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金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家——正確使用金融服務(wù),依法維護(hù)自身權(quán)益

      

  針對(duì)近年來(lái)頻發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,中國(guó)人民銀行深入分析支付環(huán)節(jié)存在的主要問(wèn)題,于2016年12月正式實(shí)施了支付結(jié)算管理新規(guī)。通過(guò)細(xì)分賬戶類型,加強(qiáng)賬戶實(shí)名制,阻斷非法資金轉(zhuǎn)移主要通道,直擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪源頭。

  那么,你知道新的銀行賬戶管理規(guī)則,是如何有效保障廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益的么?

  

  一、銀行結(jié)算賬戶已形成I類賬戶為主,、類賬戶為輔的賬戶管理體系。

  小貼士:

  還沒(méi)搞清楚三類賬戶?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),

  類賬戶是“金庫(kù)”

  Ⅰ類賬戶功能齊全,資金流入流出無(wú)限額??梢宰鳛楣べY賬戶或個(gè)人財(cái)富主賬戶,主要用于大額消費(fèi)、大額資金流轉(zhuǎn)、儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶,也減小卡片遺失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

  

  類賬戶是“錢包”

 ?、蝾愘~戶投資理財(cái)功能齊全,可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金,無(wú)累計(jì)轉(zhuǎn)入限額,既滿足日常使用,又避免大額資金損失。

  

  類賬戶是“零錢包”

 ?、箢愘~戶主要用于小額高頻交易,賬戶余額不得超過(guò)1000元人民幣,適合用于綁定支付賬戶,及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等)??梢噪S用隨充,便捷安全。

  

  通過(guò)賬戶分類管理和使用,可以將“金庫(kù)”與“錢包”分離,保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜,大家最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶哦!

  

  小貼士:

  1.每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶

  既然是重要的金庫(kù),那么1個(gè)人在同一家銀行就只能開設(shè)一個(gè)I類賬戶了啦!

  

  2. II類、III類賬戶轉(zhuǎn)賬、支付額度受到限制

  II類賬戶可以持有銀行卡,也可以不用實(shí)體卡。Ⅱ類賬戶非綁定賬戶(Ⅱ類賬戶綁定賬戶:驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

 ?、箢?a title="賬戶余額" target="_blank">賬戶余額不得超過(guò)1000元;Ⅲ類賬戶非綁定賬戶(Ⅲ類賬戶綁定賬戶:驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))等4個(gè)要素。)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元,年累計(jì)限額為10萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元,年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

  

  二、實(shí)施賬戶分類對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的作用

(1) 減少非法賬戶,控制犯罪源頭。由于每人在同一家銀行只能開設(shè)一個(gè)Ⅰ類賬戶,有效消除了持卡人的閑置賬戶,有效遏制了犯罪分子冒用、盜用他人賬戶轉(zhuǎn)賬的發(fā)生。

(2) 限制賬戶額度,防范消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬詐騙風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立II類、III類賬戶轉(zhuǎn)賬限額后,有效防范了資金欺詐案件的發(fā)生,幫助高風(fēng)險(xiǎn)、受受騙人群減少財(cái)產(chǎn)損失。

(3) 設(shè)立網(wǎng)絡(luò)支付專門賬戶,減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。Ⅲ類銀行賬戶的設(shè)立,為持卡人提供了網(wǎng)絡(luò)支付專用的小額賬戶,有效降低網(wǎng)絡(luò)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)隱患,損失可控。

二〇一七年九月

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