互聯(lián)網(wǎng)上代辦高額信用卡的廣告漫天飛，類(lèi)似“只需提供身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼，無(wú)需任何證明就可以辦理額度最高達(dá)到30萬(wàn)元的銀行信用卡。”的宣傳也比比皆是。關(guān)于信用卡額度的問(wèn)題，我愛(ài)卡一直在提醒持卡人能夠樹(shù)立正確的信用卡額度觀，而對(duì)于非法代辦高額度信用卡這類(lèi)廣告，我們也經(jīng)常提醒申請(qǐng)人警惕上當(dāng)。
但是，絕大多數(shù)信用卡申請(qǐng)人并不把這種規(guī)勸當(dāng)回事，辦信用卡的目的只追求額度，這種畸形的信用卡額度觀，給了不法分子以可乘之機(jī)，也正是由于貪念，讓申請(qǐng)人失去了警惕，陷入不法分子設(shè)置的圈套之中。
昨天遇到了一個(gè)典型的案例，該案情本身并沒(méi)有太多懸疑，有人因個(gè)人原因，從網(wǎng)上找到代辦高額信用卡的黑中介機(jī)構(gòu)。該中介保證辦理大額的信用卡，而且事先并不收費(fèi)，中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)將卡交給該申請(qǐng)人，但是聲稱(chēng)5萬(wàn)額度并不能用，必須交納費(fèi)用后才能激活使用。有人代為咨詢(xún)此事是否靠譜，當(dāng)即表示問(wèn)題多多，基本上判斷該卡有假。
實(shí)際上從流程中，就已經(jīng)知道應(yīng)該是詐騙，待得到卡片正反面照片后，輕易就看出所拿到的信用卡錯(cuò)誤百出（圖為該卡的正反面），但是不得不驚嘆這樣的騙術(shù)，對(duì)于普通申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，殺傷力還是很大的。盡管該卡漏洞百出，但是如果不具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，要想識(shí)別這個(gè)騙局也有一定難度。
拿到卡后，不法分子告知申請(qǐng)人需先支付中介費(fèi)用，否則銀行不予激活開(kāi)卡，卡片就無(wú)法使用。對(duì)于外行人來(lái)說(shuō)，由于看到這樣一張看似為“標(biāo)準(zhǔn)信用卡”已經(jīng)到手，就會(huì)毫不猶豫地支付中介費(fèi)用，當(dāng)然，結(jié)果就是一旦費(fèi)用支付后，這張卡就是一張根本不具備使用功能的“偽造卡”，也就是一張塑料卡片，連復(fù)制卡的水平都算不上。盡管還沒(méi)看到該卡的實(shí)卡，但不得不驚嘆利用信用卡進(jìn)行不法與欺詐，已經(jīng)到了與時(shí)俱進(jìn)的“新層次”。
信用卡的不法中介在社會(huì)中存在已久，欺詐形式也有了新的變化，以這種“偽造卡”的形式出現(xiàn)，也說(shuō)明信用卡不法中介已經(jīng)升級(jí)到新的階段。在從業(yè)的十幾年時(shí)間里，對(duì)于信用卡不法中介的發(fā)展還是多少有些研究，發(fā)展過(guò)程經(jīng)歷了幾個(gè)階段。這種使用完全制作假卡的方式，雖然有所耳聞，但是實(shí)卡卻是第一次見(jiàn)到，也算大開(kāi)眼界了。
早期——偽造資料階段 不法中介只是以資料造假的形式為主。申請(qǐng)人提供身份證明后，不法中介會(huì)為其制作全套假資料，包括工作證明、房產(chǎn)證明、收入證明等，在申請(qǐng)人按照指定方式填寫(xiě)完申請(qǐng)表后，由不法中介代為向銀行遞交。這種方式多以同時(shí)辦理多張卡的形式收取辦卡手續(xù)費(fèi)，申請(qǐng)是否能夠獲得銀行批核，費(fèi)用均不退還。
第二階段——口頭欺詐階段 告知申請(qǐng)人先支付申請(qǐng)額度的比例作為手續(xù)費(fèi)，待申請(qǐng)人如數(shù)匯出后，假稱(chēng)銀行要驗(yàn)證還款能力，再支付額度的10%，并且保證這個(gè)金額會(huì)在下卡激活后，會(huì)在賬戶(hù)里體現(xiàn)。幾天后稱(chēng)卡已經(jīng)辦理好了，已由專(zhuān)人幫送達(dá)申請(qǐng)人，但是送到手之前，還要再交2萬(wàn)的保證金，并且說(shuō)這筆費(fèi)用只是意思一下，分文不少還會(huì)回到申請(qǐng)人賬戶(hù)。就這樣，待申請(qǐng)人所有的費(fèi)用支付到中介后，所謂的“信用卡”卻遲遲沒(méi)有收到，最終中介方關(guān)機(jī)，申請(qǐng)人落得人財(cái)兩空。
第三階段——假卡欺詐階段 由于第二階段中見(jiàn)不到卡，很多人不會(huì)支付費(fèi)用，于是進(jìn)入到第三階段——制作假卡。由于通過(guò)不法中介辦卡，基本上都是一些并不懂卡又有各種不良想法的人，由于心術(shù)本身不正就會(huì)失去警惕性。不法中介也正是瞄準(zhǔn)了這個(gè)情況，通過(guò)仿制標(biāo)準(zhǔn)信用卡來(lái)進(jìn)行欺詐。從目前發(fā)現(xiàn)的情況看，除了本文提到的制作仿制信用卡的手法外，還有一種手段，是使用一張過(guò)期廢卡，將不法分子的真實(shí)銀行卡磁條進(jìn)行嫁接，辦卡人根據(jù)要求向卡內(nèi)存款，不法分子通過(guò)網(wǎng)銀等手段將資金轉(zhuǎn)賬提取。
很多卡友都喜歡追求高額度的信用卡，為了提升額度，不顧自身的經(jīng)濟(jì)條件過(guò)度使用信用卡消費(fèi)；有人采用一些極端的手段，如轉(zhuǎn)存款的“搬磚”方式；為了高額度的信用卡，可謂手法層出不窮，無(wú)所不用其極，甚至還有人利用信用額度的某些漏洞，進(jìn)行套現(xiàn)等違規(guī)操作為了提額，已經(jīng)觸犯了法律法規(guī)。還有些人，如本案中所提到的，由于申請(qǐng)人自身的一些“貪念”而著急辦卡的心理作祟，讓不法中介利用造成了上當(dāng)受騙。
信用卡不過(guò)是一張支付工具，也給人們的生活帶來(lái)很多便利，但是任何事物都有其兩面性，如果不當(dāng)使用信用卡，也是會(huì)為生活帶來(lái)種種的麻煩。還是那句老話(huà)說(shuō)得好：無(wú)欲則剛。任何人只要有貪念，就會(huì)失去警惕性而受騙上當(dāng)。
