你是不是有一部號稱“全能”的手機，卻只用它來打電話和收發(fā)短信？其實信用卡和手機一樣，我們很多人都在用，但一般的使用者只能了解到它很小一部分的功能。據(jù)調(diào)查，一般持卡者只能使用到信用卡服務的10%，還有90%的重要服務浪費掉了！今天，卡寶寶網(wǎng)小編告訴你，如何熟練運用信用卡所有功能，提高理財技能！
信用卡的各項用途和功能是由信用卡發(fā)卡銀行根據(jù)社會需要和內(nèi)部經(jīng)營能力賦予的，盡管各家銀行所發(fā)行的信用卡的功能并不完全一致，但所有銀行信用卡都有購物消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、小額信貸、匯兌結(jié)算、分期付款等基本功能。
購物消費功能
持卡人在其購物消費過程中，所支付的貨物與服務費用超過其信用卡賬戶余額時，發(fā)卡銀行允許持卡人在規(guī)定的限額范圍之內(nèi)進行短期的透支。從實質(zhì)上講，這是發(fā)行信用卡的銀行向客戶提供的消費信貸。因而，我們說信用卡具有消費信貸功能。信用卡持有人不同于采用其他結(jié)算方式的客戶，顧客申辦信用卡都要經(jīng)過銀行的資信情況調(diào)查，具有一定的償還債務的能力。又由于信用卡透支金額占信用卡交易金額的比例較小，同時，銀行還有一整套措施防范和追索透支風險損失，因此，信用卡透支盡管可以在某種程度上以消費信貸功能擴大社會消費水平，但并不一定會引起社會消費信用的膨脹。發(fā)行信用卡的銀行對信用卡透支款項收取的利息比同期銀行貸款利率高，這表明，發(fā)卡銀行盡管給信用卡持有者提供透支便利，然而也運用利率杠桿加以限制。
轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。信用卡具有的轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，能為社會提供最廣泛的結(jié)算服務，方便信用卡持有者與商場、飯店等服務行業(yè)的購銷活動，減少社會的資金貨幣使用量，節(jié)約社會勞動，因而在我國得到了極大的重視。
儲蓄功能
信用卡持有者可以在相當廣泛的范圍內(nèi)，在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點(或營業(yè)廳、處)辦理存款手續(xù)。使用信用卡辦理存款與取款手續(xù)比使用儲蓄存折更方便，不受存款地點和存款儲蓄所的限制，可以在發(fā)卡銀行的所有網(wǎng)點及聯(lián)行機構(gòu)通存通取，這大大地方便了信用卡持有者的儲蓄活動，提高了居民的儲蓄積極性。同時，憑信用卡支取現(xiàn)金，銀行要審查持卡人身份證，核對持卡人簽字，這將有助于發(fā)行信用卡的銀行維護持卡人的資金安全。
小額信貸功能
小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，主要是解決傳統(tǒng)銀行無法服務的低端客戶的金融服務問題。其服務對象為低端客戶(包括有生產(chǎn)能力的貧困人口和微型企業(yè))；因為服務對象的特殊性，所以要求提供無須抵押的信用貸款；因為是信用貸款，所以額度一定要小到可以控制風險的程度；國際上對小額信貸的額度一般用當?shù)厝司鵊DP的倍數(shù)來衡量，根據(jù)交流中心管理的小額信貸經(jīng)驗，在農(nóng)村一般不高于5000元，在城市一般不高于2萬元；因為是小額度的信用貸款，因此要有一套不同于普通銀行機構(gòu)的貸款管理模式；同時因為小額信用貸款操作成本和風險較高，需要收取可以彌補成本和風險的較高的貸款利息；最后，因其特殊性，也要求在金融監(jiān)管方面采取相對靈活的政策和做法。
目前銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，而對于這些經(jīng)營風險大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔保難的中小企業(yè)來說，能拿到銀行的貸款是很難的，即便是能拿到這筆貸款，也可能早已經(jīng)錯過商機了。
信用卡取現(xiàn)功能
這幾年隨著信用卡的逐漸普及，各家銀行紛紛推出了“信用卡取現(xiàn)”服務，但是推出這項服務絕不是為了讓消費者取錢來買房子，而是做應急之需。很多市民都有跟別人借錢的經(jīng)歷，這筆費用往往也不是很大，可能一兩千，最多上萬。但是借錢的滋味不好受，也不值得為了這點錢去找銀行貸款。所以，從為顧客提供人性化服務的角度考慮，各家銀行開通了“信用卡取現(xiàn)”功能，只要不是大錢，直接在柜臺或自動取款機就能取走，非常方便。
匯兌結(jié)算功能
當信用卡持有者外出旅游或出差，需要在外地收回款項時，可以持卡在異地聯(lián)行網(wǎng)絡機構(gòu)辦理存款手續(xù)，由銀行將款項匯回本地持卡人賬戶，用款時可持卡在各地會員銀行辦理取款手續(xù)。也可將款項憑卡轉(zhuǎn)到異地，然后憑卡支付，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
分期付款功能
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。
國內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場(POS)分期、通過網(wǎng)絡、郵寄等方式進行的“郵購分期”與“賬單分期”。
1．商場分期
商場分期又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，如可以進行分期的商場進行購物。在結(jié)賬時，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期)，在專門的POS機上刷卡，即可完成分期付款。
2．郵購分期
指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當中進行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費。但由于訂購周期較長(很多情況下會超過15個工作日才能拿到商品)且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。
3．賬單分期
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規(guī)定一些特例，如帶有投機性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閱讀分期手冊。
賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費。所分的期數(shù)越長手續(xù)費越高，而且全部要由持卡人自己承擔。
