你自認(rèn)為很了解信用卡嗎？一張小卡片功能看似簡(jiǎn)單，很多人也可能在不知不覺(jué)間被潛規(guī)則。銀行隱蔽在信用卡中的小秘密到底有多少呢？不妨跟卡寶寶網(wǎng)小編一起看看。
潛規(guī)則一：信用卡自動(dòng)扣款日≠最后還款日
事實(shí)上，把借記卡與信用卡綁定自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款并非就能高枕無(wú)憂。各家銀行對(duì)信用卡自動(dòng)還款的劃賬時(shí)間并不一致。比如有的銀行規(guī)定，關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款業(yè)務(wù)要求用戶在賬單提示的到期還款日前，查看賬戶余額是否足夠，若賬戶余額不足時(shí)，則會(huì)將賬戶余額扣至“0”元，其余部分不再另行補(bǔ)扣，用戶需自行還款入信用卡賬號(hào)。
據(jù)某行客服介紹，對(duì)于通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶償還欠款，銀行的自動(dòng)扣款時(shí)間往往要早一些。如果是通過(guò)ATM或柜臺(tái)辦理還款，那么劃賬結(jié)算的最后時(shí)點(diǎn)是當(dāng)天24時(shí)，但若是關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款的話，由于系統(tǒng)結(jié)算的要求，往往在最后還款日的下午5時(shí)就劃賬。未能自動(dòng)還款成功，銀行便以其未全額還款而收取了罰息。
潛規(guī)則二：信用卡異地刷卡不一定免手續(xù)費(fèi)
一般來(lái)說(shuō)，信用卡刷卡免費(fèi)，但不同的銀行對(duì)異地服務(wù)收費(fèi)有更細(xì)則的規(guī)定，尤其是國(guó)外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免費(fèi)，需要繳納多少手續(xù)費(fèi)，避免不必要的支出。
潛規(guī)則三：信用卡分期實(shí)際年利率高，分期之前要算清
我們?cè)诰W(wǎng)上買(mǎi)東西的時(shí)候，有時(shí)候也能對(duì)這件商品直接進(jìn)行分期付款，但往往分期付款的價(jià)格要高一些，其實(shí)高出來(lái)的就是手續(xù)費(fèi)，羊毛出在羊身上，所以你在購(gòu)買(mǎi)可以分期付款的商品時(shí)，最好計(jì)算一下手續(xù)費(fèi)是多少。分期付款的手續(xù)費(fèi)其實(shí)并非表面上的那個(gè)數(shù)字，比如，有的銀行，12期分期還款手續(xù)費(fèi)率在7.2%左右，乍一看并不是很貴。但你忽略了一個(gè)問(wèn)題，隨著你每月還款，你的借款基數(shù)是在減少的，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計(jì)算手續(xù)費(fèi)。
比如你消費(fèi)1.2萬(wàn)元，普通貸款只需要我們?cè)谀甑變斶€12000×(1+7.2%)=12864元即可(假設(shè)年利率和手續(xù)費(fèi)率都是7.2%)，如果分期12個(gè)月，則每月要還本金1000元及手續(xù)費(fèi)12000×7.2%/12=72元。但分期后的資金占用是分 段的，第一期還的資金，我們實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金也只使用了兩個(gè)月，而我們每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的。綜合來(lái)說(shuō)，這1.2萬(wàn)元12個(gè)月分期的真實(shí)利率遠(yuǎn)比我們想象的要高。據(jù)專業(yè)分析師測(cè)算，其實(shí)際年利率高達(dá)22.34%。
潛規(guī)則四：提高臨時(shí)額度，調(diào)額期內(nèi)銀行仍舊收手續(xù)費(fèi)
節(jié)假日是促進(jìn)消費(fèi)的好時(shí)機(jī)，持卡人可能會(huì)有意愿臨時(shí)提高信用額度，有的銀行甚至自動(dòng)為持卡人臨時(shí)提高額度。如果消費(fèi)者以為銀行在臨時(shí)額度范圍內(nèi)都不收費(fèi)，那就錯(cuò)了?！?
有銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的，但也有銀行規(guī)定臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息。當(dāng)持卡人得知自己臨時(shí)調(diào)高信用卡額度后，應(yīng)該在第一時(shí)間咨詢銀行，問(wèn)清楚具體細(xì)節(jié)。
潛規(guī)則五：簽名卡被盜刷可以不還款？NO！
一直以來(lái)，信用卡持卡人以為，憑簽名消費(fèi)的卡如被盜刷，能證明不是持卡人本人簽名的，就不用承擔(dān)這筆盜刷資金的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)并非如此，這筆被盜刷的資金，很可能是持卡人自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這與銀行當(dāng)初的宣傳相悖的結(jié)論，遭到持卡人的質(zhì)疑。簽名卡被盜刷也要還款。
多家銀行信用卡中心都表示，持卡人發(fā)現(xiàn)卡丟失或卡資金被盜用時(shí)，最好先向銀行掛失，掛失生效后持卡人不再承擔(dān)掛失卡因偽冒、盜用產(chǎn)生的損失。不同的是，若掛失前被盜刷，持卡人將面臨不同命運(yùn)。如果有失卡保障，銀行核實(shí)并通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，被盜刷資金由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。各銀行掛失時(shí)限不同。多數(shù)銀行是失卡48小時(shí)內(nèi)保障，少數(shù)銀行則為失卡72小時(shí)內(nèi)保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、廣發(fā)、光大、華夏、北京、平安、東亞中國(guó)等。
對(duì)沒(méi)有提供失卡保障且憑簽名消費(fèi)的信用卡，在掛失前被盜刷，大部分銀行要求持卡人填寫(xiě)相關(guān)資料自行報(bào)案，銀行協(xié)助持卡人與商戶交涉解決資金損失問(wèn)題。但銀行同時(shí)強(qiáng)調(diào)，如果交涉不成功，這筆損失應(yīng)由持卡人承擔(dān)。目前工行、農(nóng)行、中行、建行、浦發(fā)、中信、民生和深發(fā)展等銀行沒(méi)有提供失卡保障。
以上細(xì)節(jié)雖小，可是大家還是要注意到。不然，如果因此而影響到了自己的信譽(yù)，將是得不償失的事情。
