一、什么是反洗錢
反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
二、洗錢犯罪的法律責任
“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：
（一）提供資金賬戶的；
?。ǘ﹨f(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；
?。ㄈ┩ㄟ^轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；
?。ㄋ模﹨f(xié)助將資金匯往境外的；
?。ㄎ澹┮云渌椒ㄑ陲?、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑”。
——《中華人民共和國刑法》第一百九十一條
三、如何保護自己
犯罪分子可能通過偽造或冒用他人信息申辦信用卡、購買他人信用卡賬戶、利用虛假證件申辦POS機并非法套現(xiàn)、利用網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布虛假廣告從事信用卡詐騙等方式進行洗錢活動，因此，您在申辦和使用信用卡時，應(yīng)注意以下幾點：
?。ㄒ唬┻x擇安全可靠的金融機構(gòu)
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才會更安全。
?。ǘ┲鲃优浜戏聪村X義務(wù)機構(gòu)進行身份識別
1. 開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件。
有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，請您：
? 出示有效身份證件或身份證明文件；
? 如實填寫您的身份信息；
? 配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
? 回答金融機構(gòu)工作人員的合理提問。
如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
2.他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件。
金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。
特別提醒：當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
3.身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新。
金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
?。ㄈ┎灰鲎饣虺鼋枳约旱纳矸葑C件
出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：
1.他人借用您的名義從事非法活動；
2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
4.您的誠信狀況受到合理懷疑；
5.您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。
（四）不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
如您卡片丟失，請立刻撥打發(fā)卡銀行24小時客服熱線，要求工作人員第一時間進行卡片掛失，并申請補辦新卡，避免他人在您卡片丟失期間盜用卡片。
?。ㄎ澹┎灰米约旱馁~戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
?。┰鰪婏L險防控意識，合規(guī)使用信用卡
信用卡套現(xiàn)等行為極易泄露您的個人信息，引發(fā)資金損失風險，嚴重的信用卡套現(xiàn)行為甚至需承擔法律責任。在申請信用卡時，您應(yīng)了解信用卡的功能特點及權(quán)益責任，避免因不了解信用卡使用規(guī)定造成風險及損失。
興業(yè)銀行信用卡中心
2020年12月
