很多人在使用信用卡刷卡后,經常會收到銀行短信或電話,邀請用戶使用分期還款的服務。信用卡分期對于資金緊張的朋友來說,分期還款能減輕短期資金壓力,避免沒錢還信用卡時逾期等。那么“信用卡分期利率怎么算?實際年利率是多少?”看文下文你就知道了。
信用卡分期利率怎么算?
比方說如果銀行分期月利率0.60%(其實銀行利息要比這高,一般在0.75%~0.85%),也就是千分之6,換算成年利率是7.2%,感覺并不高,不過,信用卡分期實際利率并不是這么低。
假設信用卡分期金額10000元,分12個月還清,按每期0.60%利息,那么分期總利息為:10000x0.60%x12=720元。
但實際上是,持卡人只有第一個月才欠銀行10000元,隨著每月的還款,欠款越來越少,最后一個月欠款只剩833元,但每月所要承擔的利息仍是按總借款金額計收的,實際利率比7.2%高得多。
實際年利率是多少?
這里小編找到一個公式,實際計算對照后,是準確的,大家可以參考下:
年利率 = 分期手續(xù)費率/(分期數(shù)+1)*24 = 單期手續(xù)費率*分期數(shù)/(分期數(shù)+1)*24
按此公式,最常見的12期7.2%的手續(xù)費,相當于:7.2/(12+1)*24=13.29%
的年利率。上面的公式是按手續(xù)費分期收取來計算的,如果是首期收取的話,應該是年化利率再除以(1-分期手續(xù)費),就是:13.29/1-0.006≈13.37%
所以銀行給你的建議不能輕易聽信,算賬誰也不會比銀行更精明,你以為的“沒有多少錢”,足夠銀行從你身上大賺一筆了。所以,如果有能力全額還款就盡量全額還款。沒錢全額還款時,用刷卡軟件倒一倒也比分期劃算。
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