針對(duì)近年來(lái)頻發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，中國(guó)人民銀行深入分析支付環(huán)節(jié)存在的主要問(wèn)題，于2016年12月正式實(shí)施了支付結(jié)算管理新規(guī)。通過(guò)細(xì)分賬戶類型，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制，阻斷非法資金轉(zhuǎn)移主要通道，直擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪源頭。
那么，你知道新的銀行賬戶管理規(guī)則，是如何有效保障廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益的么？
一、銀行結(jié)算賬戶已形成I類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔的賬戶管理體系。
小貼士：
還沒(méi)搞清楚三類賬戶？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，
Ⅰ類賬戶是“金庫(kù)”
Ⅰ類賬戶功能齊全，資金流入流出無(wú)限額?？梢宰鳛楣べY賬戶或個(gè)人財(cái)富主賬戶，主要用于大額消費(fèi)、大額資金流轉(zhuǎn)、儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶，也減小卡片遺失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
Ⅱ類賬戶是“錢包”
?、蝾愘~戶投資理財(cái)功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金，無(wú)累計(jì)轉(zhuǎn)入限額，既滿足日常使用，又避免大額資金損失。
Ⅲ類賬戶是“零錢包”
?、箢愘~戶主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過(guò)1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等）?？梢噪S用隨充，便捷安全。
通過(guò)賬戶分類管理和使用，可以將“金庫(kù)”與“錢包”分離，保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜，大家最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶哦！
小貼士：
1.每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶
既然是重要的金庫(kù)，那么1個(gè)人在同一家銀行就只能開設(shè)一個(gè)I類賬戶了啦！
2. II類、III類賬戶轉(zhuǎn)賬、支付額度受到限制
II類賬戶可以持有銀行卡，也可以不用實(shí)體卡。Ⅱ類賬戶非綁定賬戶（Ⅱ類賬戶綁定賬戶：驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。）轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。
?、箢?a title="賬戶余額" target="_blank">賬戶余額不得超過(guò)1000元；Ⅲ類賬戶非綁定賬戶（Ⅲ類賬戶綁定賬戶：驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）等4個(gè)要素。）資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。
二、實(shí)施賬戶分類對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的作用
（1） 減少非法賬戶，控制犯罪源頭。由于每人在同一家銀行只能開設(shè)一個(gè)Ⅰ類賬戶，有效消除了持卡人的閑置賬戶，有效遏制了犯罪分子冒用、盜用他人賬戶轉(zhuǎn)賬的發(fā)生。
（2） 限制賬戶額度，防范消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬詐騙風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立II類、III類賬戶轉(zhuǎn)賬限額后，有效防范了資金欺詐案件的發(fā)生，幫助高風(fēng)險(xiǎn)、受受騙人群減少財(cái)產(chǎn)損失。
（3） 設(shè)立網(wǎng)絡(luò)支付專門賬戶，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。Ⅲ類銀行賬戶的設(shè)立，為持卡人提供了網(wǎng)絡(luò)支付專用的小額賬戶，有效降低網(wǎng)絡(luò)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)隱患，損失可控。
二〇一七年九月
