每年的消費(fèi)旺季，各大商家都會(huì)不失時(shí)機(jī)地推出系列促銷活動(dòng)，無(wú)論是商品的價(jià)格還是品種都很誘人。面對(duì)眾多誘惑，許多消費(fèi)者卻苦于囊中羞澀，于是，信用卡分期付款業(yè)務(wù)正越來(lái)越受到消費(fèi)一族的青睞
所謂信用卡分期付款，即持卡人將當(dāng)月信用卡消費(fèi)金額逐筆分期，在約定期限內(nèi)按月償還。例如，王先生購(gòu)買了一件3600元的家電，向銀行提出分期付款申請(qǐng)。假如他提出的分期期數(shù)為12期，該行月手續(xù)費(fèi)率為0.6%，則王先生每月應(yīng)還款3600×0.60%+3600÷12=321.6元。
分期付款一般可以通過(guò)撥打客服熱線、登錄網(wǎng)上銀行、到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式申請(qǐng)。該業(yè)務(wù)的辦理有一定的門檻，如工行牡丹卡分期付款業(yè)務(wù)的起始金額為600元（人民幣/港幣）或100元（美元/歐元），建行龍卡為1000元人民幣或等值外幣，浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行和平安銀行信用卡均為不少于500元。光大銀行則是零門檻，不限交易金額。申請(qǐng)人一般應(yīng)在賬單日次日至到期還款日前兩三個(gè)工作日之間申請(qǐng)，如果使用自動(dòng)扣款方式還款，最好能在到期還款日前5個(gè)工作日左右申請(qǐng)，以避免被重復(fù)扣款。
從本質(zhì)上講，分期付款是持卡人花錢買時(shí)間，因?yàn)榉制诟犊钜皇掷m(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)相當(dāng)于定期貸款利率。工行牡丹卡分期付款月費(fèi)率根據(jù)期數(shù)不同有0.55%、0.6%、0.65%三檔，總費(fèi)率有1.65%（3期）、3.6%（6期）、5.4%（9期）、7.2%（12期）、11.7%（18期）和15.6%（24期）六檔。該手續(xù)費(fèi)可能在首期收取，也可能分?jǐn)傊粮髌谑杖?，兩者金額是相同的。
招行信用卡月手續(xù)費(fèi)率有2.6%、4.2%、7.2%三種，分別對(duì)應(yīng)3期、6期、12期的期數(shù)，且手續(xù)費(fèi)最低為每筆20元。
建行龍卡的月手續(xù)費(fèi)率為0.7%或0.6%，3期總費(fèi)率為2.1%，6期、12期、18期、24期的總費(fèi)率分別為3.6%、7.2%、10.8%、14.4%。
平安銀行信用卡的月手續(xù)費(fèi)率有0.7%（2-3期）、0.68%（4-6期）、0.66%（8-9期）和0.64%（10-12期）四檔，總費(fèi)率在1.4%至7.68%之間。
光大銀行信用卡的月手續(xù)費(fèi)率為0.5%，月費(fèi)用最低為1元人民幣或等值外幣，由于該行分期統(tǒng)一設(shè)定為12期，即統(tǒng)一了6%的總費(fèi)率。
申請(qǐng)分期付款成功后，持卡人的信用額度會(huì)暫時(shí)“打折扣”，對(duì)應(yīng)交易所占用的額度會(huì)隨著持卡人每期還款而逐期恢復(fù)，直至最后一期或提前清償所有分期金額。如果某一期持卡人未還清當(dāng)期金額，銀行要收利息和滯納金。
持卡人可以申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)束分期付款，但要在下一個(gè)還款日前一次性歸還剩余的所有本金及所有分期手續(xù)費(fèi)。如果是由于退貨而申請(qǐng)?zhí)崆敖K止分期付款，未來(lái)各期的手續(xù)費(fèi)或可免交。
另外，兩次申請(qǐng)分期付款之間，可能會(huì)有一定的時(shí)間間隔要求，如招行為30天，平安銀行為3個(gè)月。
