第一章 總 則
第一條 為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，維護相關(guān)當事人合法權(quán)益，根據(jù)國家法律、法規(guī)、規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，特制定本章程。
第二條 中國郵政儲蓄銀行信用卡（個人卡）（以下簡稱“郵儲信用卡”）是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“發(fā)卡行”）向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先透支后還款、以人民幣結(jié)算的信用支付工具。
第三條 郵儲信用卡為面對個人所發(fā)行的信用卡，按照持卡人清償責任的不同分為主卡和附屬卡；按信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡。
第四條 發(fā)卡行、持卡人、特約商戶及其他當事人在處理郵儲信用卡業(yè)務(wù)時必須遵守本章程。
第二章 功能及使用范圍
第五條 郵儲信用卡具有消費信貸、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能。持卡人在一定條件下還可享受免擔保、循環(huán)信用、免息還款期等便利。
第六條 信用卡持卡人可在境內(nèi)外帶有所持有郵儲信用卡所屬卡組織標識的特約商戶以及發(fā)卡行指定的其他特約商戶消費，在境外帶有所持有郵儲信用卡所屬卡組織標識的ATM上提取當?shù)貛欧N現(xiàn)鈔，在境內(nèi)帶有所持有郵儲信用卡所屬卡組織標識的ATM上或發(fā)卡行指定的取現(xiàn)網(wǎng)點、ATM上提取人民幣現(xiàn)金，并享受發(fā)卡行提供的其他服務(wù)。
第三章 申 領(lǐng)
第七條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力，信譽良好且有合法、穩(wěn)定收入來源的中國大陸居民，均可憑公安部門認可的本人有效身份證件和發(fā)卡行規(guī)定的其他證明文件或信息向發(fā)卡行申領(lǐng)郵儲信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人在申領(lǐng)主卡的同時，可為其年滿16周歲的直系親屬（已領(lǐng)取郵儲信用卡的主卡持卡人和附屬卡持卡人在本章程中合稱“持卡人”）申領(lǐng)附屬卡，每張主卡最多可辦理4張附屬卡。
第八條 申請人應(yīng)按發(fā)卡行的規(guī)定和要求，真實、完整、準確地填寫申請表并與發(fā)卡行書面簽訂領(lǐng)用合約，提交發(fā)卡行要求的相關(guān)證明文件。申請人同意發(fā)卡行向有關(guān)方面查證其所提供材料的真實性并保留和使用相關(guān)資料。申請人在申請表上簽字確認，即表示同意履行申請表及相應(yīng)的《信用卡領(lǐng)用合約》中的各項規(guī)定并遵守本章程。
第九條 發(fā)卡行受理申請人申請后，根據(jù)申請人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡，并核給相應(yīng)信用額度。發(fā)卡行保留的申請表及申請資料不再返還申請人。發(fā)卡行對申請人的申請資料進行妥善保管，確保信息安全。對申請未通過的客戶資料，按行內(nèi)程序定期銷毀。
第十條 如申請附屬卡，同一賬戶下的任一卡片（包括主卡和附屬卡）進行交易使得賬戶的可用額度減少后，該賬戶關(guān)聯(lián)的其他卡片的可用額度相應(yīng)減少。
第十一條 持卡人領(lǐng)取郵儲信用卡時，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽署與申請表上一致的簽名，并在交易時使用相同的簽名，否則由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔。持卡人與發(fā)卡行另有約定的除外。
第四章 使 用
第十二條 郵儲信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人，不得用于國家法律法規(guī)所禁止的交易和行為。持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證等，不應(yīng)將卡片、密碼等相關(guān)信息泄漏給他人，因保管或使用不當而導致的損失由持卡人本人承擔。
第十三條 持卡人應(yīng)在發(fā)卡行認可的符合國家標準和行業(yè)管理的安全技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡。否則，持卡人須對在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。
第十四條 持卡人在境內(nèi)外消費、取現(xiàn)及使用其他設(shè)備時，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，以及所持有郵儲信用卡所屬卡組織、發(fā)卡行、收單行有關(guān)規(guī)定。持卡人在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按發(fā)卡行批準的額度執(zhí)行。
第十五條 持卡人可以在國內(nèi)外帶有所持有郵儲信用卡所屬卡組織標志的POS機上使用密碼加簽名的方式或只使用簽名的方式來確認交易的有效性。凡憑密碼完成的交易，發(fā)卡行均視為持卡人本人所為，未使用密碼進行的交易，以記載有持卡人簽名的交易憑證為該項交易的有效憑證。通過電話銀行人工服務(wù)辦理的業(yè)務(wù)，以發(fā)卡行的語音記錄為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；通過電話銀行自動語音系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)，以輸入電話銀行密碼為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；發(fā)卡行認可的不需經(jīng)過持卡人輸入密碼、簽名的交易記錄（如自扣還款、分期付款等），視為該交易的有效憑證。
第十六條 郵儲信用卡卡片有效期為三至九年，另有約定的除外，過期自動失效。持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因信用卡過期而改變。如持卡人不繼續(xù)使用，應(yīng)至少在卡片有效期滿時提前50天以雙方認可的方式通知發(fā)卡行。否則，發(fā)卡行則視為持卡人自愿到期更換新卡，并可依據(jù)相關(guān)規(guī)定及持卡人歷史用卡記錄等情況決定是否給持卡人續(xù)發(fā)新卡。
第十七條 郵儲信用卡損壞時，持卡人應(yīng)按發(fā)卡行的規(guī)定及雙方約定的方式辦理換卡手續(xù)。
第十八條 信用卡遺失、被竊、卡片信息外泄或被冒用等情形發(fā)生，持卡人應(yīng)及時向發(fā)卡行辦理掛失。掛失經(jīng)發(fā)卡行確認后生效。掛失生效前信用卡產(chǎn)生的損失由持卡人承擔，持卡人對掛失生效后信用卡發(fā)生的交易不承擔責任，但存在持卡人在該交易中進行欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為的情形除外。信用卡遺失、被竊、卡片信息外泄或被冒用的，持卡人應(yīng)配合發(fā)卡行調(diào)查了解情況。
第十九條 在持卡人用卡期間，如發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)持卡人與他人合謀，惡意串通、套現(xiàn)、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為，持卡人承擔全部法律后果和責任。
第五章 計息、還款及賬戶管理
第二十條 持卡人非現(xiàn)金交易（不包含現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬）從交易入賬日至發(fā)卡行規(guī)定的到期還款日（含，下同）止為免息還款期。持卡人在免息還款期內(nèi)償還全部款項，無須支付透支利息。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的，不享受免息還款期待遇，并按第二十一條計息方法支付透支利息。
第二十一條 持卡人未能于到期還款日足額償還欠款的，利息由交易入賬日起以實際欠款金額計算，至欠款清償之日為止，日利率0.035%至0.05%（參考年利率約12.775%至18.25%），按月計收復利。如中國人民銀行頒布相關(guān)新規(guī)定，將按照新規(guī)定執(zhí)行。
第二十二條 持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時，除按上述第二十一條計息方法支付透支利息外，對最低還款額未還部分還應(yīng)按照具體領(lǐng)用合約的約定支付違約金。
第二十三條 發(fā)卡行對持卡人信用卡賬戶中的存款（含還款溢繳部分）不計付利息。
第二十四條 持卡人償還欠款的，須以其持有的現(xiàn)金存入或從其在發(fā)卡行開立的個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入。
第二十五條 持卡人選擇約定賬戶自動還款方式的，發(fā)卡行將于到期還款日從持卡人指定的在發(fā)卡行開立的本人結(jié)算賬戶中按照當期賬單余額或最低還款額扣收，用于歸還其信用卡賬戶欠款。因存款賬戶中余額不足導致未能足額償還欠款而產(chǎn)生的利息和費用，由持卡人承擔。
第二十六條 發(fā)卡行對持卡人的還款，按照上期欠款和本期欠款的順序償還。在同期欠款中，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、費用、預(yù)借現(xiàn)金（含透支轉(zhuǎn)賬）交易本金、消費透支本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照預(yù)借現(xiàn)金（含透支轉(zhuǎn)賬）交易本金、消費透支本金、費用、利息的順序進行沖還。
第二十七條 主卡持卡人在信用卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，可辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，持卡人應(yīng)一次性償還其信用卡所有欠款并將信用卡及其所有附屬卡交還發(fā)卡行或自行剪毀，因未能及時銷毀卡片而引發(fā)的損失由持卡人自行承擔。持卡人仍需承擔該卡在銷戶前后所發(fā)生的其應(yīng)承擔的未清償債務(wù)及各種損失。
第二十八條 發(fā)卡行按照對外統(tǒng)一規(guī)定的收費項目及標準收取費用。相關(guān)標準詳見發(fā)卡行營業(yè)網(wǎng)點公告或通過網(wǎng)站等渠道查詢。若持卡人未按公告內(nèi)容支付費用，發(fā)卡行可終止提供相應(yīng)服務(wù)。收費項目、收費標準、收費方式如有變動，以發(fā)卡行最新公告為準。
第六章 發(fā)卡行的權(quán)利和義務(wù)
第二十九條 發(fā)卡行的權(quán)利
?。ㄒ唬┌l(fā)卡行有權(quán)審查申請人的資信狀況、有權(quán)依法索取、留存和使用申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向其發(fā)放信用卡。發(fā)卡行有權(quán)保留申請資料。發(fā)卡行有權(quán)依據(jù)持卡人的用卡情況和資信狀況的變化，對持卡人的信用額度做出調(diào)整，并按約定方式及時通知持卡人。
?。ǘ┌l(fā)卡行對持卡人欠款有追償權(quán)。持卡人超過到期還款日未歸還欠款時，發(fā)卡行有權(quán)通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經(jīng)催收仍未清償欠款，發(fā)卡行有權(quán)選擇采取或同時采取如下措施：停止該信用卡使用；停止持卡人所有信用卡使用；從持卡人在發(fā)卡行開立的任何賬戶中直接扣收。
（三）對虛假掛失、使用偽造或作廢的信用卡、冒用他人的信用卡、通過提供虛假資料或冒用他人身份獲得并使用信用卡、惡意透支等行為，發(fā)卡行有權(quán)申請法律保護，并依法追究有關(guān)當事人的經(jīng)濟和法律責任。
（四）信用卡的所有權(quán)屬于發(fā)卡行，發(fā)卡行保留收回或不予發(fā)卡的權(quán)利。對不遵守有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，以及本章程和領(lǐng)用合約約定的持卡人，或?qū)σ虮痪硟?nèi)外監(jiān)管或執(zhí)法部門確認為卡面與磁條信息不符的信用卡，發(fā)卡行有權(quán)取消持卡人用卡資格，并可授權(quán)相關(guān)機構(gòu)收回其信用卡或?qū)⒃撔庞每腥胫垢睹麊巍?/strong>
?。ㄎ澹τ捎诔挚ㄈ诉`背本章程及相關(guān)領(lǐng)用合約有關(guān)條款給發(fā)卡行造成損失的，發(fā)卡行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。
?。┏挚ㄈ诉x擇約定賬戶自動還款方式的，發(fā)卡行有權(quán)在約定的時間從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收相應(yīng)的款項，用于歸還其信用卡賬戶中的欠款。
?。ㄆ撸┌l(fā)卡行為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供增值服務(wù)的，發(fā)卡行保留變更積分累計規(guī)則、增值服務(wù)種類及內(nèi)容的權(quán)利。
（八）因供電、通訊、系統(tǒng)故障或不可抗力等原因?qū)е鲁挚ㄈ擞每ㄊ茏璧模l(fā)卡行可視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。對交易過程中，因網(wǎng)絡(luò)通訊故障或其他原因造成的錯賬現(xiàn)象，發(fā)卡行有權(quán)根據(jù)實際交易情況進行賬務(wù)處理。
第三十條 發(fā)卡行的義務(wù)
（一）發(fā)卡行應(yīng)通過多種渠道向申請人提供有關(guān)信用卡使用的資料，包括章程、領(lǐng)用合約、使用說明、收費項目及標準、計息方式等。
?。ǘ┌l(fā)卡行應(yīng)設(shè)立24小時客戶服務(wù)電話，向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務(wù)。
?。ㄈ┌l(fā)卡行應(yīng)依法對持卡人的信息承擔保密義務(wù)，但國家法律、法規(guī)、規(guī)章及金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定、發(fā)卡行與申請人或持卡人另有約定或發(fā)卡行在進行催收和追索債務(wù)等特殊情況時除外。
?。ㄋ模┌措p方約定的方式，按月向持卡人提供對賬單。如果持卡人當期沒有任何交易發(fā)生且賬單金額或溢繳款小于一定金額，或發(fā)卡行與持卡人另有約定的，可不向持卡人提供對賬單。
第七章 申請人、持卡人的權(quán)利與義務(wù)
第三十一條 申請人、持卡人的權(quán)利
?。ㄒ唬┏挚ㄈ擞袡?quán)享有發(fā)卡行對信用卡所承諾的各項服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對與承諾不符的服務(wù)進行投訴。
?。ǘ┥暾埲恕⒊挚ㄈ擞袡?quán)知悉郵儲信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。
?。ㄈ┏挚ㄈ擞袡?quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡行索取對賬單。
?。ㄋ模┏挚ㄈ擞袡?quán)對對賬單中列明的賬務(wù)提出異議，有權(quán)在30天內(nèi)向發(fā)卡行申請調(diào)閱簽購單，若調(diào)查結(jié)果證明該交易確屬持卡人所為，相關(guān)費用利息等由持卡人承擔。
?。ㄎ澹┏挚ㄈ瞬怀袚湫庞每ㄔ趻焓Ш笠蛟摽ū粋蚊?、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。
第三十二條 申請人、持卡人的義務(wù)
（一）申請人應(yīng)向發(fā)卡行提供真實、完整、有效的申請資料。
?。ǘ┏挚ㄈ嗽谏暾埍碇兴顑?nèi)容（包括但不限于工作單位、通訊地址或電話、身份證件號碼）有所變更時應(yīng)及時以雙方認可的方式通知發(fā)卡行并辦理資料變更，否則應(yīng)自行承擔由此產(chǎn)生的后果或損失。
?。ㄈ?strong>持卡人應(yīng)按照與發(fā)卡行合約的規(guī)定，按時償還所欠款項，不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發(fā)卡行款項。
（四）持卡人應(yīng)注意查收對賬單，如自賬單日起10天內(nèi)未收到對賬單，應(yīng)主動向發(fā)卡行查詢。持卡人不得以未收到對賬單為理由拒絕還款。如持卡人對賬單有異議，應(yīng)自賬單日起30天內(nèi)向發(fā)卡行查詢和要求更正，否則視為持卡人收到對賬單且對賬單正確無誤。
?。ㄎ澹┏挚ㄈ藨?yīng)妥善保管自己的卡片、密碼。密碼泄露后，持卡人應(yīng)及時更改密碼。信用卡遺失后，持卡人應(yīng)及時辦理掛失手續(xù)。
第八章 附 則
第三十三條 本章程未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及信用卡領(lǐng)用合約執(zhí)行，如發(fā)卡行與持卡人另有約定的，遵從雙方約定。信用卡交易還須執(zhí)行有關(guān)信用卡組織或公司的規(guī)定。
第三十四條 本章程由中國郵政儲蓄銀行制定、修改，向國家有關(guān)部門備案后執(zhí)行。修改時將進行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受該修改，可在公告期內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。公告期滿，持卡人未辦理銷戶手續(xù)的，視為同意章程的變更。修改后的條款對所有當事人具有同等約束力。
第三十五條 本章程經(jīng)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準施行。
