。26日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，從今年前10月全國銀監(jiān)系統(tǒng)受理的信用卡投訴情況看，主要集中于信用卡服務(wù)提供、營銷推廣、收費(fèi)定價(jià)、盜刷、委托外包公司催收欠款五類問題（具體見制圖）。在信用卡消費(fèi)已成百姓生活一部分的同時(shí)，信用卡亂象也值得關(guān)注。
跑馬圈地
發(fā)卡量狂飆服務(wù)欠賬
央行統(tǒng)計(jì)顯示，今年三季度我國信用卡累計(jì)發(fā)行量已達(dá)4.36億張，而2003年僅300萬張。信用卡業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，服務(wù)方面“欠下一屁股賬”，給消費(fèi)者帶來很多煩惱。
北京市民何小姐最近想把出國旅游退稅的100多美元從信用卡里取出來，生了一肚子氣。“銀行不讓我取出退稅，說是要有該銀行儲(chǔ)蓄卡賬戶才能轉(zhuǎn)賬提取?！边@令何小姐很是費(fèi)解，“辦卡轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)需要7個(gè)工作日，為什么我取自己的錢這么費(fèi)勁？這開卡費(fèi)用為什么又得我負(fù)擔(dān)？”
煩惱不止于此。還款時(shí)多繳的錢和存放在信用卡賬戶內(nèi)的錢既無利息，要想取出時(shí)還要支付不低的費(fèi)用。此外，信用卡部分欠款卻按全額罰息、睡眠卡收費(fèi)、辦卡容易銷卡難、分期提前還款仍收全額手續(xù)費(fèi)等一系列服務(wù)和收費(fèi)問題，也引發(fā)消費(fèi)者不滿。但目前多數(shù)銀行還是“我行我素”。
專家表示，信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及大量的專業(yè)術(shù)語、專業(yè)的計(jì)算方法，如果對(duì)此沒有盡專門的提示說明，不能認(rèn)為銀行盡到了充分說明義務(wù)。
管控不力
胡亂授信存潛在風(fēng)險(xiǎn)
不久前，家住寧夏銀川的雷先生遇到朋友向他借信用卡套現(xiàn)?！芭笥颜f在免息期內(nèi)，利用套現(xiàn)的現(xiàn)金可以投資理財(cái)、也可以投到一些P2P項(xiàng)目，空手套白狼很劃算?！崩紫壬嬖V記者。
其實(shí)，銀監(jiān)會(huì)早已明確規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于非消費(fèi)領(lǐng)域。但目前不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以通過第三方支付通道使用信用卡充值，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。
上海銀監(jiān)局近日在檢查中發(fā)現(xiàn)，多家銀行存在過度授信、異常交易管控不力、對(duì)申請(qǐng)人資料審核不嚴(yán)等問題，而這也是我國信用卡業(yè)務(wù)面臨的普遍問題。
截至三季度末，我國信用卡授信總額為5.32萬億元，信用卡逾期半年未償信貸總額351.64億元，環(huán)比增長9.46%。
“大部分信用卡業(yè)務(wù)目前還是片面依靠交易傭金收入，銀行過于追求短期業(yè)績(jī)，對(duì)發(fā)卡環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)過度授信，埋下長遠(yuǎn)的問題。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說。
訴訟不易
消費(fèi)者討說法成本高
一旦信用卡消費(fèi)發(fā)生了糾紛，本可以通過投訴或法律途徑尋求解決。但當(dāng)前信用卡消費(fèi)存在規(guī)則不合理、法制不完善等問題。
在審判實(shí)踐中，北京市西城區(qū)法院標(biāo)的額在1萬元以下的案件占信用卡糾紛總收案量的一半左右。不低的訴訟費(fèi)和律師費(fèi)、動(dòng)輒兩三年的時(shí)間成本，消費(fèi)者大多選擇忍氣吞聲。每年北京市西城區(qū)法院受理的數(shù)以千計(jì)的信用卡案件中，個(gè)人起訴銀行的只有十來件。
中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為信用卡市場(chǎng)的直接參與者，必須切實(shí)履行其保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任，嚴(yán)把產(chǎn)品或服務(wù)入市關(guān)口，從源頭上杜絕不利甚至侵害消費(fèi)者權(quán)益的設(shè)計(jì)。
