股市行情一路向好，不但重新“喚醒”了老股民對(duì)這一投資市場(chǎng)的關(guān)注，同時(shí)也引來(lái)了一大波的“80、90后”新股民跑步入場(chǎng)。隨著大盤(pán)的持續(xù)大漲，“賣(mài)房炒股”、“借錢(qián)炒股”已變成股民熱議的話題，一些本金不足或者股市已經(jīng)滿倉(cāng)的股民，為了能獲取更多的本金，甚至還打起了信用卡取現(xiàn)炒股的主意。那么，信用卡取現(xiàn)炒股的想法行得通嗎？
成本太高:取現(xiàn)年息高達(dá)18%
信用卡透支取現(xiàn)是什么意思？信用卡透支取現(xiàn)，就是持卡人通過(guò)柜臺(tái)或自助終端，提取授信額度內(nèi)的現(xiàn)金。銀行一般規(guī)定，信用卡提現(xiàn)，每天每卡ATM機(jī)上最多提取2000元，同一賬單期內(nèi)，信用卡取現(xiàn)不能超過(guò)授信額度的50%，有些信用卡中心還會(huì)上浮優(yōu)質(zhì)客戶的取現(xiàn)額度。
目前，信用卡取現(xiàn)炒股通常有兩種方式，一種是直接取現(xiàn)，另一種是現(xiàn)金分期。
第一種:取現(xiàn)炒股費(fèi)時(shí)費(fèi)力更費(fèi)錢(qián)
直接取現(xiàn)有透支取現(xiàn)和溢繳款（即存放在卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的資金）取現(xiàn)兩種類別。溢繳款取現(xiàn)需要手續(xù)費(fèi)但不需要支付利息，這也就是為什么會(huì)出現(xiàn)前陣子媒體報(bào)道:西安市民誤將110萬(wàn)元炒股資金存入信用卡，取現(xiàn)需繳納萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)的原因。而透支取現(xiàn)不僅需要繳納高昂的手續(xù)費(fèi)，并從提取現(xiàn)金的當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算利息。如果涉及異地跨行透支取現(xiàn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則更高。
因此可以看出，信用卡取現(xiàn)最大的問(wèn)題在于成本不可小覷。
在手續(xù)費(fèi)方面，通常按交易筆數(shù)和金額計(jì)算，較低的銀行標(biāo)準(zhǔn)為每筆收取2元到5元不等，多數(shù)銀行手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是按每筆10元計(jì)算，較高的則可能需要每筆至少30元，國(guó)有銀行信用卡透支取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)相較股份制銀行略低。對(duì)股票投資者來(lái)說(shuō)，要提取較高資金出來(lái)，不僅需要有較多卡片，而且還得分多日領(lǐng)取，同時(shí)，這筆手續(xù)費(fèi)也不少，而且還相當(dāng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。記者發(fā)現(xiàn)，目前信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)中，工行和民生以及中銀長(zhǎng)城系列信用卡，本地本行取現(xiàn)，均免手續(xù)費(fèi)，當(dāng)屬信用卡取現(xiàn)最實(shí)惠的銀行。
在利息方面，信用卡取現(xiàn)是不享受免息期的，取現(xiàn)的利息是按日計(jì)收，每天萬(wàn)分之五，年化利率高達(dá)18%。這對(duì)取現(xiàn)炒股的股民來(lái)說(shuō)，必須得好好掂量。18%的年利息，比一般的P2P產(chǎn)品都要高出很多。
第二種:現(xiàn)金分期年利息也不低
所謂現(xiàn)金分期，其實(shí)就是持卡人向信用卡中心申請(qǐng)支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)后端部門(mén)核準(zhǔn)后，資金會(huì)以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)。
與直接取現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期可以一次性取得的金額較大，成本相對(duì)可控，申請(qǐng)人只需按期足額償還即可，而且額度方面不受固定額度影響，由系統(tǒng)另行測(cè)算。不過(guò)計(jì)算后記者發(fā)現(xiàn)，盡管表面看來(lái)現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)不高，但實(shí)際上年化利率仍然較高。
假設(shè)持卡人向銀行借款1.2萬(wàn)元，分12期償還，那么第一個(gè)月使用的資金就是1.2萬(wàn)元，第二個(gè)月降至1.1萬(wàn)元，第三個(gè)月為1萬(wàn)元......直到第12個(gè)月實(shí)際只用了1000元。整個(gè)還款過(guò)程中，持卡人實(shí)際平均占用的資金只有6500元，假設(shè)每月手續(xù)費(fèi)為0.85%（實(shí)際上，現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)率是一個(gè)“坑爹”的費(fèi)率，申請(qǐng)12期的費(fèi)率有高達(dá)9%的），那么總費(fèi)用就是1224元，由此得到的實(shí)際年化費(fèi)率為18.83%。
除此之外，并不是所有銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)都支持股票投資。據(jù)了解，銀行擁有隨時(shí)調(diào)閱借用資金消費(fèi)憑證的權(quán)利，若持卡人違約，銀行有權(quán)采取處理。
算一算:信用卡取現(xiàn)炒股需格外小心
股市的紅火，也容易讓一些激進(jìn)的股民心里直撓癢，特別是剛剛踏入社會(huì)、手頭沒(méi)啥積蓄的“90后”股民。
是否真的可以依賴信用卡取現(xiàn)，不錯(cuò)過(guò)這輪牛市？我們不妨一起算算。
假如小李想從信用卡取現(xiàn)50000元用于投資股票市場(chǎng)，投資期為10天，選擇的是在本地本行ATM機(jī)上取款，所持信用卡為工行卡，每日限額2000元，故取款50000元一共需要25天，那么，我們可以算出:
手續(xù)費(fèi)工行本地本行手續(xù)費(fèi)為0
利息
入市前:2000元×0.5‰×25天+2000元×0.5‰×24天+2000元×0.5‰×23天+......2000元×0.5‰×1天=325元入市后:50000元×0.5‰×10天=250元?dú)v時(shí)35天，總共利息為575元。
因此，在手續(xù)費(fèi)為0的情況下，小李通過(guò)信用卡取現(xiàn)的方式投資股市，最低最低得需要保證10天內(nèi)炒股收益（扣除手續(xù)費(fèi)）在575以上才能賺到錢(qián)。而且小李所持的工行信用卡額度必須超過(guò)10萬(wàn)元，否則，按照目前市場(chǎng)上信用卡取現(xiàn)收取的手續(xù)費(fèi)，采用其他銀行信用卡取現(xiàn)，超過(guò)1000元不在話下。
風(fēng)險(xiǎn)太大:信用安全也需提防
除了高資金成本、高時(shí)間成本、高人力成本之外，如果利用信用卡取現(xiàn)的資金投資股票市場(chǎng)，一旦行情不好，或者操作失敗，損失的就不僅僅是資金方面的收益，還有與之掛鉤的信用安全。
高達(dá)18%的年利息，如果在股市無(wú)法保證一年內(nèi)賺20%以上，利用信用卡取現(xiàn)炒股都是虧損的，還可能因此背上信用不良記錄。如果信用卡透支金額較大且長(zhǎng)期不還款，會(huì)被認(rèn)定為違法行為，可處3年以上有期徒刑，而且逾期記錄將很長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法抹去，影響其他金融業(yè)務(wù)，如房貸、車貸、申請(qǐng)其他信用卡等。
