你是不是有一部號(hào)稱“全能”的手機(jī)，卻只用它來打電話和收發(fā)短信？其實(shí)信用卡和手機(jī)一樣，我們很多人都在用，但一般的使用者只能了解到它很小一部分的功能。據(jù)調(diào)查，一般持卡者只能使用到信用卡服務(wù)的10%，還有90%的重要服務(wù)浪費(fèi)掉了！今天，卡寶寶網(wǎng)小編告訴你，如何熟練運(yùn)用信用卡所有功能，提高理財(cái)技能！
信用卡的各項(xiàng)用途和功能是由信用卡發(fā)卡銀行根據(jù)社會(huì)需要和內(nèi)部經(jīng)營能力賦予的，盡管各家銀行所發(fā)行的信用卡的功能并不完全一致，但所有銀行信用卡都有購物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、匯兌結(jié)算、分期付款等基本功能。
購物消費(fèi)功能
持卡人在其購物消費(fèi)過程中，所支付的貨物與服務(wù)費(fèi)用超過其信用卡賬戶余額時(shí)，發(fā)卡銀行允許持卡人在規(guī)定的限額范圍之內(nèi)進(jìn)行短期的透支。從實(shí)質(zhì)上講，這是發(fā)行信用卡的銀行向客戶提供的消費(fèi)信貸。因而，我們說信用卡具有消費(fèi)信貸功能。信用卡持有人不同于采用其他結(jié)算方式的客戶，顧客申辦信用卡都要經(jīng)過銀行的資信情況調(diào)查，具有一定的償還債務(wù)的能力。又由于信用卡透支金額占信用卡交易金額的比例較小，同時(shí)，銀行還有一整套措施防范和追索透支風(fēng)險(xiǎn)損失，因此，信用卡透支盡管可以在某種程度上以消費(fèi)信貸功能擴(kuò)大社會(huì)消費(fèi)水平，但并不一定會(huì)引起社會(huì)消費(fèi)信用的膨脹。發(fā)行信用卡的銀行對(duì)信用卡透支款項(xiàng)收取的利息比同期銀行貸款利率高，這表明，發(fā)卡銀行盡管給信用卡持有者提供透支便利，然而也運(yùn)用利率杠桿加以限制。
轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。信用卡具有的轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，能為社會(huì)提供最廣泛的結(jié)算服務(wù)，方便信用卡持有者與商場、飯店等服務(wù)行業(yè)的購銷活動(dòng)，減少社會(huì)的資金貨幣使用量，節(jié)約社會(huì)勞動(dòng)，因而在我國得到了極大的重視。
儲(chǔ)蓄功能
信用卡持有者可以在相當(dāng)廣泛的范圍內(nèi)，在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)(或營業(yè)廳、處)辦理存款手續(xù)。使用信用卡辦理存款與取款手續(xù)比使用儲(chǔ)蓄存折更方便，不受存款地點(diǎn)和存款儲(chǔ)蓄所的限制，可以在發(fā)卡銀行的所有網(wǎng)點(diǎn)及聯(lián)行機(jī)構(gòu)通存通取，這大大地方便了信用卡持有者的儲(chǔ)蓄活動(dòng)，提高了居民的儲(chǔ)蓄積極性。同時(shí)，憑信用卡支取現(xiàn)金，銀行要審查持卡人身份證，核對(duì)持卡人簽字，這將有助于發(fā)行信用卡的銀行維護(hù)持卡人的資金安全。
小額信貸功能
小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，主要是解決傳統(tǒng)銀行無法服務(wù)的低端客戶的金融服務(wù)問題。其服務(wù)對(duì)象為低端客戶(包括有生產(chǎn)能力的貧困人口和微型企業(yè))；因?yàn)榉?wù)對(duì)象的特殊性，所以要求提供無須抵押的信用貸款；因?yàn)槭切庞觅J款，所以額度一定要小到可以控制風(fēng)險(xiǎn)的程度；國際上對(duì)小額信貸的額度一般用當(dāng)?shù)厝司鵊DP的倍數(shù)來衡量，根據(jù)交流中心管理的小額信貸經(jīng)驗(yàn)，在農(nóng)村一般不高于5000元，在城市一般不高于2萬元；因?yàn)槭切☆~度的信用貸款，因此要有一套不同于普通銀行機(jī)構(gòu)的貸款管理模式；同時(shí)因?yàn)樾☆~信用貸款操作成本和風(fēng)險(xiǎn)較高，需要收取可以彌補(bǔ)成本和風(fēng)險(xiǎn)的較高的貸款利息；最后，因其特殊性，也要求在金融監(jiān)管方面采取相對(duì)靈活的政策和做法。
目前銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，而對(duì)于這些經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔(dān)保難的中小企業(yè)來說，能拿到銀行的貸款是很難的，即便是能拿到這筆貸款，也可能早已經(jīng)錯(cuò)過商機(jī)了。
信用卡取現(xiàn)功能
這幾年隨著信用卡的逐漸普及，各家銀行紛紛推出了“信用卡取現(xiàn)”服務(wù)，但是推出這項(xiàng)服務(wù)絕不是為了讓消費(fèi)者取錢來買房子，而是做應(yīng)急之需。很多市民都有跟別人借錢的經(jīng)歷，這筆費(fèi)用往往也不是很大，可能一兩千，最多上萬。但是借錢的滋味不好受，也不值得為了這點(diǎn)錢去找銀行貸款。所以，從為顧客提供人性化服務(wù)的角度考慮，各家銀行開通了“信用卡取現(xiàn)”功能，只要不是大錢，直接在柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)就能取走，非常方便。
匯兌結(jié)算功能
當(dāng)信用卡持有者外出旅游或出差，需要在外地收回款項(xiàng)時(shí)，可以持卡在異地聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)辦理存款手續(xù)，由銀行將款項(xiàng)匯回本地持卡人賬戶，用款時(shí)可持卡在各地會(huì)員銀行辦理取款手續(xù)。也可將款項(xiàng)憑卡轉(zhuǎn)到異地，然后憑卡支付，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
分期付款功能
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。
國內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場(POS)分期、通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進(jìn)行的“郵購分期”與“賬單分期”。
1．商場分期
商場分期又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，如可以進(jìn)行分期的商場進(jìn)行購物。在結(jié)賬時(shí)，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會(huì)按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期)，在專門的POS機(jī)上刷卡，即可完成分期付款。
2．郵購分期
指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊(cè)(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購。郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購周期較長(很多情況下會(huì)超過15個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對(duì)繁瑣，所以建議購買前多進(jìn)行比較。
3．賬單分期
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡便。用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)即可。但是要注意，各銀行都會(huì)規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊(cè)。
賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)。所分的期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高，而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。
